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農(nóng)業(yè)銀行深圳分行工作人員在坪山比亞迪浩迪4S店指導(dǎo)消費(fèi)者使用農(nóng)行“智付安心”平臺(tái)，用數(shù)字人民幣支付購車訂金。

潘銳珊攝

建設(shè)銀行重慶南坪支行員工為年輕人介紹與夜間經(jīng)濟(jì)相關(guān)的專屬金融服務(wù)。

張益銘攝

在第十四屆中國（廣州）國際金融交易·博覽會(huì)光大展位“愛心助農(nóng)”專區(qū)，中國光大銀行廣州分行員工為市民介紹光大興農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品，展示金融支農(nóng)助農(nóng)成果，邀請(qǐng)市民購買。

徐志華攝

拓展多元化消費(fèi)融資渠道，加大消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)……日前，中國人民銀行等6部門印發(fā)《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》，推出19條重點(diǎn)舉措，明確了當(dāng)前金融支持消費(fèi)增長的方向和重點(diǎn)。

支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容。如今，隨著金融服務(wù)深入滲透各類消費(fèi)場景，金融產(chǎn)品更加貼近日常生活，金融“活水”正不斷流向消費(fèi)領(lǐng)域。如何不斷完善金融服務(wù)體系，提升金融服務(wù)能力，更好滿足消費(fèi)領(lǐng)域金融服務(wù)需求？本報(bào)記者近日探訪多地消費(fèi)市場，看金融更好支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的新實(shí)踐。

——編  者  

創(chuàng)新服務(wù)，汽車消費(fèi)添動(dòng)力

記者  吳  君

6月20日上午，家住湖北省武漢市東湖高新區(qū)的羅希早早出了門。他此前在東湖高新區(qū)大學(xué)園路鴻蒙智行用戶中心預(yù)定的一輛問界M8已到店，被通知當(dāng)天去提車。

“之前買的是燃油車，開了好多年，這些年國產(chǎn)新能源汽車不斷發(fā)展，我也想體驗(yàn)一下?！绷_希說，問界M8剛推出來的時(shí)候，他就一直關(guān)注，還帶著家人去商場看了。當(dāng)看到實(shí)車外觀，體驗(yàn)了智駕功能、安全配置和車機(jī)系統(tǒng)后，他完全被吸引住了。

6月14日，東湖高新區(qū)啟動(dòng)第二輪汽車“嗨購節(jié)”活動(dòng)，對(duì)于超過25萬元的車輛，每臺(tái)補(bǔ)貼4000元，同時(shí)可疊加二手車置換。錯(cuò)過了第一輪汽車“嗨購節(jié)”活動(dòng)，這次羅希第一時(shí)間就跑到汽車銷售中心，訂購了新車。

“購車補(bǔ)貼疊加二手車置換補(bǔ)貼，綜合優(yōu)惠達(dá)到了2萬元?！绷_希說，此次購車，他首付了20.28萬元，貸款20.2萬元，分5年還清，月供3785.82元。

除了直接現(xiàn)金優(yōu)惠，貸款便利化也提升了羅希的購車體驗(yàn)感。“從提交資料到貸款發(fā)放，1天就完成了所有流程?！绷_希說，付款之后，又另外贈(zèng)送了他1888元京東消費(fèi)券以及360元3C消費(fèi)券，進(jìn)一步豐富了消費(fèi)體驗(yàn)。

據(jù)了解，東湖高新區(qū)第二輪汽車“嗨購節(jié)”一共持續(xù)了17天，由東湖高新區(qū)商務(wù)外事局、建設(shè)銀行光谷自貿(mào)區(qū)分行、汽車經(jīng)銷商三方攜手舉辦，共吸引超1100人參與，拉動(dòng)消費(fèi)金額超3億元。

