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從小微客戶信用評(píng)估、零售客戶精準(zhǔn)畫像再到供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)創(chuàng)新，近年來，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素，正加速融入銀行運(yùn)營各環(huán)節(jié)，成為拓展?fàn)I收的重要引擎。

券商中國記者觀察到，一方面，近年來有關(guān)銀行數(shù)據(jù)報(bào)送與治理違規(guī)的罰單頻現(xiàn)；另一方面，越來越多的銀行將數(shù)據(jù)管理部從信息科技部門獨(dú)立出來，并抬升至與后者地位相同的一級(jí)部門。

數(shù)據(jù)治理對(duì)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型起著決定性作用。記者從業(yè)內(nèi)了解到，不少銀行的數(shù)據(jù)治理仍停留在“打補(bǔ)丁”階段，缺乏標(biāo)準(zhǔn)化、體系化建設(shè)。同時(shí)，囿于數(shù)據(jù)治理工具、專業(yè)人才等資源，與大行、股份行相比，城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行是收到數(shù)據(jù)治理罰單最多的銀行，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型焦慮感最強(qiáng)的群體。

統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理一級(jí)部門增多

作為典型的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，銀行對(duì)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)化、標(biāo)準(zhǔn)化、再到落地應(yīng)用及價(jià)值實(shí)現(xiàn)的過程，代表著其數(shù)字化能力的高低。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，近兩年，銀行單獨(dú)成立數(shù)據(jù)管理部并抬升其地位的情況增多。

如浦發(fā)銀行2024年年報(bào)顯示，該行于去年在總行設(shè)立一級(jí)部門“數(shù)據(jù)管理部”，牽頭企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)管理，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)安全，組織開展數(shù)據(jù)治理、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送等工作。此外，工商銀行也在籌備數(shù)據(jù)管理部，該行于2024年發(fā)布公告顯示，該行董事會(huì)已審議通過了《關(guān)于組建總行數(shù)據(jù)管理部的議案》。

券商中國記者梳理各家上市銀行2024年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，國有大行中的中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行，股份行中的浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行，城商行中的青島銀行、貴陽銀行、蘇州銀行等，于近年均單獨(dú)設(shè)置出統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理的一級(jí)部門，與信息科技類部門同級(jí)并列，多數(shù)命名為“數(shù)據(jù)管理部”。

如建設(shè)銀行的科技渠道板塊，就有多個(gè)一級(jí)部門，其中包括“數(shù)字化建設(shè)辦公室”“數(shù)據(jù)管理部”和“金融科技部”等。

當(dāng)然，并非統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理工作的部門全然稱為“數(shù)據(jù)管理部”。如交通銀行將原金融科技與產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)、數(shù)據(jù)治理（金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化）委員會(huì)整合為數(shù)字金融委員會(huì)；在部門設(shè)置中，也單獨(dú)設(shè)置了“數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用部”，與“金融科技部”并列為一級(jí)部門。再如，華夏銀行成立的是“數(shù)據(jù)信息部”，光大銀行設(shè)置的是“數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理部”，江蘇銀行為“大數(shù)據(jù)部”，蘇州銀行則為“大數(shù)據(jù)管理部”，齊魯銀行為“數(shù)字銀行部”。

上述這類部門名稱略有差別，但均為一級(jí)部門，體現(xiàn)了數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)的不同階段。如南京銀行行動(dòng)較早，該行于2018年3月成立了數(shù)字銀行管理部，以牽頭全行數(shù)據(jù)治理和推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型兩大職能。

此外，有一些銀行在一級(jí)部門之下設(shè)置了次級(jí)部門數(shù)據(jù)管理部。如浙商銀行成立數(shù)據(jù)管理部統(tǒng)籌全行數(shù)據(jù)治理工作。中信銀行在總行一級(jí)部門“信息技術(shù)管理部”之外，還有設(shè)置了總行直屬部門“大數(shù)據(jù)中心”和“科技運(yùn)營中心”。

7年之建：數(shù)據(jù)治理仍在“打補(bǔ)丁”

