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證券時(shí)報(bào)記者 黃鈺霖

2025年進(jìn)程過(guò)半，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)仍在提速，村鎮(zhèn)銀行“瘦身健體”更進(jìn)一步。

據(jù)證券時(shí)報(bào)記者梳理，截至7月9日，2025年已有84家村鎮(zhèn)銀行正式獲批解散，相較于2023、2024年同期，增量明顯。從解散原因來(lái)看，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行被轄區(qū)內(nèi)城商行、農(nóng)商行吸收合并，并設(shè)置為分支行。此外，在年內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行改革進(jìn)程中，“首次”多次誕生——首次跨省“村改支”“村改分”、國(guó)有大行首次入局兼并重組隊(duì)伍等。

今年初，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開(kāi)年度監(jiān)管工作會(huì)議，“加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”被列為六大監(jiān)管重點(diǎn)任務(wù)之首。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，下半年村鎮(zhèn)銀行吸收合并仍會(huì)加速推進(jìn)，“兼并重組、減量提質(zhì)”則是村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解的主要思路。

兼并重組地圖 內(nèi)蒙古數(shù)量最多

今年1月2日，重慶金融監(jiān)管局發(fā)布重慶市酉陽(yáng)融興村鎮(zhèn)銀行解散的批復(fù)，拉開(kāi)了年內(nèi)村鎮(zhèn)銀行兼并重組的序幕。

證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的批復(fù)信息發(fā)現(xiàn)，上半年，內(nèi)蒙古自治區(qū)至少有15家村鎮(zhèn)銀行獲批解散，居國(guó)內(nèi)各省（區(qū)、市）之首；緊隨其后的是山東省，有14家村鎮(zhèn)銀行獲批解散；江蘇省則有5家村鎮(zhèn)銀行獲批解散，位列第三。

上半年，內(nèi)蒙古自治區(qū)獲批解散的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量何以居首？證券時(shí)報(bào)記者查閱具體信息發(fā)現(xiàn)，內(nèi)蒙古自治區(qū)有11家村鎮(zhèn)銀行均被蒙商銀行吸收合并，并設(shè)立為支行。事實(shí)上，這11家村鎮(zhèn)銀行均由蒙商銀行發(fā)起設(shè)立，該行也成為城商行吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行的典型案例。

2024年12月，蒙商銀行董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于蒙商銀行收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的議案》。該行年報(bào)顯示，截至年報(bào)發(fā)布日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局內(nèi)蒙古監(jiān)管局7家屬地監(jiān)管分局已批復(fù)同意蒙商銀行收購(gòu)莫力達(dá)瓦蒙商村鎮(zhèn)銀行、鄂溫克蒙商村鎮(zhèn)銀行、準(zhǔn)格爾旗蒙商村鎮(zhèn)銀行等11家村鎮(zhèn)銀行，全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、員工以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)均由蒙商銀行承繼。

證券時(shí)報(bào)記者據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至7月9日，國(guó)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行總數(shù)為1454家，與2024年末的1538家相比減少了84家。實(shí)際上，相較于2024年、2023年而言，今年上半年村鎮(zhèn)銀行的解散速度明顯加快，2024年、2023年獲批解散的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量分別為98家、9家。

跨省“村改支”“村改分” 吸收合并出現(xiàn)新變化

從國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的批復(fù)來(lái)看，被轄內(nèi)城商行、農(nóng)商行或主發(fā)起行吸收合并并改建為分支行，是多數(shù)村鎮(zhèn)銀行解散后的主要出路。這一模式，也被業(yè)內(nèi)稱為“村改分”“村改支”。

比如7月7日，云南金融監(jiān)管局發(fā)布昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行解散的批復(fù)，昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行將被華夏銀行收購(gòu)，全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)等均由華夏銀行承接。

具體來(lái)看，華夏銀行將受讓三位股東所持有的昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行30%股權(quán)，此后華夏銀行合計(jì)持有昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行100%股權(quán)，昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行將改為華夏銀行昆明新城支行。