東湖高新區(qū)商務(wù)外事局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，本次活動(dòng)覆蓋全市26個(gè)品牌79家門店，消費(fèi)者通過“建行生活”APP申領(lǐng)補(bǔ)貼資格，購置20萬元（含）至25萬元新車可獲2000元補(bǔ)貼，25萬元（含）以上新車補(bǔ)貼4000元。今年東湖高新區(qū)舉辦的兩輪汽車“嗨購節(jié)”活動(dòng)，累計(jì)拉動(dòng)汽車銷售額超8億元，有力激發(fā)了大宗商品消費(fèi)活力。

為更好促進(jìn)汽車消費(fèi)，銀行等金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新汽車金融產(chǎn)品服務(wù)，降低購車門檻、提升購車體驗(yàn)?！拔覀兂雠_(tái)了購車分期‘零首付’支持政策，將原本購置新能源汽車貸款發(fā)放比例從車價(jià)的85%增加至100%，減輕客戶首付款壓力?！敝袊ㄔO(shè)銀行光谷自貿(mào)區(qū)分行信用卡中心負(fù)責(zé)人邱焱介紹。

“對(duì)于與建行總對(duì)總合作的部分汽車廠商和車型，客戶在辦理我行購車分期業(yè)務(wù)時(shí)，由廠商向客戶提供貼息補(bǔ)貼；對(duì)于湖北本土生產(chǎn)的東風(fēng)系列汽車，客戶可直接享受費(fèi)率優(yōu)惠政策?！鼻耢徒榻B，他們還聯(lián)合湖北省汽車流通協(xié)會(huì)，組織了50余款車型園區(qū)巡展活動(dòng)，吸引超2700名消費(fèi)者，拉動(dòng)汽車銷售額5.62億元，其中新能源汽車訂單占比超70%。

多種金融政策的支持，不僅給消費(fèi)者帶來了購車實(shí)惠，也為汽車經(jīng)銷商帶來了效益。“有了各類金融支持，我們的銷量在不斷增加?！蔽錆h三環(huán)盛通科技有限公司鴻蒙智行問界中心交付經(jīng)理陶德麟介紹，6月份他們單店的汽車銷量就突破了400臺(tái)，環(huán)比增長超10%。

今年以來，湖北積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)居民個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)?！拔覀児膭?lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品，豐富服務(wù)場景，提升消費(fèi)金融服務(wù)力度，為居民購車、購房、消費(fèi)品以舊換新等消費(fèi)活動(dòng)提供金融助力?！敝袊嗣胥y行湖北省分行信貸政策管理處處長吳劍峰介紹，該行還依托重大項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)融資服務(wù)對(duì)接平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域經(jīng)營主體的融資對(duì)接，提供精準(zhǔn)高效的融資服務(wù)。截至5月末，全省個(gè)人消費(fèi)貸款（不含住房貸款）余額4806億元，同比增長12.1%。

信貸支持，文旅產(chǎn)業(yè)火出圈

記者  李  縱

暑期來臨，走進(jìn)廣東省韶關(guān)市丹霞山風(fēng)景名勝區(qū)，前來觀景的游客絡(luò)繹不絕?！敖衲暧慰拖噍^往年明顯增多，游客的體驗(yàn)反饋相對(duì)往年也有較大提升?！毕樵吹は忌铰糜斡邢薰靖笨偨?jīng)理張棟說。

丹霞山以其獨(dú)特的丹霞地貌而聞名。該山占地面積約292平方千米，是世界自然遺產(chǎn)地和全球首批世界地質(zhì)公園之一，也是國家5A級(jí)旅游景區(qū)?！敖陙?，為了提升景區(qū)服務(wù)水平，我們對(duì)景區(qū)進(jìn)行全面升級(jí)，但資金需求卻成了擺在面前的一道難題?！睆垪澱f，“多虧了郵儲(chǔ)銀行韶關(guān)市分行的貸款，給了我們完成景區(qū)改造的資金底氣?！?/p>

“面對(duì)文旅行業(yè)融資難、融資貴的痛點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行韶關(guān)市分行獲悉丹霞山項(xiàng)目需求后，迅速成立專項(xiàng)小組，通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)快速評(píng)估企業(yè)資質(zhì)，同時(shí)開通綠色審批通道，省、市兩級(jí)分行聯(lián)動(dòng)協(xié)作，將傳統(tǒng)的數(shù)月流程壓縮至30天?！编]儲(chǔ)銀行韶關(guān)市分行副行長胡蝶飛說。

