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日前，交通銀行上海市分行官方微信公眾平臺(tái)發(fā)布《關(guān)于完善數(shù)字人民幣個(gè)人客戶身份信息的公告》稱(chēng)，將進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)字人民幣個(gè)人客戶身份信息完整性、有效性核實(shí)工作。

公告提示，對(duì)身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過(guò)期的個(gè)人客戶，交行將對(duì)其名下數(shù)字人民幣錢(qián)包采取降級(jí)為匿名錢(qián)包、限制金融服務(wù)等措施。

強(qiáng)化數(shù)字人民幣個(gè)人客戶身份信息核實(shí)工作

實(shí)際上，連日來(lái)，交行包括云南省分行、山東省分行等多地的分支機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)布同類(lèi)型公告。在此一個(gè)月之前，交通銀行蘇州分行也公告強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化數(shù)字人民幣個(gè)人客戶身份信息完整性、有效性核實(shí)工作。

以交通銀行上海市分行公告信息為例，該行稱(chēng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《數(shù)字人民幣反洗錢(qián)和反恐怖融資工作指引》等法律法規(guī)要求，該行將進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)字人民幣個(gè)人客戶身份信息完整性、有效性的核實(shí)工作。

據(jù)了解，該行核實(shí)的客戶身份信息包括：姓名、性別、國(guó)籍、聯(lián)系電話、身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限。

“對(duì)身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過(guò)期的個(gè)人客戶，將對(duì)其名下數(shù)字人民幣錢(qián)包采取降級(jí)為四類(lèi)匿名錢(qián)包、限制金融服務(wù)的措施。”該行公告稱(chēng)。

交通銀行將通過(guò)短信提醒相關(guān)客戶更新完善客戶身份信息，如客戶收到該行短信且數(shù)字人民幣錢(qián)包仍需正常使用，請(qǐng)根據(jù)短信指引通過(guò)數(shù)字人民幣APP或交通銀行手機(jī)銀行APP上傳證件影像并更新證件有效期限，也可本人攜帶有效身份證件前往交通銀行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更新完善客戶身份信息。

事實(shí)上，2024年7月，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行就發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)數(shù)字人民幣客戶身份信息治理的公告》。彼時(shí)，郵儲(chǔ)銀行表示， 根據(jù)法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，該行將進(jìn)一步強(qiáng)化數(shù)字人民幣個(gè)人實(shí)名錢(qián)包客戶身份信息完整性、有效性核實(shí)工作，對(duì)客戶身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過(guò)期且在90天內(nèi)沒(méi)有及時(shí)更新等情況，將對(duì)客戶名下錢(qián)包采取降低交易限額、限制金融服務(wù)等措施。

警惕不法分子鉆空子

伴隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字人民幣作為我國(guó)法定數(shù)字貨幣的試點(diǎn)推廣工作也如火如荼地展開(kāi)，而在數(shù)字人民幣產(chǎn)品體系中，數(shù)字人民幣硬錢(qián)包因其使用門(mén)檻較低、可覆蓋人群廣、場(chǎng)景應(yīng)用多等特點(diǎn)，逐漸受到境外來(lái)華游客和老年、學(xué)生人群的青睞。

“強(qiáng)化數(shù)字人民幣個(gè)人客戶身份信息核實(shí)工作，是出于防范洗錢(qián)與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)、保障金融安全、履行法律義務(wù)、提升賬戶管理質(zhì)量、保護(hù)用戶合法權(quán)益以及維護(hù)金融秩序穩(wěn)定等多方面的必要舉措。”有華東區(qū)資深銀行從業(yè)人士告訴券商中國(guó)記者。

數(shù)字人民幣具有可控匿名性，遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。然而，這種匿名性也可能被不法分子利用，通過(guò)數(shù)字人民幣錢(qián)包進(jìn)行洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)。

例如，2024年1月9日，上海高院披露，上海市楊浦區(qū)人民法院近期審結(jié)了一起上海首例利用數(shù)字人民幣“跑分”案件，經(jīng)司法審計(jì)，2023年5月至6月間，涉案犯罪團(tuán)伙共計(jì)從900余個(gè)數(shù)字人民幣賬戶中取現(xiàn)1000余萬(wàn)元，其中80余萬(wàn)元系電信網(wǎng)絡(luò)詐騙被害人轉(zhuǎn)入錢(qián)款。

彼時(shí)，上海高院提示，當(dāng)前，由于數(shù)字人民幣的發(fā)展，不法分子往往利用社會(huì)公眾積極參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)的熱情，設(shè)計(jì)虛假活動(dòng)頁(yè)面套取受害人個(gè)人信息從而盜取資金。

前述銀行從業(yè)人員表示，在數(shù)字人民幣試點(diǎn)推進(jìn)過(guò)程中，部分用戶可能存在身份信息不完整、未留存身份證件影印件或身份證件過(guò)期等情況，“這些問(wèn)題不僅影響賬戶的正常使用，也給銀行賬戶管理帶來(lái)挑戰(zhàn)。通過(guò)強(qiáng)化身份信息核實(shí)工作，銀行可以引導(dǎo)用戶及時(shí)更新和完善身份信息，提升賬戶管理質(zhì)量?！?/p>

銀行作為金融體系的重要組成部分，有責(zé)任采取措施防范金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)核實(shí)客戶身份信息，銀行可以確保賬戶信息的真實(shí)性和完整性，從而在識(shí)別非法金融活動(dòng)時(shí)更加有效，防止不法分子利用虛假賬戶進(jìn)行非法交易，保障金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

“數(shù)字人民幣作為新興的支付方式，其健康發(fā)展離不開(kāi)安全、合規(guī)的環(huán)境。強(qiáng)化身份信息核實(shí)工作，有助于構(gòu)建安全、可信的數(shù)字人民幣使用環(huán)境，提升用戶對(duì)數(shù)字人民幣的信任度和接受度，從而促進(jìn)數(shù)字人民幣的健康發(fā)展?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。

校對(duì)：冉燕青