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保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)正加速退場(chǎng)。

5月30日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)接連發(fā)布多則批復(fù)消息，同意撤銷光大永明人壽咸陽(yáng)中心支公司、平安養(yǎng)老險(xiǎn)三亞中心支公司、泰康人壽廣東陽(yáng)江閘坡?tīng)I(yíng)銷服務(wù)部、長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)萊西支公司、人保財(cái)險(xiǎn)羅定支公司素龍營(yíng)銷服務(wù)部，以及中國(guó)人壽天津市寧河區(qū)支公司造甲鎮(zhèn)營(yíng)銷服務(wù)部等機(jī)構(gòu)。

這只是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)“瘦身潮”的冰山一角?！秶?guó)際金融報(bào)》記者據(jù)金融監(jiān)管總局保險(xiǎn)許可證查詢信息統(tǒng)計(jì)，2025年以來(lái)，已有946家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)退出，同期新設(shè)分支機(jī)構(gòu)僅163家，機(jī)構(gòu)數(shù)量呈現(xiàn)出明顯的收縮態(tài)勢(shì)。

業(yè)內(nèi)人士指出，盡管在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，線上渠道為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了極大便捷，但線下網(wǎng)點(diǎn)在提供個(gè)性化服務(wù)、面對(duì)面咨詢等方面仍發(fā)揮著不可替代的作用。未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)更可能采用線上與線下相結(jié)合的模式，構(gòu)建起全方位的客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

年內(nèi)撤銷近千家分支機(jī)構(gòu)

事實(shí)上，近五年來(lái)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)一直處于收縮狀態(tài)。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，2020年，有971家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)退出舞臺(tái)；2021年，這一數(shù)字陡然攀升至2197家；2022年更是達(dá)到2966家，為近年來(lái)最高值；2023年，關(guān)停的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量回落至2065家；2024年，共有2013家分支機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，仍保持在相對(duì)高位。

步入2025年，保險(xiǎn)公司清退分支機(jī)構(gòu)的步伐仍未放緩。截至目前，累計(jì)已有946家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)離場(chǎng)，包括753家人身險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)和193家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)。

其中，泰康人壽的“大瘦身”尤為引人注目。記者梳理發(fā)現(xiàn)，泰康人壽年內(nèi)已撤銷178家分支機(jī)構(gòu)，涵蓋2家中心支公司、40家支公司、1家營(yíng)業(yè)部和135家營(yíng)銷服務(wù)部。

對(duì)此，泰康人壽回應(yīng)稱，近年來(lái)，隨著城鎮(zhèn)化升級(jí)，縣級(jí)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)地域消費(fèi)能力和消費(fèi)意愿下降，在行業(yè)轉(zhuǎn)型的背景下，三四線城市及以下地區(qū)因市場(chǎng)容量有限，優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局成為許多險(xiǎn)企提質(zhì)增效的戰(zhàn)略選擇。隨著戰(zhàn)略更聚焦核心客群，公司優(yōu)化調(diào)整三四線城市及以下地區(qū)的部分分支機(jī)構(gòu)。

外資保險(xiǎn)公司的“瘦身”動(dòng)作也不小。今年3月，史帶財(cái)險(xiǎn)連發(fā)兩份公告稱，經(jīng)金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)，史帶財(cái)險(xiǎn)重慶分公司、湖北分公司被撤銷。而早在2022年，史帶財(cái)險(xiǎn)就已先后撤銷了蘇州分公司、福建分公司、安徽分公司和寧波分公司。

目前，史帶財(cái)險(xiǎn)的省級(jí)分公司僅剩6家，分別為上海分公司、浙江分公司、江蘇分公司、青島分公司、北京分公司和廣東分公司。

針對(duì)上述戰(zhàn)略調(diào)整，史帶財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)董穎在接受媒體采訪時(shí)曾表示，史帶中國(guó)走的是輕資產(chǎn)的發(fā)展路線，公司并沒(méi)有盲目地追求分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，而是和國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，借助國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、銷售人員等下沉優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮史帶在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等方面的特長(zhǎng)，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，共謀發(fā)展。

談及近年來(lái)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)持續(xù)裁撤的原因，北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘诮邮苡浾卟稍L時(shí)分析道，一是市場(chǎng)環(huán)境的變化，部分分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的市場(chǎng)容量有限，導(dǎo)致業(yè)務(wù)拓展困難；二是人力成本和管理成本的上升，使得一些分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率低下；三是隨著保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，公司需要優(yōu)化資源配置，提高整體競(jìng)爭(zhēng)力，因此對(duì)低效分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行裁撤；四是由于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的影響，線上業(yè)務(wù)的發(fā)展逐漸減少了對(duì)線下網(wǎng)點(diǎn)的依賴。

