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一邊是公募基金、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)增配上市銀行股權(quán)，讓銀行股成為資本市場(chǎng)最“吃香”的資產(chǎn)之一；另一邊是非上市銀行數(shù)筆億元級(jí)股權(quán)多次打折卻無人問津，持續(xù)遭遇流拍。

券商中國記者注意到，近日又有九江銀行、廣發(fā)銀行、廣東華興銀行等多家銀行數(shù)筆價(jià)值億元以上的股權(quán)在阿里司法拍賣平臺(tái)掛出。就在幾日前，掛牌底價(jià)4.13億元的廊坊銀行巨額股權(quán)，在二次拍賣中再度無人出價(jià)。有分析人士指出，非上市銀行股權(quán)流動(dòng)性普遍較差，部分中小銀行還面臨內(nèi)控合規(guī)和經(jīng)營(yíng)問題，因此潛在投資方對(duì)這些股權(quán)的收益預(yù)期明顯降低。

九江銀行大額股權(quán)3.7億元開拍

據(jù)阿里司法平臺(tái)信息，江西寶申實(shí)業(yè)有限公司（下稱“江西寶申”）持有的九江銀行內(nèi)資股2484萬股股權(quán)公開掛出，將于8月21日開始拍賣。法拍信息顯示，此筆股權(quán)第一輪拍賣底價(jià)約為3.726億元，即15元/股，相比于當(dāng)日（8月12日）該行H股收盤價(jià)3.45港元/股（約3.16元人民幣），溢價(jià)約374.7%。

九江銀行財(cái)報(bào)顯示，截至2024年末，江西寶申位列九江銀行前十大股東之列，共持有該行約8480萬股內(nèi)資股，占該行總股本比例為2.98%，系該行第七大股東。上述被拍賣股份，占江西寶申所持九江銀行股份比例約為29.2%。

另外，此次執(zhí)行拍賣的法院——山東省煙臺(tái)市中級(jí)人民法院還強(qiáng)調(diào)：拍賣標(biāo)的所涉及的股權(quán)屬于港股內(nèi)資股，是屬地在中國內(nèi)地的股權(quán)，是上市前內(nèi)地股東持有的股權(quán)，以人民幣結(jié)算，但無法在香港交易所流通，只能在中國法人或自然人、合格國外機(jī)構(gòu)投資者或戰(zhàn)略投資者間轉(zhuǎn)讓，屬于流通受限股。

事實(shí)上，江西寶申所持九江銀行股份已不是第一次被司法拍賣。早在2021年7月至8月期間，已有數(shù)筆股權(quán)（掛牌底價(jià)合計(jì)超億元）被法院強(qiáng)制拍賣后未獲成功，隨后在二次拍賣過程中，撤回拍賣。此外，此前已有多家股東遭司法拍賣。2019年，九江銀行彼時(shí)第四大股東——大生（福建）農(nóng)業(yè)有限公司拍賣1.21億股九江銀行股份，起拍總價(jià)約11.3億元，以流拍告終。

事實(shí)上，作為港股上市銀行，九江銀行H股年內(nèi)累計(jì)跌幅居于港股中資銀行前列。截至8月12日收盤，九江銀行年內(nèi)累計(jì)跌幅已超33%。其他港股上市銀行，則多數(shù)錄得上漲，徽商銀行、青島銀行累計(jì)漲幅超50%。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)方面，2025年一季度，九江銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入26.06億元、凈利潤(rùn)為3.8億元，分別同比下降約8%和下降52%。此外，財(cái)報(bào)顯示，九江銀行不良貸款率已連續(xù)三年上升。截至2024年末，該行不良貸款率為2.19%，較2022年末的1.82%上升0.38個(gè)百分點(diǎn)；同期撥備覆蓋率從173.01%下降至154.25%。

多筆億元級(jí)股權(quán)拍賣在即

事實(shí)上，8月份還將迎來多筆億元以上的銀行股權(quán)拍賣，包括廣發(fā)銀行、廣東華興銀行等。

據(jù)阿里法拍信息，8月19日，廈門恒星匯智能科技有限公司持有廣發(fā)銀行 1900萬股將進(jìn)行拍賣，起拍價(jià)格為1.54億元。公開信息顯示，該筆股權(quán)持有人廈門恒星匯智能科技已經(jīng)破產(chǎn)，此前在7月22日，該筆股權(quán)第一次拍賣起拍價(jià)1.71億元，因無人出價(jià)，該場(chǎng)拍賣流拍。另外，廈門恒星匯持有的另一筆240萬股廣發(fā)銀行的記名股票，也已經(jīng)流拍。而該筆股權(quán)已歷經(jīng)9次上架和流拍，每次上架的起拍價(jià)都較前一次打折扣。

