北證資訊
梁秋燕
2025-08-15 21:46
8月15日，金融監(jiān)管總局發(fā)布銀行業(yè)最新監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)達到467.3萬億元，同比增長7.9%，其中，大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)達204.2萬億元，同比增長10.4%。
總的來看，上半年，銀行業(yè)保持穩(wěn)健運行良好態(tài)勢，不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等主要指標總體平穩(wěn)、穩(wěn)中向好，行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)較強韌性，抵御風險和服務實體經(jīng)濟能力持續(xù)提升。
持續(xù)加強服務實體經(jīng)濟能力
金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，截至上半年末，銀行業(yè)金融機構普惠型小微企業(yè)貸款（下稱“普惠小微貸款”）余額36萬億元，同比增長12.3%。普惠型涉農(nóng)貸款余額13.9萬億元，較年初增加1.1萬億元。
分不同類型機構來看，國有大行持續(xù)發(fā)揮服務實體經(jīng)濟“主力軍”作用。
截至上半年末，大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款余額已超過16萬億元，占全行業(yè)普惠小微貸款余額的比重較上年末提高了2.34個百分點。同時，上半年大型商業(yè)銀行普惠小微貸款的新增速度也位居行業(yè)首位——對比來看，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構截至上半年末的普惠小微貸款余額，較2024年末分別增長了13.84%、2.93%、4.71%和3.87%。
整治“內卷式”競爭成效初顯 經(jīng)營質效提升
記者了解到，在監(jiān)管部門引導下，銀行機構持續(xù)優(yōu)化定價能力，大力整治“內卷式”競爭，銀行總體負債成本有所下降。具體來看，銀行機構積極應對利潤下行壓力，通過內部挖潛等方式壓降經(jīng)營成本，持續(xù)改善經(jīng)營效率。
根據(jù)金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，今年上半年，商業(yè)銀行成本收入比為30.2%，較去年全年下降5.3個百分點；同時，非利息收入占比自去年末以來持續(xù)回升，截至今年上半年末，已達到25.75%，較去年末提高了3.33個百分點。
此外，從凈息差水平來看，凈息差總體穩(wěn)定，降幅有所收窄。上半年商業(yè)銀行凈息差1.42%，較一季度下降0.01個百分點。
信貸資產(chǎn)質量整體穩(wěn)定
從整體資產(chǎn)質量看，截至今年上半年末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.4萬億元，較今年一季度末減少24億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.49%，較今年一季度末下降0.02個百分點。
資產(chǎn)質量總體穩(wěn)定的同時，銀行機構進一步前瞻防控信用風險，加大撥備計提和不良處置力度，風險抵補能力整體充足。金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，銀行業(yè)新計提撥備1.1萬億元，同比多計提579億元；處置不良資產(chǎn)1.5萬億元，同比多處置1236億元。
在資本充足率方面，截至上半年末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.58%，較一季度末上升0.30個百分點；一級資本充足率為12.46%，較一季度末上升0.28個百分點；核心一級資本充足率為10.93%，較一季度末上升0.24個百分點。
向內拓展非息收入，增加內源性資本的同時，今年以來，銀行業(yè)金融機構也在持續(xù)拓展外源性資本。Choice數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至8月15日，今年以來，商業(yè)銀行二級資本債、永續(xù)債的發(fā)行總額已超過1萬億元。此外，作為全球系統(tǒng)重要性銀行，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行還發(fā)行了多筆總損失吸收能力非資本債券(即“TLAC非資本債”)，用以滿足總損失吸收能力要求，三家銀行截至目前的發(fā)行總額度分別為800億元、800億元、700億元。
校對：劉榕枝
