證券時報網(wǎng)
李志強(qiáng)
2025-08-21 12:36
在成立4年后，浦發(fā)銀行科技子公司浦銀金科終于正式運(yùn)作。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者統(tǒng)計，自2015年興業(yè)數(shù)金設(shè)立以來，銀行科技子公司數(shù)量已達(dá)到26家。
設(shè)立之初，科技子被寄予厚望，既能實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和科技業(yè)務(wù)的隔離，也能通過對外科技輸出，將科技成本部門轉(zhuǎn)變?yōu)槔麧欀行摹?/p>
然而十年過去，大部分科技子公司經(jīng)營情況未及預(yù)期，其生存主要依賴母行的內(nèi)部采購，其市場化運(yùn)作面臨挑戰(zhàn)，因而將自己的職責(zé)逐步調(diào)整為服務(wù)母行集團(tuán)。
個別機(jī)構(gòu)的開業(yè)難以視為科技子模式的回暖。一方面，銀行設(shè)立科技子的節(jié)奏明顯趨緩；另一方面，多家銀行科技子公司正加速回歸總行體系。
盡管相關(guān)銀行尚未就“回歸”說法公開置評，但一些人事變動顯露了調(diào)整跡象。
浦銀金科明確三大職責(zé)
據(jù)浦發(fā)銀行消息，8月5日，該行科技子公司浦銀金科于上海舉行開業(yè)儀式。浦銀金科設(shè)立之初的三大職責(zé)，更多突出對內(nèi)服務(wù)的定位，并未提及“科技輸出”的目標(biāo)。
據(jù)悉，浦銀金科將圍繞三方面開展工作。一是面向集團(tuán)子公司，構(gòu)建集團(tuán)IT共享服務(wù)中心模式，支持智能化場景應(yīng)用拓展，為子公司數(shù)智化轉(zhuǎn)型賦能；二是面向境外分行，支持非交易類業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，結(jié)合境外市場發(fā)展機(jī)遇助力分行創(chuàng)新業(yè)務(wù)；三是面向母行，配合業(yè)務(wù)部門甄選非銀業(yè)務(wù)場景，構(gòu)建對公客戶賦能平臺，助力打造“金融+非金融”綜合服務(wù)。
盡管消息全文提及“服務(wù)集團(tuán)、服務(wù)客戶”，但上述三大職責(zé)分別面向“集團(tuán)子公司”“（浦發(fā)）境外分行”“母行”，其“對內(nèi)服務(wù)”的傾向性明顯強(qiáng)于“對外輸出”。
浦發(fā)銀行行長謝偉出席開業(yè)致辭時表示，浦發(fā)銀行將2025年確定為“戰(zhàn)略提升年”。他亦對浦銀金科提出三點(diǎn)要求：一是當(dāng)好集團(tuán)技術(shù)賦能的特種兵，二是堅持市場導(dǎo)向，提升金融服務(wù)，三是與集團(tuán)各子公司、母行各業(yè)務(wù)板塊、各分行深度協(xié)同。
工商信息顯示，浦銀金科早在2021年5月就已經(jīng)成立，該公司注冊資本為10億元，由浦銀國際投資（中國）持股100%。
浦銀金科目前的法定代表人、總經(jīng)理為陳海寧。履歷顯示，陳海寧是一位浦發(fā)“老將”，于2001年加入浦發(fā)銀行，曾任職于總行公司金融部、武漢分行、總行資產(chǎn)負(fù)債管理部。在浦銀金科成立前，他已擔(dān)任總行信息科技部總經(jīng)理。據(jù)證券時報消息，他或?qū)⒊鋈卧摴径麻L。
科技子曾定位為“對外輸出”
與浦銀金科形成鮮明對比，早期成立的銀行科技子曾極力彰顯其“科技輸出”的定位。
記者查詢到興業(yè)數(shù)金2015年12月發(fā)布的開業(yè)公告，全文共計六次提及“科技輸出”一詞。
作為首家銀行系科技子公司，興業(yè)數(shù)金承接了興業(yè)銀行“銀銀平臺”業(yè)務(wù)，定位為中小銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)提供金融信息云服務(wù)的平臺。開業(yè)公告中還附上一張成績單：截至2015年11月末，“銀銀平臺”為中小銀行提供科技輸出一項(xiàng)，累計簽約客戶269家，上線135家。
