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曹晨
2025-05-31 10:32
5月30日，證券時報記者從中國人民銀行湖北省分行了解到，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（簡稱“資金流信息平臺”）上線運行以來，該行積極組織轄內銀行機構加強資金流信息平臺應用推廣和宣傳，在助力湖北中小微企業(yè)融資方面取得顯著成效。湖北首批19家試點銀行機構累計查詢資金流信用信息2.02萬筆，依托該平臺為997家企業(yè)授信122.13億元、放款43.25億元。
“我們企業(yè)一直以來經(jīng)營正常，但由于缺少抵押、擔保，很難獲得銀行貸款，經(jīng)營規(guī)模一直難以擴大?！蔽錆h某電子商務有限公司負責人劉先生表示，因公司是一家從事電子商務的小微企業(yè)，此前從未獲得過銀行貸款，屬于典型的“信用白戶”。
資金流信息平臺上線以后，工商銀行湖北省分行通過查閱該公司資金流信用信息，按照其資金流量推算出企業(yè)經(jīng)營情況向好，迅速匹配了該行合適的經(jīng)營快貸產(chǎn)品，并結合其信用狀況實現(xiàn)精準授信，放貸180萬元。
棗陽某紡織有限公司是國家級高新技術企業(yè)、省級制造業(yè)單項冠軍企業(yè)，主營天然植物纖維編織制造及紡織品加工，持有30項有效專利及2項軟件著作權。
中國人民銀行襄陽市分行相關工作人員介紹，受訂單增長帶來的產(chǎn)能擴張需求與前期賬款回款周期較長影響，該公司面臨短期流動資金缺口?！傲私獾较嚓P情況后，我們指導建設銀行襄陽分行通過資金流信息平臺實時獲取了該公司近3年資金往來、交易趨勢及區(qū)間明細等資金流數(shù)據(jù)，并結合稅務、社保等多源信息交叉驗證，精準研判該公司經(jīng)營軌跡與發(fā)展?jié)摿?。?/p>
基于數(shù)據(jù)評估，建設銀行襄陽分行組建專項服務團隊，創(chuàng)新設計“善科貸+專利權質押”組合融資方案，同時將資料提交棗陽市知識產(chǎn)權局進行線上審批。通過銀政企三方協(xié)同，高效完成517.3萬元貸款發(fā)放，及時解決了企業(yè)資金缺口問題。
湖北某農業(yè)科技有限公司是一家專注于農業(yè)科技研發(fā)與應用的創(chuàng)新型中小型企業(yè)，主要從事木本油料植物種植技術研發(fā)、推廣以及相關農產(chǎn)品的生產(chǎn)銷售。
漢口銀行隨州分行了解到，該公司因原材料采購、生產(chǎn)線升級等原因急需資金，但由于農業(yè)科技公司屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，固定資產(chǎn)有限，缺乏足夠的抵質押品，按傳統(tǒng)方法評估的可貸金額僅40萬元左右。
在了解到企業(yè)亟需方便、快捷的融資產(chǎn)品后，漢口銀行隨州分行指導企業(yè)完成資金流信息平臺授權，依托平臺獲取的多維度數(shù)據(jù)，精準有效評估了企業(yè)的經(jīng)營實力和信用狀況。經(jīng)綜合評估，該公司滿足“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品授信增額條件，漢口銀行隨州分行最終為該公司發(fā)放信用貸款150萬元，并執(zhí)行該行優(yōu)惠利率，為企業(yè)發(fā)展注入了新活力。
