證券時報網(wǎng)
歐陽佟
2025-05-12 15:08
金融消費者的權益保護，是近年來監(jiān)管機構綜合檢查的重要項目。
界面新聞記者據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)統(tǒng)計，2022年至2023年3月13日，銀保監(jiān)會機關共發(fā)布73條罰單。
那么在過去一年多時間里，哪些銀行收到了銀保監(jiān)會的巨額罰單？哪些銀行頻頻被消費者投訴？315前夕，界面新聞記者對保監(jiān)會發(fā)布的行政處罰信息以及消費投訴情況進行梳理。
近2億元巨額罰單因何而起？
界面新聞記者在統(tǒng)計中了解到，2022年以來，就罰金而言，建行收到一張最大金額罰單，罰金高達19891.56萬元；其次為民生銀行、渣打銀行和中國銀行，罰單金額分別為8970萬元、4965萬元和3280萬元。
值得一提的是，銀保監(jiān)會似乎在今年加大了處罰力度。據(jù)統(tǒng)計，銀保監(jiān)會機關共發(fā)布73張罰單，2022年一整年發(fā)出52張，2023年至今3個多月，已發(fā)出21張。其中，4張過千萬巨額罰單，均是在今年開出；2022年罰單金額的中位數(shù)是430萬元，最高罰金金額為500萬元。
過千萬的罰單均涉及銀行違規(guī)放貸。
民生銀行的主要違規(guī)行為包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領域、小微企業(yè)貸款資金被挪用于定期存款并滾動辦理質押貸款等；渣打銀行的主要違規(guī)問題有個人消費貸款未按約定用途使用、個人消費貸款用于償還貸款本息、中小企業(yè)貸款資金被挪用，部分資金用于償還貸款本息等；中國銀行的主要違規(guī)問題有小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領域。
2月17日，建設銀行更是在一日之間連收10條罰單，其中一張罰單的金額更是高達19891.56萬元，其主要違法違規(guī)問題包括：違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、貸款審查嚴重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款等。
處罰金額Top10中， 500萬元以下的罰單，均與監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（以下簡稱：EAST）系統(tǒng)數(shù)據(jù)質量及報送問題有關。以銀保監(jiān)罰決字〔2022〕20號民罰單為例，民生銀行存在未報送貿(mào)易融資、不可無條件撤銷的貸款承諾業(yè)務等EAST數(shù)據(jù)；漏報貸款核銷、信貸資產(chǎn)轉讓EAST等數(shù)據(jù)等違法行為。
消費者投訴數(shù)據(jù)有何新變化？
此外，據(jù)銀保監(jiān)會消保局公布的消費者投訴數(shù)據(jù)，與2022年前三季度相比，2023年前三季度信用卡、個人貸款、理財類業(yè)務投訴量均同比下降。
其中值得注意的是，2022年的個人貸款投訴數(shù)量雖然同比下降了13.3%，但與2020年第三季度的投訴量相比，仍有著4千多件新增。
數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會公開數(shù)據(jù)整理
需要進一步說明的是，2022年第三季度國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及外資銀行的個人貸款數(shù)量，共占銀行個人貸款業(yè)務投訴總量的33.18%。國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及外資銀行的季度個人貸款投訴量均呈增長態(tài)勢，較2023年第二季度分別增長21.8%、12.70%、119.64%。
數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會公開數(shù)據(jù)整理
數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)會及起其派出機構2022年前三季度共接收并轉送銀行業(yè)消費投訴233279件。其中，信用卡業(yè)務投訴115657件，投訴總量最多；個人貸款投訴量為74605，占比37%。
數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會公開數(shù)據(jù)整理 備注：不含其他業(yè)務
2022年前三季度國有銀行個人貸款類業(yè)務投訴量分別為3277件、3329件、4055件，總計10661件，季度投訴量均小幅增加。
數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會公開數(shù)據(jù)整理
其中，工商銀行的個人貸款業(yè)務投訴量最多，始終位列國有銀行第一。該行2022年前三季度個人貸款業(yè)務投訴量分別為886件、945件、1065件，合計投訴量2896件，占國有銀行個人貸款業(yè)務投訴總量的27.11%。
2022年前三季度國有銀行個人貸款業(yè)務投訴量排名在第二至第六位的分別為農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、儲蓄銀行、交通銀行，投訴量分別為1912件、1792件、1768件、1426件、887件。
2022年前三季度股份制銀行個人貸款類業(yè)務投訴量分別為3311件、3573件、3625件，季度投訴量季呈遞增趨勢。
數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會公開數(shù)據(jù)整理
2022年前三季度，平安銀行個人貸款類業(yè)務投訴量在股份制商業(yè)銀行中居首，為480件，占股份制商業(yè)銀行理財業(yè)務投訴總量的24.47%。該行2022年前三季度個人貸款業(yè)務投訴量分別為480件、471件、529件。
排名第二的是浦發(fā)銀行，該行2022年前三季度個人貸款類業(yè)務投訴量為1401件；百信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行分別排名第三、第四、第五。