為何上述銀行將統(tǒng)籌數(shù)據(jù)治理工作的相關(guān)部門獨(dú)立設(shè)置，并抬升至一級(jí)部門？

從直接動(dòng)力看，監(jiān)管對(duì)銀行強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理有著頂層設(shè)計(jì)的要求。

早在2018年，原銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（以下簡(jiǎn)稱“22號(hào)文”），對(duì)數(shù)據(jù)治理進(jìn)行了定義，并提出“自上而下”地建立數(shù)據(jù)治理體系，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層等的職責(zé)分工，提出可結(jié)合實(shí)際情況設(shè)立首席數(shù)據(jù)官，并要求確立數(shù)據(jù)治理牽頭部門。

隨著數(shù)字化時(shí)代帶來，從宏觀視角，數(shù)據(jù)被多項(xiàng)高層政策提及為生產(chǎn)要素。2020年，“數(shù)據(jù)”首次在國務(wù)院發(fā)布的文件中與土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)等傳統(tǒng)要素并列為要素之一。此外，央行等七部門于2024年11月聯(lián)合印發(fā)了《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，明確2027年底基本建成與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系的工作目標(biāo)，并指出數(shù)字金融治理體系基本形成這一方向。

實(shí)際上，距離2018年的22文發(fā)布已過去7年，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理還在摸索中。

整體看，除了前述列舉的銀行已設(shè)置獨(dú)立部門外，其他多數(shù)銀行數(shù)據(jù)治理工作分屬于主管信息科技的部門中。也有部分銀行雖未單獨(dú)成立部門，在推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作中，由總行層面相關(guān)委員會(huì)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，如數(shù)據(jù)管理委員會(huì)或金融科技發(fā)展委員會(huì)，但是相關(guān)委員會(huì)發(fā)揮實(shí)際作用有限。

從內(nèi)生動(dòng)力而言，有部分銀行管理層認(rèn)知到數(shù)據(jù)要素給銀行發(fā)展帶來的巨大價(jià)值，率先重視數(shù)據(jù)治理工作，這以江浙區(qū)域的中小銀行為代表。

“整個(gè)‘十四五’期間，絕大多數(shù)金融企業(yè)開展了內(nèi)部的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。隨著近幾年數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的逐步深入，特別是區(qū)域中小銀行的信息化短板在逐步縮小，傳統(tǒng)以渠道運(yùn)營來牽引客戶的經(jīng)營模式逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橐越换シ?wù)與數(shù)字化流程重塑為舉措、以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)全場(chǎng)景客戶服務(wù)為目標(biāo)的經(jīng)營模式?！碑咇R威《2025年中國銀行業(yè)展望報(bào)告》顯示。

但上述報(bào)告也指出，數(shù)據(jù)治理工作已成為各家銀行常態(tài)化的管理工作，然而大多數(shù)銀行依然以監(jiān)管報(bào)送的事后質(zhì)量提升為治理的唯一目標(biāo)缺少全生命周期的數(shù)據(jù)治理機(jī)制，數(shù)據(jù)質(zhì)量成為客戶服務(wù)、洞察分析、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的掣肘。

一家區(qū)域銀行數(shù)據(jù)部門相關(guān)業(yè)務(wù)人士告訴券商中國記者，一些國有大行數(shù)據(jù)治理工作開展較早，數(shù)據(jù)治理工具、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)較全，數(shù)據(jù)質(zhì)量的檢核規(guī)則也較多，相對(duì)而言數(shù)據(jù)治理成果要好于中小行，但是大行股份行的存量數(shù)據(jù)也遠(yuǎn)高于中小銀行。整體銀行機(jī)構(gòu)面臨數(shù)據(jù)治理“打補(bǔ)丁”現(xiàn)象明顯。

認(rèn)識(shí)不足、啟動(dòng)難

一個(gè)值得思考的問題是，各家銀行均將數(shù)字化轉(zhuǎn)型列為發(fā)展目標(biāo)，但前置工作數(shù)據(jù)治理為何進(jìn)展緩慢？