不過(guò)，楊帆也表示，未來(lái)這一趨勢(shì)有望逐漸企穩(wěn)?！耙环矫妫S著保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步成熟和公司內(nèi)部結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，分支機(jī)構(gòu)的調(diào)整可能會(huì)趨于穩(wěn)定；另一方面，監(jiān)管政策的完善和市場(chǎng)環(huán)境的改善也可能促使保險(xiǎn)公司更加謹(jǐn)慎地對(duì)待分支機(jī)構(gòu)的開(kāi)設(shè)與裁撤?！?/p>

線下網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)被徹底取代

現(xiàn)如今，消費(fèi)者的線上購(gòu)險(xiǎn)率已比肩線下。最新發(fā)布的《2024年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）顯示，2024年的線上購(gòu)險(xiǎn)率已從2023年的73%升至78%，線下購(gòu)險(xiǎn)率則從2023年的85%降至79%。且據(jù)預(yù)測(cè)，未來(lái)兩年線上購(gòu)險(xiǎn)率有望超過(guò)線下。

線上購(gòu)險(xiǎn)快速發(fā)展的背后，是數(shù)智化消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成?！秷?bào)告》指出，AI（人工智能）技術(shù)實(shí)現(xiàn)了從保險(xiǎn)消費(fèi)的購(gòu)前信息獲取、購(gòu)中決策輔助，到購(gòu)后服務(wù)管理等環(huán)節(jié)的升級(jí)。例如，有40%的消費(fèi)者開(kāi)始使用智能化、個(gè)性化的保險(xiǎn)推薦輔助工具來(lái)幫助自己做出選擇，有36%的消費(fèi)者體驗(yàn)了智能化理賠工具帶來(lái)的便利。

隨著保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線上化經(jīng)營(yíng)的不斷深入，傳統(tǒng)意義上依賴線下機(jī)構(gòu)帶來(lái)的價(jià)值創(chuàng)造勢(shì)必減少，甚至在某些方面被取代，這也是保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)持續(xù)退出市場(chǎng)的重要原因之一。

北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生以銀行為例解釋道，“過(guò)去，我們很多業(yè)務(wù)都是去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，現(xiàn)在一年到頭也難得去幾次銀行，更多是通過(guò)手機(jī)客戶端辦理。銀行的離柜業(yè)務(wù)率越來(lái)越高，線下服務(wù)的部分功能被替代，保險(xiǎn)業(yè)同樣如此?！?/p>

那么，這是否意味著保險(xiǎn)線下網(wǎng)點(diǎn)終將會(huì)被線上渠道所取代？對(duì)此，朱俊生給出了否定的答案。他表示，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司由于過(guò)去鋪設(shè)的線下機(jī)構(gòu)較多，現(xiàn)階段拆并的情況也就相應(yīng)較多。但是一些新型的保險(xiǎn)公司，考慮到線下投入整體較大，盈利周期也較長(zhǎng)，在開(kāi)展線下布局時(shí)就會(huì)非常審慎，往往會(huì)選擇充分運(yùn)用線上來(lái)做更好的資源整合。

“展望未來(lái)，不同的主體需要根據(jù)自己的資源稟賦和不同的發(fā)展階段，做出不同的發(fā)展戰(zhàn)略選擇。”朱俊生表示。

盤古智庫(kù)高級(jí)研究員余豐慧同樣向記者表示，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)下，雖然線上渠道在保險(xiǎn)銷售和服務(wù)中扮演著越來(lái)越重要的角色，但線下網(wǎng)點(diǎn)并不會(huì)被完全取代。

他進(jìn)一步分析道，線上渠道的優(yōu)勢(shì)在于便捷性和高效性，可以快速響應(yīng)客戶需求，降低運(yùn)營(yíng)成本。然而，保險(xiǎn)產(chǎn)品往往具有復(fù)雜性和個(gè)性化需求，尤其是人身險(xiǎn)等長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品，客戶在購(gòu)買時(shí)更需要面對(duì)面的專業(yè)指導(dǎo)和咨詢服務(wù)。線下網(wǎng)點(diǎn)提供的不僅僅是交易場(chǎng)所，更是建立信任關(guān)系、提供深度服務(wù)的重要平臺(tái)。

“未來(lái)，線下網(wǎng)點(diǎn)的角色將更多地轉(zhuǎn)變?yōu)轶w驗(yàn)中心、服務(wù)中心，與線上渠道形成互補(bǔ)，共同構(gòu)建全方位的客戶服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！庇嘭S慧強(qiáng)調(diào)，這種“線上+線下”的融合發(fā)展模式將是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然選擇。