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今年3月，在深交所候場(chǎng)的三家銀行東莞銀行、南海農(nóng)商銀行、順德農(nóng)商銀行因財(cái)務(wù)資料已過有效期，IPO申請(qǐng)被變更為“中止”。這是三家銀行兩年內(nèi)第三次因同一原因中止審核。

6月30日，南方財(cái)經(jīng)記者從深交所官網(wǎng)獲悉，東莞銀行、南海農(nóng)商銀行已更新財(cái)務(wù)資料，審核狀態(tài)由“中止”變更為“已受理”。不過，截至記者發(fā)稿前，順德農(nóng)商銀行仍處于“中止”狀態(tài)。

事實(shí)上，三家銀行IPO候場(chǎng)多時(shí)。東莞銀行、南海農(nóng)商銀行和順德農(nóng)商銀行早在2019年就遞交了招股書，但一直未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，相關(guān)動(dòng)態(tài)一直備受市場(chǎng)矚目。

募集資金用于提升資本充足水平

據(jù)招股書內(nèi)容，東莞銀行擬募集不超過7.8億股，占發(fā)行后總股本比例不超過25%；南海農(nóng)商銀行擬募集不超過13.15億股，占發(fā)行后總股本比例不超過25%。兩家銀行均表示，募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，全部用于補(bǔ)充資本金，以提升資本充足水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

從監(jiān)管指標(biāo)來看，截至2024年末，兩家銀行資本充足水平較為充足，各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。截至2024年末，東莞銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.93%、10.31%、13.93%；南海農(nóng)商銀行則分別為16.15%、13.52%、13.52%。兩家銀行的上述三項(xiàng)指標(biāo)較2023年末均有上升。

東莞銀行表示，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)，該行核心一級(jí)資本充足率與監(jiān)管底線的緩沖空間偏小，面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。為更好地滿足監(jiān)管要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，該行有必要在自身留存收益積累的基礎(chǔ)上，通過外部融資適時(shí)、合理補(bǔ)充資本，進(jìn)一步提高資本充足率水平，滿足未來發(fā)展需要。

南海農(nóng)商銀行也表示，該行資本補(bǔ)充渠道主要來源于利潤(rùn)留存等內(nèi)生性資本，但受制于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、息差收窄、風(fēng)險(xiǎn)防控壓力加大、對(duì)外幫扶等因素影響，盈利保持穩(wěn)定壓力加大，內(nèi)生性資本補(bǔ)充能力亦相應(yīng)減弱。為滿足該行長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的資本需要，有必要進(jìn)一步拓寬資本補(bǔ)充渠道，建立持續(xù)資本補(bǔ)充機(jī)制，以奠定該行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，解決發(fā)展中的資本瓶頸問題。

從業(yè)務(wù)定位來看，東莞銀行、南海農(nóng)商銀行均是深耕本土業(yè)務(wù)的地方性銀行。東莞銀行成立于1999年，截至2024年末，該行資產(chǎn)總額6727.30億元，存款余額4384.24億元，貸款余額3655.53億元，其中超六成貸款投放于東莞地區(qū)。

南海農(nóng)商銀行前身為南海農(nóng)村信用社，于2011年底完成改制并掛牌。截至2024年末，該行資產(chǎn)總額3316.90億元，存款余額2344.29億元，貸款余額1685.29億元，約90%貸款集中于佛山市南海區(qū)。

中小銀行密集發(fā)行“二永債”補(bǔ)血

近年來，中小銀行A股上市整體進(jìn)程放緩。自2022年1月蘭州銀行上市后，A股再無銀行成功IPO，部分銀行相繼撤回申請(qǐng)或轉(zhuǎn)向港股上市。

另一方面，在資本充足率承壓背景下，除上市募資外，“二永債”作為常見的外源性補(bǔ)血工具，更受中小銀行青睞。例如，東莞銀行于今年2月獲廣東金融監(jiān)管局批準(zhǔn)發(fā)行不超過40億元（含）人民幣的資本工具，并于5月發(fā)行了基本發(fā)行規(guī)模為22億元的永續(xù)債。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計(jì)，今年上半年，合計(jì)有33只中小銀行二永債披露發(fā)行公告，規(guī)模1545.6億元，同比增長(zhǎng)50%，其中二級(jí)資本債584.6億元，永續(xù)債961億元。

從公告時(shí)間分布看，中小銀行二永債發(fā)行節(jié)奏呈加速態(tài)勢(shì)。其中，今年1月僅1只永續(xù)債發(fā)行，規(guī)模30億元；3月4只二永債，規(guī)模增長(zhǎng)至208.6億元，4月10只558億元，5月6只規(guī)模345億元，6月12只規(guī)模404億元。

從發(fā)行主體看，今年上半年，城商行為中小銀行二永債主要發(fā)行人，合計(jì)有22家披露發(fā)行二永債，規(guī)模合計(jì)1481億元，占中小銀行發(fā)行總量的95.8%。

此外，近期還有日照銀行、西安銀行、稠州商行、蘭州銀行、秦皇島銀行等多家銀行發(fā)行資本工具獲批，顯示中小銀行正加速募資“補(bǔ)血”。

今年《政府工作報(bào)告》明確提出，擬發(fā)行特別國(guó)債5000億元，支持國(guó)有大型商業(yè)銀行補(bǔ)充資本。隨后3月30日，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行集體發(fā)布向特定對(duì)象發(fā)行A股股票預(yù)案的公告，并于近期相繼完成定增。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，防風(fēng)險(xiǎn)背景下銀行資本補(bǔ)充進(jìn)程在加快，隨著四家大行資本補(bǔ)充方案落地，其核心一級(jí)資本得到極大增厚，可至少支撐未來五年增長(zhǎng)。相應(yīng)地，預(yù)計(jì)未來大行對(duì)“二永債”的發(fā)行需求將相對(duì)減少，中小銀行“二永債”發(fā)行規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大。