“2018年的‘22號(hào)文’意在要求董監(jiān)高和管理層關(guān)注數(shù)據(jù)治理工作，但真正關(guān)注或能達(dá)到重視程度的很少。不少銀行高層只是將數(shù)據(jù)治理當(dāng)作部門級(jí)任務(wù)去看待，這也是一些銀行數(shù)據(jù)治理工作難以深入開展的原因?！鼻笆鰯?shù)據(jù)部門相關(guān)業(yè)務(wù)人士表示，銀行高層認(rèn)識(shí)不到數(shù)據(jù)治理是個(gè)全行級(jí)工作、長期工作，這是最大問題。

在微觀操作中，數(shù)據(jù)治理涉及部門墻的問題，如何打破數(shù)據(jù)豎井是關(guān)鍵。該人士進(jìn)一步表示，如果數(shù)據(jù)治理部門作為科技部門之下的二級(jí)部門，只是去收集各部門數(shù)據(jù)，及對(duì)出現(xiàn)質(zhì)量問題的數(shù)據(jù)進(jìn)行修正，沒有權(quán)限去問責(zé)業(yè)務(wù)部門，則無從談起通過溯源數(shù)據(jù)去規(guī)范業(yè)務(wù)。

“22號(hào)文”明確，以“應(yīng)通過數(shù)據(jù)治理有效實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值”為主線，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，統(tǒng)一全面管理銀行數(shù)據(jù)，并要求從數(shù)據(jù)采集員、部門負(fù)責(zé)人、高管層到董事會(huì)，所有相關(guān)人員都對(duì)數(shù)據(jù)治理負(fù)相應(yīng)責(zé)任。

“很多銀行將數(shù)據(jù)治理部門以技術(shù)部門的身份拆出，對(duì)其認(rèn)知停留在專門針對(duì)監(jiān)管報(bào)送的定位。” 新疆銀行數(shù)字化發(fā)展部副總經(jīng)理田清明認(rèn)為，數(shù)據(jù)治理工作表面是技術(shù)問題，實(shí)際涉及一家銀行業(yè)務(wù)管理是否規(guī)范，對(duì)數(shù)據(jù)部門的定位也顯示銀行對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不同認(rèn)識(shí)。

對(duì)于銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，乃至數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，畢馬威《2025年中國銀行業(yè)展望報(bào)告》也坦言，這一過程涉及了業(yè)務(wù)流程的重塑、數(shù)據(jù)管理有效執(zhí)行、平臺(tái)工具的搭建、數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營文化的建設(shè)與推廣以及最為關(guān)鍵的復(fù)合型數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備，這些因素交織在一起就像場(chǎng)地自行車競(jìng)賽，從啟動(dòng)到走向正軌的過程相當(dāng)困難。

中信建投證券首席政策分析師胡玉瑋等撰文認(rèn)為，監(jiān)管滯后性導(dǎo)致數(shù)據(jù)治理依據(jù)缺失，金融科技創(chuàng)新催生眾多新興業(yè)務(wù)，如區(qū)塊鏈、虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)，其發(fā)展速度遠(yuǎn)超監(jiān)管法規(guī)制定進(jìn)程，使得數(shù)據(jù)治理難以找到適配的規(guī)范框架，許多業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理活動(dòng)處于模糊地帶，無法有效開展合規(guī)性的數(shù)據(jù)治理操作。同時(shí)，合規(guī)成本高企給金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理資源配置帶來難題。尤其是中小金融機(jī)構(gòu)，為滿足合規(guī)要求需投入大量人力、物力用于數(shù)據(jù)治理相關(guān)工作，如數(shù)據(jù)合規(guī)審計(jì)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與使用權(quán)限管理等，這可能超出其承受范圍，進(jìn)而影響數(shù)據(jù)治理工作的全面性與有效性。

在出臺(tái)上述“22號(hào)文”時(shí)，原銀監(jiān)會(huì)在答記者問時(shí)也承認(rèn)一個(gè)現(xiàn)實(shí)，即數(shù)據(jù)治理涉及面廣，投入成本較高，持續(xù)時(shí)間較長，成果顯現(xiàn)較慢，客觀上對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)形成多重壓力。

原銀監(jiān)會(huì)還表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量存在較多問題。數(shù)據(jù)質(zhì)量問題一方面阻礙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向高質(zhì)量方向發(fā)展，另一方面影響了監(jiān)管效率，數(shù)據(jù)治理亟待加強(qiáng)。