去年底，郵儲(chǔ)銀行韶關(guān)市分行向韶關(guān)市祥源丹霞山旅游有限公司發(fā)放了9000萬元貸款，這是該行首筆文旅項(xiàng)目及特許經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓貸款?！斑@筆貸款的背后，是一套針對(duì)文旅行業(yè)的差異化政策?！焙w介紹，郵儲(chǔ)銀行韶關(guān)市分行對(duì)丹霞山這類國家5A級(jí)旅游景區(qū)實(shí)行專項(xiàng)傾斜，推出低息貸款和特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資模式；針對(duì)中小微企業(yè)，則設(shè)置了1億元的專項(xiàng)額度。

“資金到位后，景區(qū)立即啟動(dòng)了索道技術(shù)升級(jí)、游船更新?lián)Q代、停車場擴(kuò)建等工程，目前已相繼投入使用?！睆垪澱f，如今，丹霞山景區(qū)內(nèi)的智慧游客中心、度假酒店正陸續(xù)建成，景區(qū)外的交通接駁、商業(yè)配套日益完善，游客體驗(yàn)極大提升，客流量和收入都跟著漲了一大截。

在江門開平，金融“活水”同樣為當(dāng)?shù)匚穆卯a(chǎn)業(yè)發(fā)展注入了新活力。1800多座中西合璧的華僑建筑群“開平碉樓”構(gòu)成了廣東省唯一的世界文化遺產(chǎn)，為了激活這一獨(dú)特的文化資源，當(dāng)?shù)貏?chuàng)新實(shí)施“國資整合+政企聯(lián)動(dòng)”模式，整合7個(gè)鎮(zhèn)的優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)文化旅游資源，打造全域旅游示范區(qū)，“僑海華韻”夜經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目應(yīng)運(yùn)而生。然而，資金問題成為項(xiàng)目推進(jìn)的攔路虎。

“文旅項(xiàng)目普遍存在投資周期長、回報(bào)慢的特點(diǎn)，傳統(tǒng)融資模式難以匹配其發(fā)展需求?！编]儲(chǔ)銀行開平市支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行通過創(chuàng)新授信模式，結(jié)合新型城鎮(zhèn)化建設(shè)政策，為“僑海華韻”夜經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目匹配了期限長、利率優(yōu)的融資方案，投放超1億元的開發(fā)貸款。同時(shí)，針對(duì)景區(qū)周邊的酒店、民宿和文創(chuàng)紀(jì)念品、小吃等小微商戶推出了產(chǎn)業(yè)貸款，加大力度支持優(yōu)質(zhì)旅游資源的開發(fā)和配套建設(shè)。

在金融杠桿的撬動(dòng)下，“僑海華韻”夜經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目迅速落地，成為開平文旅轉(zhuǎn)型升級(jí)的示范樣本。今年“五一”假期，項(xiàng)目一經(jīng)推出便吸引了眾多游客。據(jù)測算，該項(xiàng)目每年將吸納500萬人次以上的客流。

近年來，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行積極探索“文旅+金融”的發(fā)展路徑，因地制宜推出旅游金融服務(wù)新模式。截至今年5月末，該行已在文化、體育、娛樂、住宿、餐飲等泛文旅行業(yè)累計(jì)投放信貸超20億元。

專屬產(chǎn)品，體育產(chǎn)業(yè)跑起來

記者  王  沛

在山東威海一家漁具生產(chǎn)企業(yè)直播間內(nèi)，主播面對(duì)鏡頭，手持釣魚竿賣力介紹產(chǎn)品；與此同時(shí)，企業(yè)生產(chǎn)線上，一根根魚竿經(jīng)過裁布、打磨、涂裝等環(huán)節(jié)成為熱銷產(chǎn)品。這個(gè)盛夏，該企業(yè)負(fù)責(zé)人感受到另一份“火熱”。