時間來到2018年，國有大行首次入局。建信金科的成立，以16億元的注冊資本和3000人初期規(guī)模，一舉成為國內(nèi)銀行規(guī)模最大的科技子公司。據(jù)悉，建信金科由建行直屬的7家開發(fā)中心和1家研發(fā)中心轉(zhuǎn)制而來，成立之初的職能即包含開展科技創(chuàng)新能力輸出。2019年，中銀金科在成立之時亦提及“分階段、分領(lǐng)域向行業(yè)和市場開放服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融科技跨業(yè)輸出”。
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者不完全統(tǒng)計，截至目前，銀行系科技子公司數(shù)量已達(dá)到26家。
國有銀行方面，除郵儲銀行外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行5家已開設(shè)科技子公司。
在股份制銀行方面，招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、光大銀行、浙商銀行、民生銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行8家銀行均各自開設(shè)、或依托集團(tuán)層面開設(shè)科技子公司。
同時，還有北京銀行、深圳農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行等近10家地區(qū)性城農(nóng)商行設(shè)置了科技子公司。此外，亦有中資銀行通過其香港主體在內(nèi)地成立科技子公司。今年1月，中信銀行(國際)全資設(shè)立的科技子公司信銀數(shù)智在深圳開業(yè)，主要服務(wù)于香港母行及海外分行。
科技子正在回歸總行
自2024年以來，市場屢次傳出建信金科、中銀金科、興業(yè)數(shù)金回歸總行的消息。
盡管相關(guān)銀行尚未公開置評，但一些人事變動顯露了調(diào)整動向。
今年上半年，中銀金科董事長柯建勛調(diào)任廣東，開始以中國銀行廣東省分行黨委書記的頭銜出席活動。據(jù)廣東中行消息，該行是中國銀行成立最早的幾家分行之一，也是中行境內(nèi)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)人員數(shù)量最多、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模最大的一級分行。
今年7月，本報記者曾獲悉，建信金科董事長雷鳴被任命為建行黨委委員。7月18日，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，董事會同意聘任雷鳴擔(dān)任該行副行長。
這意味著，建信金科、中銀金科的兩位一把手均已從科技子公司回歸，一位擢升至總行高管，一位則派駐至重點(diǎn)分行。
科技子或是兩家大行的科技板塊調(diào)整的一部分，此前中行、建行的CIO均于年內(nèi)離任。今年4月，建行首席信息官金磐石到齡離任；今年7月，中國銀行首席信息官孟茜到齡退休。此外，去年9月，分管建行科技的李民辭去該行副行長職務(wù)。因此，雷鳴或?qū)⒔邮址止芙ㄐ锌萍及鍓K。
一位國有大行科技人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，去年下半年開始，科技子人員已經(jīng)開始回流總行直屬的軟件中心。
“由于涉及事業(yè)部模式，且多個開發(fā)中心設(shè)置在外，‘回歸總行’徹底完成還需要一段時間?？萍甲舆€會存在，但外包的比例會提升。”該人士還透露，除了管理層面的要求，科技子的回歸亦有監(jiān)管層面、財務(wù)層面的要求。
