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下半年以來，村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)與整合進(jìn)程明顯加快，一方面，金融許可證注銷數(shù)量大幅攀升；另一方面，多家銀行密集披露吸收合并議案，清晰地展現(xiàn)出行業(yè)正從“分散經(jīng)營”向“集約發(fā)展”轉(zhuǎn)型。

隨著近期銀行股東大會密集召開，多家銀行陸續(xù)披露吸收合并村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)議案，助推整合進(jìn)程加速。國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年下半年以來，截至8月14日，已有21家村鎮(zhèn)銀行完成金融許可證注銷，數(shù)量遠(yuǎn)超去年同期的1家。

蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，整合提速既反映出金融機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)防控的迫切需求，也預(yù)示著農(nóng)村金融體系正從“廣覆蓋”向“精準(zhǔn)服務(wù)”轉(zhuǎn)型，通過規(guī)?；\(yùn)營提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。

“村改支”步伐加快

村鎮(zhèn)銀行改制為分支機(jī)構(gòu)的進(jìn)程正不斷提速，多家銀行近期密集披露吸收合并議案，推動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)整合進(jìn)入實(shí)質(zhì)性落地階段。

8月12日，青島農(nóng)商銀行發(fā)布《第五屆董事會第十次臨時(shí)會議決議公告》，審議通過關(guān)于吸收合并金鄉(xiāng)藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行、平陰藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行、日照藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行，并將其改建為分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)議案。若上述議案在8月28日的臨時(shí)股東大會上順利通過，結(jié)合此前已完成“村改支”的另外三家村鎮(zhèn)銀行，青島農(nóng)商銀行在山東省內(nèi)布局的六家村鎮(zhèn)銀行“村改支”工作將全面完成。

8月11日，常熟銀行公告稱，于當(dāng)日召開2025年第三次臨時(shí)股東大會，審議通過吸收合并鹽城濱海興福村鎮(zhèn)銀行、鎮(zhèn)江潤州長江村鎮(zhèn)銀行、常州鐘樓長江村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的議案。今年以來，常熟銀行在村鎮(zhèn)銀行吸收合并方面動作頻頻，2月份，常熟銀行就先行通過了對宿遷宿城興福村鎮(zhèn)銀行、江蘇寶應(yīng)錦程村鎮(zhèn)銀行、江蘇江寧上銀村鎮(zhèn)銀行的合并議案；6月末，合并后新設(shè)立的宿遷宿城支行、揚(yáng)州寶應(yīng)支行、南京江寧支行三家支行已相繼開業(yè)。

同日，鄞州銀行召開臨時(shí)股東大會，審議通過吸收合并寧波市海曙國民村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的議案。此外，江西景德鎮(zhèn)農(nóng)商銀行、濟(jì)寧銀行等多家銀行近期也紛紛披露吸收合并村鎮(zhèn)銀行的相關(guān)議案。

高政揚(yáng)表示，村鎮(zhèn)銀行批量整合提速受政策與市場的影響，首先，部分村鎮(zhèn)銀行存在資本金不足、業(yè)務(wù)規(guī)模偏小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱等問題，亟須通過整合解決；其次，監(jiān)管層持續(xù)推進(jìn)金融體系結(jié)構(gòu)性改革，旨在通過整合優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力；最后，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，中小銀行需借助整合擴(kuò)大規(guī)模效應(yīng)，提升服務(wù)效率與科技投入能力。

向“精準(zhǔn)服務(wù)”跨越

下半年以來，村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)進(jìn)程明顯提速，整合動作持續(xù)深化。這一行業(yè)動態(tài)不僅牽動著農(nóng)村金融市場的格局調(diào)整，也引發(fā)了關(guān)于服務(wù)效能提升、改革挑戰(zhàn)應(yīng)對及未來趨勢走向的廣泛探討。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報(bào)》記者表示，近兩年來中小銀行“整編重組”步伐加快，在省聯(lián)社改革過程中，大量農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行被整合吸收。這波農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的“合并吸收潮”，有利于增加縣域金融供給、優(yōu)化資源配置，同時(shí)有助于提升發(fā)起行在區(qū)域市場的集中度，減少同質(zhì)化競爭。

此次整合對農(nóng)村金融市場格局的影響正逐步顯現(xiàn)。王蓬博進(jìn)一步表示，發(fā)起行收購村鎮(zhèn)銀行，可加速農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性優(yōu)化，化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)并提升整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力；還能借此推動金融資源城鄉(xiāng)均衡配置，形成分層互補(bǔ)格局，促進(jìn)金融服務(wù)向普惠化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升農(nóng)村金融的可得性與效率。

與此同時(shí)，整合過程中也面臨多重挑戰(zhàn)。高政揚(yáng)認(rèn)為，股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、員工安置矛盾突出及系統(tǒng)兼容性不足等問題較為突出。對此，銀行可加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)與統(tǒng)籌規(guī)劃，明確整合路徑和時(shí)間表，厘清股權(quán)歸屬，完善補(bǔ)償機(jī)制；加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，通過提供留任原崗、轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)等綜合措施，合理推進(jìn)人員安置；依托母行科技平臺，化解技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)差異，降低整合成本。此外，監(jiān)管部門需提供過渡期政策支持，保障整合過程平穩(wěn)有序。

展望未來，高政揚(yáng)表示，村鎮(zhèn)銀行整合或?qū)⒊尸F(xiàn)三大趨勢：一是差異化整合成為重點(diǎn)，更注重因地制宜，結(jié)合不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、人口結(jié)構(gòu)和金融需求，探索適配本地的發(fā)展路徑；二是整合模式多元化，主發(fā)起行通過“村改分”“跨省收購”等方式優(yōu)化布局；三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動整合需求，具備科技能力的銀行在整合傳統(tǒng)村鎮(zhèn)銀行后，將構(gòu)建線上線下融合的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升整體服務(wù)效率與風(fēng)控能力。長期來看，村鎮(zhèn)銀行將從“數(shù)量優(yōu)先”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量優(yōu)先”，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興提供有力支撐。