“有了資金，產(chǎn)能跟上來，我們就能施展手腳進(jìn)一步打開線上渠道了?！痹撈髽I(yè)負(fù)責(zé)人說。

作為一家漁具生產(chǎn)企業(yè)，釣魚竿是該企業(yè)的拳頭產(chǎn)品，已經(jīng)營了10余年。隨著戶外運(yùn)動(dòng)興起，垂釣受到不少人喜愛，漁具銷量也穩(wěn)步增長。

“現(xiàn)在線上銷售比線下發(fā)展得好，市場在變，我們不轉(zhuǎn)型就會(huì)錯(cuò)失機(jī)會(huì)?！比ツ?，該企業(yè)探索電子商務(wù)，很快便闖出一條新路。除了主力魚竿，釣箱、魚線、魚鉤、浮漂等新品供不應(yīng)求，年銷售額迅速攀升。

但新煩惱也隨之而來：新品需求急劇增長，該企業(yè)急需資金擴(kuò)大產(chǎn)能，否則剛上市的新品就可能面臨夭折的風(fēng)險(xiǎn)。

一籌莫展之際，郵儲(chǔ)銀行威海市環(huán)翠區(qū)支行普惠金融代表孫驥的電話打了過來：“我們推出了‘威海體育貸’，您要不要考慮一下？”

“沒有重資產(chǎn)可以抵押，我們靠啥貸款？”該企業(yè)負(fù)責(zé)人將信將疑。

他的擔(dān)心不無道理。在威海，有釣具生產(chǎn)及配套企業(yè)1400多家，形成了百億產(chǎn)業(yè)集群。走到當(dāng)?shù)貪O具市場逛上一小時(shí)，就能配齊全套釣具。然而，像這家企業(yè)一樣，一些中小微漁具生產(chǎn)企業(yè)受限于輕資產(chǎn)、缺抵押等特點(diǎn)，在融資時(shí)普遍面臨融資渠道窄、成本高等問題。

今年，郵儲(chǔ)銀行威海市分行與威海市體育局聯(lián)合推出專項(xiàng)金融產(chǎn)品——“威海體育貸”，為地方體育產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入金融“活水”。由于產(chǎn)品銷量好、技術(shù)過硬，該企業(yè)之前就被納入了郵儲(chǔ)銀行威海市分行的高新技術(shù)企業(yè)目錄庫?！捌髽I(yè)的流水和資產(chǎn)情況正常，信用良好，無需抵押就可以申請(qǐng)‘威海體育貸’，到期還能做無還本續(xù)貸?！睂O驥說。

“簽完合同，3天后300萬元準(zhǔn)時(shí)到賬，真是解了我們的燃眉之急。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人說。

為滋養(yǎng)更多體育產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)更好成長，山東將3000家體育企業(yè)納入金融服務(wù)名單，量身定制融資方案，累計(jì)解決融資需求16億元。今年，該名單升級(jí)為“體育產(chǎn)業(yè)白名單”，進(jìn)一步強(qiáng)化政策引領(lǐng)與資源傾斜，為體育制造業(yè)、賽事經(jīng)濟(jì)、健身培訓(xùn)等全產(chǎn)業(yè)鏈助力，預(yù)計(jì)2025年山東體育產(chǎn)業(yè)總規(guī)模將突破6000億元。

山東省體育局黨組成員、副局長欒風(fēng)巖表示，未來將通過金融機(jī)構(gòu)發(fā)布差異化金融產(chǎn)品，推出一系列體育消費(fèi)金融補(bǔ)貼政策，打造消費(fèi)生態(tài)圈，讓金融成為推動(dòng)體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的強(qiáng)勁引擎。

支付保障，消費(fèi)權(quán)益有護(hù)欄

記者  劉軍國

在浙江省杭州市拱墅區(qū)一家音樂工作室內(nèi)，市民李女士體驗(yàn)著架子鼓的韻律。60分鐘課程結(jié)束后，她通過美團(tuán)“安心學(xué)”產(chǎn)品服務(wù)，線上驗(yàn)證并確認(rèn)支付了本次課程費(fèi)用。

