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財(cái)富金融業(yè)務(wù)如何突圍？派息率計(jì)劃如何調(diào)整？?jī)粝⒉钕滦袎毫θ绾位猓?月27日，中證中小投資者服務(wù)中心聯(lián)合北京證監(jiān)局共同主辦“了解我的上市公司——走進(jìn)藍(lán)籌”中國(guó)銀行專場(chǎng)活動(dòng)，中國(guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻、財(cái)務(wù)管理部資深財(cái)務(wù)經(jīng)理陳天宏、授信管理部副總經(jīng)理范雯楓、資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理趙青巖等人就上述投資者關(guān)心的熱點(diǎn)問題作出回應(yīng)。

零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)拐點(diǎn)已至

“居民總資產(chǎn)中，以房地產(chǎn)為主的非金融資產(chǎn)占比呈下降趨勢(shì)，金融資產(chǎn)提升潛力巨大?！敝袊?guó)銀行副行長(zhǎng)林景臻指出，隨著資本市場(chǎng)改革深化、金融監(jiān)管日趨規(guī)范、金融科技更新迭代，零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)拐點(diǎn)已經(jīng)到來，尤其是財(cái)富金融業(yè)務(wù)大有可為。

林景臻介紹，目前中國(guó)銀行的財(cái)富金融業(yè)務(wù)已取得良好成效，一方面，客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，管理客戶金融資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，人民幣個(gè)人存款、投資類金融資產(chǎn)余額市場(chǎng)份額升幅均排名可比同業(yè)第一，私人銀行客戶金融資產(chǎn)增速排名可比同業(yè)第二；另一方面，財(cái)富管理收入穩(wěn)健發(fā)展，基金、理財(cái)、保險(xiǎn)、貴金屬等業(yè)務(wù)保持向好發(fā)展態(tài)勢(shì)，帶動(dòng)個(gè)金條線成為中國(guó)銀行收入價(jià)值貢獻(xiàn)第一大板塊。

當(dāng)前財(cái)富金融已成為各家銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)力競(jìng)爭(zhēng)的主力賽道，面對(duì)日益激烈且趨于同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)，林景臻表示，中國(guó)銀行將立足自身比較優(yōu)勢(shì)，如品牌美譽(yù)、專業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)、特色“一體兩翼”布局等，突出產(chǎn)品遴選、資產(chǎn)配置、客戶陪伴、集團(tuán)經(jīng)營(yíng)，從而提升財(cái)富金融的普惠水平、專業(yè)能力、貼心服務(wù)，鞏固財(cái)富金融特色優(yōu)勢(shì)。

例如，為了讓財(cái)富金融惠及更廣泛的人群，中國(guó)銀行推出了普惠型保險(xiǎn)、新客理財(cái)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄等低門檻產(chǎn)品，開展“固收+”、個(gè)人養(yǎng)老金基金費(fèi)率1折等優(yōu)惠活動(dòng)，全面取消借記卡年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)，進(jìn)一步降低投資理財(cái)服務(wù)門檻。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，暫無調(diào)整派息率計(jì)劃

2022年前三季度，中國(guó)銀行的不良貸款率為1.31%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率188.68%，比上年末上升1.63個(gè)百分點(diǎn)。同期凈息差為1.77%，表現(xiàn)好于大行同業(yè)。

中國(guó)銀行授信管理部副總經(jīng)理范雯楓透露，2022全年來看，中國(guó)銀行集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，為今年打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，不過，范雯楓也指出，當(dāng)前三重壓力”交織對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生沖擊、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍未消除，未來在資產(chǎn)質(zhì)量領(lǐng)域還需要關(guān)注以下幾個(gè)方面：

一是房地產(chǎn)政策調(diào)整向市場(chǎng)傳導(dǎo)及效果顯現(xiàn)還需一定時(shí)間，高杠桿房企風(fēng)險(xiǎn)仍在暴露。

二是房地產(chǎn)市場(chǎng)遇冷以及疫情影響導(dǎo)致政府收入下降、支出增加，仍需關(guān)注部分財(cái)政實(shí)力較弱、負(fù)債較高地方政府類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防范區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。

