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今年以來，銀行理財(cái)公司借力投資熱點(diǎn)加大產(chǎn)品“含金量”。

7月23日，《國(guó)際金融報(bào)》記者根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，7月份至少已有8只掛鉤黃金的理財(cái)產(chǎn)品新晉登場(chǎng)。其中，招銀理財(cái)?shù)男掳l(fā)數(shù)量便占據(jù)“半壁江山”。相關(guān)產(chǎn)品推文顯示，今年上半年，該公司多只“黃金+”理財(cái)產(chǎn)品平均止盈收益率超4.0%。

受訪專家指出，上半年由于國(guó)際金價(jià)上行并保持高位震蕩，理財(cái)公司對(duì)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的布局力度有所加強(qiáng)，產(chǎn)品運(yùn)作情況整體穩(wěn)定，收益表現(xiàn)較無風(fēng)險(xiǎn)利率而言具有明顯優(yōu)勢(shì)。建議投資者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，明確黃金資產(chǎn)的配置邏輯，選擇合適的投資工具。

理財(cái)子加強(qiáng)黃金理財(cái)布局

今年以來，國(guó)際金價(jià)延續(xù)上行并高位震蕩的格局。

Wind數(shù)據(jù)顯示，7月23日，倫敦金現(xiàn)盤中最高觸及3438.920美元/盎司，再度創(chuàng)下近日高價(jià)。與此同時(shí)，《國(guó)際金融報(bào)》記者注意到，部分銀行理財(cái)子公司也瞄準(zhǔn)黃金走勢(shì)，加大力度布局“黃金+”產(chǎn)品。

以“黃金”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，記者注意到，僅7月份以來至少已有招銀理財(cái)、渤銀理財(cái)、浙銀理財(cái)和中郵理財(cái)4家機(jī)構(gòu)新成立了8只掛鉤黃金期權(quán)等相關(guān)指標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品。

其中，7月22日，招銀理財(cái)便大手筆成立了4只以SGE 黃金9999（AU9999.SGE）為掛鉤標(biāo)的的固收類產(chǎn)品。在近期宣發(fā)黃金理財(cái)產(chǎn)品的微信推送中，招銀理財(cái)直言“新生代黃金+，有望帶你穿越周期”。推送中同時(shí)稱，2025年上半年，該司“黃金+”理財(cái)產(chǎn)品已止盈3只目標(biāo)盈，平均止盈收益率超4.0%；R2中低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)性理財(cái)，平均敲出收益率4.28%，超99%客戶實(shí)現(xiàn)正回報(bào)。

“整體看來，上半年，隨著國(guó)際金價(jià)上行并保持高位震蕩趨勢(shì)，理財(cái)公司對(duì)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的布局力度有所加強(qiáng)，產(chǎn)品運(yùn)作情況整體穩(wěn)定，收益表現(xiàn)較無風(fēng)險(xiǎn)利率而言具有明顯優(yōu)勢(shì)。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員何瀚文對(duì)記者分析指出。

華源證券研報(bào)指出，近期金價(jià)在關(guān)稅政策以及降息預(yù)期的反復(fù)變化下窄幅震蕩。長(zhǎng)期來看，“降息交易”+“特朗普 2.0”雙主線將在2025年持續(xù)催化，保護(hù)主義+大國(guó)博弈背景下，央行增儲(chǔ)將對(duì)金價(jià)形成強(qiáng)有力底部支撐，金價(jià)上行動(dòng)能充足。

理性上車“黃金+”產(chǎn)品

普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，上半年，理財(cái)公司共發(fā)行黃金理財(cái)產(chǎn)品44款，六月末存續(xù)黃金理財(cái)產(chǎn)品42款，今年以來平均年化收益率為3.07%。截至7月22日，已披露凈值黃金理財(cái)產(chǎn)品今年以來平均年化收益3.01%，較今年6月下降6BP，較去年同期下降55BP。

為何掛鉤黃金的銀行理財(cái)產(chǎn)品呈現(xiàn)如此表現(xiàn)？

在何瀚文看來，在低利率環(huán)境下，外部地緣政治風(fēng)險(xiǎn)疊加國(guó)內(nèi)市場(chǎng)波動(dòng)加劇，市場(chǎng)避險(xiǎn)情緒提升導(dǎo)致黃金配置需求高漲，進(jìn)一步推升國(guó)際黃金價(jià)格。在此背景下，銀行理財(cái)借力投資熱點(diǎn)加大理財(cái)產(chǎn)品“含金量”，通過多種方式掛鉤黃金資產(chǎn)，滿足投資者對(duì)避險(xiǎn)資產(chǎn)的配置需求，黃金理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作整體穩(wěn)定，收益在正常區(qū)間內(nèi)維持波動(dòng)，助力投資者資金保值增值。

金價(jià)高位震蕩，對(duì)于投資者而言，當(dāng)前還是上車“黃金+”產(chǎn)品的好時(shí)機(jī)嗎？

排排網(wǎng)財(cái)富研究部副總監(jiān)劉有華認(rèn)為，當(dāng)前黃金價(jià)格處于歷史較高水平，短期市場(chǎng)波動(dòng)可能加劇。然而，從中長(zhǎng)期來看，美元走弱趨勢(shì)、美國(guó)貿(mào)易政策的不確定性，以及全球央行持續(xù)穩(wěn)定的購(gòu)金需求等因素，將為金價(jià)提供有力支撐。

“建議投資者根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好，將黃金配置比例控制在家庭資產(chǎn)的5%至10%區(qū)間，明確黃金資產(chǎn)的配置邏輯，根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適的投資工具?！眲⒂腥A建議到，“具體而言，低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者可考慮銀行積存金等穩(wěn)健型產(chǎn)品；中等風(fēng)險(xiǎn)承受能力者可布局黃金ETF；高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者則可適當(dāng)參與黃金期權(quán)等衍生品投資。”

何瀚文也提示投資者，在作出投資決策之前，一是需要充分了解黃金理財(cái)產(chǎn)品特性、收益方式、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等信息，并結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力謹(jǐn)慎購(gòu)買；二是應(yīng)秉持理性投資理念，在國(guó)際金價(jià)高位震蕩趨勢(shì)下應(yīng)以資產(chǎn)長(zhǎng)期保值增值為目的進(jìn)行投資，避免因金價(jià)短期波動(dòng)而盲目買賣；三是需要對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)保持關(guān)注，包括但不限于地緣政治、宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策等方面信息，以便于及時(shí)調(diào)整投資策略。