罰單密集：事后救火不如先建規(guī)則

可以觀察到，近年來，罰單成為監(jiān)管部門對(duì)銀行數(shù)據(jù)治理工作的一個(gè)督促。也就說，監(jiān)管引領(lǐng)作用加強(qiáng)，以引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面開展數(shù)據(jù)治理。

券商中國記者梳理近幾年銀行罰單，與數(shù)據(jù)治理領(lǐng)域相關(guān)的銀行罰單是一大板塊。根據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計(jì)，截至5月20日，2025年以來涉及數(shù)據(jù)報(bào)送與治理違規(guī)的銀行罰單有118例，其中不乏機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)人“雙罰”情形。

^{（數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通）}

在上述公布的罰單中，瀘州銀行眉山分行、臨夏縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、湖南邵東農(nóng)商行、山西武鄉(xiāng)農(nóng)商行、山西襄垣農(nóng)商行，均因涉及虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改金融數(shù)據(jù)信息收到監(jiān)管部門罰單。

此外，相關(guān)涉及監(jiān)管數(shù)據(jù)不完整、不真實(shí)、不準(zhǔn)確，違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定，或是提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的情況亦多現(xiàn)，被罰銀行涵蓋各類型機(jī)構(gòu)。

例如，農(nóng)業(yè)銀行周口分行因“貸款管理不審慎、監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)”被罰款50萬元；廣發(fā)銀行東莞分行因“小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)不真實(shí)”被罰款25萬元；徽商銀行淮北分行因“信貸數(shù)據(jù)不真實(shí)”被罰款41萬元；山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社因“監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化（EAST）數(shù)據(jù)漏報(bào)”被罰款20萬元；江陰銀行因“重點(diǎn)領(lǐng)域數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、表外金融衍生品類數(shù)據(jù)少計(jì)”被罰款60萬元等。

迎接一份罰單的背后是數(shù)據(jù)修正工作，這也是目前銀行存在大量“表哥表姐”員工的原因。然而，重復(fù)繁雜的“填表”只能治標(biāo)。

“數(shù)據(jù)治理是一個(gè)常態(tài)優(yōu)化的過程，不能總在監(jiān)管罰單下被動(dòng)做數(shù)據(jù)修正，而應(yīng)主動(dòng)將業(yè)務(wù)逐步規(guī)范?！痹谔锴迕骺磥恚搭^業(yè)務(wù)管理不規(guī)范，才導(dǎo)致了數(shù)據(jù)問題。所以，主動(dòng)做好數(shù)據(jù)治理的前置工作是根本，需要銀行各部門逐步梳理當(dāng)下業(yè)務(wù)的不規(guī)范之處，進(jìn)而從制度配套上做優(yōu)化，使制度和業(yè)務(wù)系統(tǒng)達(dá)成一致。

在田清明看來，通過制度修正和系統(tǒng)優(yōu)化，將業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)口徑、維度等因素固化下來形成標(biāo)準(zhǔn)，從源頭作出修改，后面再由業(yè)務(wù)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，其質(zhì)量就會(huì)很高，從而真正避免被動(dòng)去修正。

券商中國記者梳理2024年上市銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，在推進(jìn)數(shù)據(jù)治理工作方面，不少銀行披露相關(guān)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)的成果。如平安銀行制定企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)超200項(xiàng)，優(yōu)化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)超600項(xiàng)；中信銀行累計(jì)建設(shè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)2.5萬項(xiàng)；上海銀行數(shù)據(jù)治理落實(shí)80余個(gè)源系統(tǒng)1.3萬余個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)對(duì)標(biāo)；廈門銀行建立了2600余項(xiàng)分析數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。

此外，浦發(fā)銀行提到“加強(qiáng)數(shù)據(jù)源頭治理”； 華夏銀行提到“集團(tuán)化數(shù)據(jù)管理體系初步形成”。此外，記者還關(guān)注到，更多中小銀行開始重視這一問題，如齊魯銀行在年報(bào)中直接表示“將數(shù)據(jù)治理提升到全行戰(zhàn)略層級(jí)”。

排版：劉珺宇?????????

校對(duì)：呂久彪