三是全球局勢(shì)復(fù)雜多變，大宗商品價(jià)格大幅波動(dòng)，地緣沖突不斷激化，美歐國(guó)家開啟大幅加息縮表進(jìn)程，導(dǎo)致全球經(jīng)濟(jì)陷入下行周期，繼疫情沖擊之后，對(duì)海外資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成一定挑戰(zhàn)。

四是受全球產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)移趨勢(shì)影響，外貿(mào)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)也需持續(xù)關(guān)注。

對(duì)于投資者普遍關(guān)心的股息收益水平和分紅比例問題，中國(guó)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部副總經(jīng)理趙青巖指出，未來中國(guó)銀行將繼續(xù)緊密圍繞集團(tuán)“十四五”發(fā)展規(guī)劃和資本規(guī)劃目標(biāo)，綜合考慮股東回報(bào)訴求、業(yè)務(wù)發(fā)展需要、監(jiān)管要求及同業(yè)派息水平等多方面因素，合理確定年度分紅派息政策。目前來看，暫無調(diào)整派息率的計(jì)劃。

數(shù)據(jù)顯示，去年中國(guó)銀行向投資者派發(fā)了2021年度現(xiàn)金股息稅前每 10 股 2.21 元人民幣。從去年全年中國(guó)銀行A股和H 股的平均成交價(jià)來看，股息收益率達(dá)到了7.0%和 8.9%。分紅比例方面，去年分紅派息總額約 650.6億元，派息率約 30%。

凈息差將面臨較大下行壓力

去年以來，中國(guó)銀行通過主動(dòng)壓降高成本資金，管控人民幣負(fù)債成本，把握美聯(lián)儲(chǔ)加息節(jié)奏，提升境內(nèi)外幣貸款占生息資產(chǎn)比例，從而在業(yè)內(nèi)息差普遍下行的背景下，實(shí)現(xiàn)了去年1-9月1.77%的集團(tuán)凈息差。同時(shí)，凈利息收入在中國(guó)銀行的營(yíng)業(yè)收入中占比超過70%，成為收入來源的絕對(duì)主力。

中國(guó)銀行財(cái)務(wù)管理部資深財(cái)務(wù)經(jīng)理陳天宏指出，展望今年，中國(guó)銀行凈息差將面臨較大下行壓力，原因在于，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，人民幣息差下行壓力加大。“2022年年中以來LPR下調(diào)幅度較大，特別是5年期LPR下調(diào)35BP，2023年大量中長(zhǎng)期貸款迎來重定價(jià)。同時(shí)，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤將繼續(xù)實(shí)施降低企業(yè)融資成本的措施，新發(fā)生貸款利率將繼續(xù)走低?！标愄旌曛赋?，預(yù)計(jì)資產(chǎn)收益率將繼續(xù)顯著下降。

此外，外幣息差改善將邊際收窄，對(duì)集團(tuán)息差的正向貢獻(xiàn)轉(zhuǎn)弱。陳天宏表示，考慮到海外加息力度將放緩，加息幅度將明顯弱于2022年；同時(shí)，隨著客戶存款定期化趨勢(shì)持續(xù)及存量負(fù)債進(jìn)入重定價(jià)周期影響，部分海外機(jī)構(gòu)由資產(chǎn)敏感型轉(zhuǎn)為負(fù)債敏感型，負(fù)債成本面臨較大的上升壓力，預(yù)計(jì)息差改善的幅度小于2022年，難以抵消人民幣資產(chǎn)收益下行帶來的影響。

不過，陳天宏也指出，中國(guó)銀行將繼續(xù)堅(jiān)持“量?jī)r(jià)雙優(yōu)”策略，繼續(xù)調(diào)結(jié)構(gòu)，合理管控成本；優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高貸款特別是中長(zhǎng)期貸款占比；并繼續(xù)做好加息周期各項(xiàng)安排，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)收益水平，以應(yīng)對(duì)息差收窄壓力。