除了廣發(fā)銀行，今年還有多家中小銀行的股權(quán)在司法拍賣平臺(tái)掛牌轉(zhuǎn)讓，其中不少股權(quán)也是打折出售。

近日，廣東華興銀行的9000萬股股權(quán)將于8月28日進(jìn)入公開拍賣流程，評(píng)估價(jià)為1.71億元，起拍價(jià)則定為1.197億元，相較于評(píng)估價(jià)，起拍價(jià)相當(dāng)于打了七折。

此筆股權(quán)所屬于上海升龍投資集團(tuán)有限公司（下稱“上海升龍”），據(jù)華興銀行2024年財(cái)報(bào)，上海升龍持股總數(shù)約為10億股，占比12.50%，位列該行第二大股東。值得注意的是，據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)，上海升龍已在2024年6月被法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行信息多達(dá)28條。也就是說，本次華興銀行股權(quán)的拍賣屬于司法強(qiáng)制執(zhí)行范疇。

事實(shí)上，在司法拍賣的中小銀行中，遭遇流拍的窘境時(shí)有發(fā)生。就在8月6日，廊坊銀行一筆1.67億股股份進(jìn)入第二輪拍賣程序，再度無人出價(jià)，遭遇流拍。此前，廊坊銀行該筆股權(quán)在7月份已經(jīng)相比評(píng)估價(jià)格打八折，第一輪以起拍價(jià)4.86億元出售后流拍，第二輪拍賣再度以約4.13億元處置，仍無人出手。

非上市銀行股權(quán)流動(dòng)性遇冷

今年以來，上市銀行再度“走?！?，將近七成的A股上市銀行累計(jì)漲幅超過10%，H股銀行股中累計(jì)漲幅則普遍超過了A股上市銀行。另一方面，對(duì)于股權(quán)頻遭拍賣的中小銀行而言，非上市銀行在拍賣市場(chǎng)流動(dòng)性較差，難以通過拍賣成交。

在司法拍賣平臺(tái)被強(qiáng)制拍賣的中小銀行股權(quán)中，最終能成交的究竟有幾成？以阿里法拍平臺(tái)為例，據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至8月11日，年內(nèi)結(jié)束的銀行股權(quán)拍賣達(dá)1377場(chǎng)次，其中380場(chǎng)的結(jié)果為成交，其余997場(chǎng)次均以無人出價(jià)而流拍告終。

也就是說，銀行股權(quán)司法拍賣有超七成難以完成交易，相比往年明顯比例有所提升。從成交標(biāo)的所屬銀行的地域來看，呈現(xiàn)南熱北冷的局面，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)如珠三角、長(zhǎng)三角的成交情況相對(duì)好于中西部、華北、東北地區(qū)中小銀行。

根據(jù)國家金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)，今年一季度，我國商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步收窄至1.43%，較去年四季度末下降了9個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)不良貸款率上升了0.01個(gè)百分點(diǎn)，至1.51%。分機(jī)構(gòu)類型來看，民營(yíng)銀行和農(nóng)商行不良貸款率增幅相對(duì)較高，分別增加了0.1個(gè)百分點(diǎn)、0.06個(gè)百分點(diǎn)。

面對(duì)中小銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)通證券分析師孫彬彬團(tuán)隊(duì)此前研報(bào)指出，中小銀行首先面臨的是內(nèi)控合規(guī)和違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題的風(fēng)險(xiǎn)，也可能存在股權(quán)架構(gòu)中的股東和實(shí)控人風(fēng)險(xiǎn)問題。另外，在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)進(jìn)程中、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，中小銀行展業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升；與此同時(shí)，低利率大環(huán)境下，息差收窄導(dǎo)致盈利能力下滑，影響到資本充足率和償付能力。

責(zé)編：戰(zhàn)術(shù)恒

排版：劉珺宇

校對(duì)：蘇煥文