“從前一直不敢報(bào)機(jī)構(gòu)的課，害怕商家‘跑路’，自己的錢可能打水漂。現(xiàn)在選了‘安心學(xué)’的課程，就不用擔(dān)心這個(gè)問題了。如果上課不滿意，退款也能有保障?！崩钆空f。

支付是最基礎(chǔ)的金融服務(wù)之一，也是消費(fèi)過程的重要環(huán)節(jié)。針對(duì)預(yù)付費(fèi)等消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，相關(guān)支付機(jī)構(gòu)與企業(yè)攜手創(chuàng)新金融服務(wù)模式，讓消費(fèi)者花錢更舒心、買得更放心。

今年3月，美團(tuán)聯(lián)合校寶在線以及13家興趣課機(jī)構(gòu)在上海成立“安心學(xué)聯(lián)盟”。消費(fèi)者通過美團(tuán)、大眾點(diǎn)評(píng)APP，購買平臺(tái)上帶有“安心學(xué)”標(biāo)識(shí)的短期課，可以實(shí)現(xiàn)“上一次課、核銷一次款項(xiàng)”的按次扣款模式。同時(shí)，消費(fèi)者還能享受安心退款服務(wù)保障，如遇商家閉店無法提供服務(wù)，消費(fèi)者可向平臺(tái)申請(qǐng)退回剩余未使用的費(fèi)用。

“體驗(yàn)起來很方便，找到自己喜歡的店鋪，直接付款買課，到店核銷，上完一節(jié)課就結(jié)算一節(jié)課。”李女士說，有了“安心學(xué)”，就可以安心在平臺(tái)上購買更多課程，既豐富了生活，又能提升自我。

記者注意到，在“安心學(xué)”相關(guān)頁面，平臺(tái)標(biāo)注“按次扣款、安心退款”等規(guī)則，并提到“經(jīng)平臺(tái)核實(shí)，如商戶因停業(yè)/倒閉等無法繼續(xù)提供服務(wù)的，用戶可聯(lián)系平臺(tái)申請(qǐng)退款”。目前，美團(tuán)“安心學(xué)”合作商戶數(shù)超3.6萬，覆蓋超270個(gè)城市。

6月，美團(tuán)在杭州首發(fā)“安心樂生活計(jì)劃”消費(fèi)保障，面向運(yùn)動(dòng)健身領(lǐng)域推出“靈活付費(fèi)、門店跑路、平臺(tái)賠付”的“跑路賠”解決方案。購買“跑路賠”產(chǎn)品后，如果遇到門店“跑路”情況，消費(fèi)者可以找平臺(tái)賠付。

“我不太敢購買長期預(yù)付的健身卡，但是這種單次的就讓人很放心，不害怕過期，也不害怕健身房突然倒閉了。”家住杭州市西湖區(qū)的許女士最近購買了健身房的體驗(yàn)次卡課，按次付費(fèi)、按月付費(fèi)的消費(fèi)方式讓她可以更放心體驗(yàn)課程。

靈活的短期課團(tuán)購，成為越來越多消費(fèi)者的選擇。在浙江，已有不少健身房開始在美團(tuán)等平臺(tái)推出按次或是按月的靈活付費(fèi)新模式。美團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，截至6月中旬，僅杭州地區(qū)提供月卡等短期課團(tuán)購的健身商戶數(shù)，較去年同期增長97%，“次卡”“月卡”的健身團(tuán)購訂單量增長64%。

“我們超過40%的新客都來源于美團(tuán)，這次平臺(tái)推出的‘跑路賠’服務(wù)，讓消費(fèi)者下單顧慮大大減少?！苯∩砥放茦房淌紫瘓?zhí)行官夏東表示，只有給用戶創(chuàng)造一個(gè)便捷、安心、信任的消費(fèi)環(huán)境，才會(huì)得到用戶的喜愛。