股份行方面，盡管興業(yè)數(shù)金的管理層仍保持相對穩(wěn)定，但其業(yè)務(wù)重心在悄然發(fā)生變化。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者注意到，興業(yè)數(shù)金在2023年一場會議上提及“堅持把發(fā)展作為第一要務(wù)”；而在2024年5月，興業(yè)銀行副行長孫雄鵬出席興業(yè)數(shù)金2024年工作會議時，上述口徑變?yōu)榱恕鞍逊?wù)集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展作為第一要務(wù)”。
招商銀行的特殊之處在于設(shè)置兩家科技子公司：招銀云創(chuàng)與招銀網(wǎng)絡(luò)科技，兩者職能有清晰的邊界，招銀網(wǎng)絡(luò)只對招行內(nèi)部服務(wù)，招銀云創(chuàng)則司職對外輸出。
去年，招銀云創(chuàng)曾傳出回歸總行的消息。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者在今年3月的業(yè)績會上以此向招行首席信息官周天虹提問，周天虹回復(fù)記者稱“招銀網(wǎng)絡(luò)科技公司和招銀云創(chuàng)公司目前都由總行信息技術(shù)部統(tǒng)一管理。”
成本部門還是利潤部門
科技子在設(shè)立之初被寄予厚望，其優(yōu)勢包括跳出傳統(tǒng)銀行的體制約束，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)和科技業(yè)務(wù)的隔離，以獨(dú)立法人身份市場化運(yùn)營。
按照最初的設(shè)想，由于銀行的科技部門往往成本較高，若能將銀行的科技積累對外輸出，將使得這一成本部門轉(zhuǎn)變?yōu)槔麧櫜块T。
然而，科技子的經(jīng)營情況離預(yù)期仍有差距。
例如，興業(yè)數(shù)金在2019年由盈轉(zhuǎn)虧。曾持有興業(yè)數(shù)金10%的高偉達(dá)曾在其財報中披露，興業(yè)數(shù)金2018年營收為3.17億元，凈利潤1840.09萬元；2019年上半年，興業(yè)數(shù)金未經(jīng)審計的營收為6788.37萬元，凈利潤虧損1.67億元。同年，興業(yè)數(shù)字金服以5980萬元回購了高偉達(dá)持有股份，之后再未披露經(jīng)營數(shù)據(jù)。
同時，有些科技子公司部分“利潤”依然來自于包裝后母行的“成本”，即同集團(tuán)的采購。
作為唯一的上市科技子公司，平安集團(tuán)旗下金融壹賬通成立以來并未盈利，2017至2024年累計虧損超過80億元。
同時，金融壹賬通營收依賴于“平安系”。2021年至2023年，該公司來自于平安集團(tuán)的收入分別占比56.07%、56.61%和57.02%，來自于平安集團(tuán)旗下陸金所的收入分別占比10.36%、10.28%和7.33%。2024年財報將兩個口徑收入合計披露，新指標(biāo)仍高達(dá)58.1%。
對此，該公司做出一些調(diào)整。去年7月，該公司宣布逐步終止收入超99%來源于“平安系”的云服務(wù)業(yè)務(wù)，或旨在增加來自第三方客戶的收入。
國有大行方面，建信金科近年來一直維持著“微利”狀態(tài)，2022、2023，2024年凈利潤分別為0.31億元、0.02億元，0.03億元；中銀金科則較為低調(diào)，2024年上半年曾披露0.11億元凈利潤，但在2024年年報中未繼續(xù)披露。
由此可見，科技子的回歸不只是管理層面上的回歸，亦在經(jīng)營層面上慢慢從利潤中心回退為最初的成本部門。
不過，仍有銀行在堅持科技輸出，但轉(zhuǎn)向境外尋求利潤。
今年1月，由微眾銀行全額出資1.5億美元的微眾科技在香港開業(yè)，成為首家民營銀行系科技子公司。
微眾科技向記者表示，該公司致力科技輸出，向全球客戶提供數(shù)字金融和數(shù)字基建解決方案。目前，其已與中國香港、印尼、泰國、馬來西亞等地超過20家機(jī)構(gòu)展開業(yè)務(wù)洽談，達(dá)成數(shù)千萬美元合作意向。