引人關(guān)注的新變化是，在年內(nèi)的村鎮(zhèn)銀行改革進(jìn)程中，跨省“村改支”“村改分”出現(xiàn)了首例。

1月2日，重慶市酉陽(yáng)融興村鎮(zhèn)銀行獲批解散，其收購(gòu)方為哈爾濱銀行。收購(gòu)后，哈爾濱銀行將該村鎮(zhèn)銀行改制設(shè)立為哈爾濱銀行重慶酉陽(yáng)支行、哈爾濱銀行重慶酉陽(yáng)桃花源支行、哈爾濱銀行重慶酉陽(yáng)龍?zhí)吨?。這是首個(gè)商業(yè)銀行收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行并在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的案例。

5月26日，寧波江北富民村鎮(zhèn)銀行獲批解散，而收購(gòu)該行的江蘇銀行則獲批設(shè)立了新的異地分行，即江蘇銀行寧波分行。此前，業(yè)內(nèi)未有跨省“村改分”的先例。

一直以來(lái)，區(qū)域性商業(yè)銀行異地展業(yè)受到較多監(jiān)管。2020年，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法（修改建議稿）》就指出“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本銀行類型、規(guī)模和業(yè)務(wù)實(shí)際，制定特色化、專業(yè)化的發(fā)展戰(zhàn)略。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等區(qū)域性商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在住所地范圍內(nèi)依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得跨區(qū)域展業(yè)”。

跨省“村改支”“村改分”，是不是意味著區(qū)域性商業(yè)銀行異地展業(yè)出現(xiàn)“松綁”？多位受訪者向證券時(shí)報(bào)記者表示，就目前情況來(lái)看，跨區(qū)域收購(gòu)村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立分支機(jī)構(gòu)仍遵循著“一事一議”，不會(huì)成為常態(tài)。

“在中央金融工作會(huì)議精神指導(dǎo)之下，目前全面放開(kāi)城商行、農(nóng)商行設(shè)立異地分行進(jìn)行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的可能性不大，但設(shè)立異地分行、助力化解風(fēng)險(xiǎn)的做法可以進(jìn)一步探索?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示。

“宇宙行”介入 其他大行緣何難見(jiàn)動(dòng)靜？

上半年，國(guó)有大行首次加入村鎮(zhèn)銀行兼并重組的隊(duì)伍，也引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。

6月23日，重慶金融監(jiān)管局批復(fù)同意工商銀行收購(gòu)重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行，并設(shè)立中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工，這也是首個(gè)國(guó)有大行參與“村改支”案例。

事實(shí)上，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行是工商銀行旗下的村鎮(zhèn)銀行。資料顯示，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行成立于2009年底，由工商銀行獨(dú)資發(fā)起設(shè)立，是工商銀行在西部地區(qū)設(shè)立的第一家全資村鎮(zhèn)銀行。

有著“宇宙行”之稱的工商銀行率先打出了旗號(hào)，之后其他國(guó)有大行會(huì)不會(huì)也將加入“村改支”的隊(duì)伍？據(jù)多位從業(yè)者分析，總體來(lái)看，其他國(guó)有大型商業(yè)銀行大多沒(méi)有或很少發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，因此該模式大概率不會(huì)被復(fù)制。

“除了中國(guó)銀行設(shè)有百余家中銀富登村鎮(zhèn)銀行，其他大型銀行持有的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量都是個(gè)位數(shù)甚至并未持有?！倍ｍ当硎荆@也是國(guó)有大行較少參與村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組的原因。

董希淼預(yù)測(cè)，未來(lái)中小銀行的重組速度仍將加快，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量會(huì)進(jìn)一步減少?！跋乱徊?，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組出臺(tái)指導(dǎo)性意見(jiàn)，引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行回歸本源、聚焦主業(yè)、化解風(fēng)險(xiǎn)，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)小微企業(yè)和‘三農(nóng)’經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮積極作用?！彼麖?qiáng)調(diào)，兼并重組并不是“一招鮮”，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、加快發(fā)展中小銀行，應(yīng)重視中小銀行的作用，采取措施防范大型銀行在非市場(chǎng)化的過(guò)度下沉中給中小銀行帶來(lái)的“擠出效應(yīng)”。