券商中國
霍莉
2025-07-01 17:06
畢馬威中國最新發(fā)布的《曲張合律 穩(wěn)掌機樞——2025年中國銀行業(yè)調查報告》（以下簡稱《報告》）顯示，人工智能在銀行業(yè)的應用場景正不斷拓展和深化，銀行業(yè)需在不斷提升經(jīng)營韌性、有效應對風險的同時，積極打造面向未來的經(jīng)營模式，從而真正建立起以價值創(chuàng)造為導向的新發(fā)展模式，實現(xiàn)高質量、可持續(xù)發(fā)展，在新時代的金融浪潮中穩(wěn)健前行。
畢馬威亞太區(qū)及中國金融業(yè)主管合伙人張楚東指出，以生成式人工智能為代表的新興技術正以前所未有的速度重塑各行各業(yè)。新興技術不僅僅是優(yōu)化流程，而是在創(chuàng)造全新的互動模式、決策機制和價值來源。2025年預計將看到更多銀行積極擁抱AI，探索其在多個領域的應用潛力。當然，新技術的應用也伴隨著數(shù)據(jù)安全、模型治理、倫理合規(guī)以及人才技能升級等方面的挑戰(zhàn)。銀行需要在積極探索的同時，構建完善的治理框架和風險防范機制，確保技術應用的安全合規(guī)與可持續(xù)發(fā)展。
《報告》指出，人工智能在銀行業(yè)的應用場景正不斷拓展和深化，從前臺業(yè)務（智能投顧、產品咨詢智能客服）到中后臺業(yè)務（智能反洗錢、智能監(jiān)管），人機協(xié)同的業(yè)務流程轉型帶來了前所未有的效率提升與創(chuàng)新突破?！秷蟾妗凤@示，中國銀行業(yè)在大模型落地應用方面走在前列，應用范圍已經(jīng)從國有大行、股份制銀行迅速擴展到頭部區(qū)域性銀行。目前，國有大行和股份制銀行已全面啟動大模型應用建設，并在前、中、后臺均有正式投產的應用案例。
畢馬威中國銀行業(yè)主管合伙人史劍表示，利率市場化的持續(xù)深化、客戶需求日趨多元以及新技術的加速迭代，共同構成了行業(yè)必須面對的“新常態(tài)”，也帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。在此背景下，加快并深化數(shù)字化轉型，已不再是“可選項”，而是關乎未來核心競爭力的“必答題”。面對技術的快速演進，轉型的關鍵不僅在于應用，更在于構建穩(wěn)健的數(shù)字化內核——這包括強大的數(shù)據(jù)治理能力、健全的風險控制體系和靈活的技術架構。數(shù)字化經(jīng)營已經(jīng)成為銀行突破增長瓶頸，構建差異化競爭力的核心引擎。
《報告》提示，未來專家級金融能力借開源生態(tài)與易于接入的AI模型，向小型機構及個人下沉普惠，沖擊傳統(tǒng)金融模式。AI也將驅動人機協(xié)同深度融入金融運營與管理，實現(xiàn)運營自動化與智能化升級。產品方面，金融產品將向“實時、動態(tài)、超個性化”演進，多模態(tài)大模型融合正重構金融服務邏輯，實現(xiàn)服務體驗躍遷。數(shù)據(jù)管理方面，AI應用核心競爭力將轉向“數(shù)據(jù)精煉”與“數(shù)據(jù)協(xié)同”，通過構建領域知識圖譜等提升數(shù)據(jù)價值密度，使模型具備更強的專業(yè)知識和因果推理能力。此外，AI對金融穩(wěn)定性的影響已上升為全球監(jiān)管重要議題。監(jiān)管科技升級與可信治理體系持續(xù)完善，使得監(jiān)管端能力升級形成新的發(fā)展路徑。
在智能化驅動的轉型浪潮中，政策導向同步發(fā)揮著關鍵作用。《報告》指出，當前，政策持續(xù)強調金融服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展的本質，引導金融業(yè)聚焦“防風險、強監(jiān)管、促發(fā)展”的三大任務主線。在支持實體經(jīng)濟方面，政策指向“突出金融功能性”，通過納入經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、“一把手”負責、優(yōu)化激勵機制等方式引導優(yōu)化金融資源配置，鼓勵各類金融機構圍繞實體經(jīng)濟需求創(chuàng)新金融產品和服務。同時利用數(shù)字技術手段為經(jīng)營決策、風險管理、產品研發(fā)等環(huán)節(jié)賦能，使金融機構能夠更好地滿足實體經(jīng)濟的需求，在創(chuàng)新驅動下立足職能定位開展差異化競爭，提升市場競爭能力。
畢馬威中國金融業(yè)審計主管合伙人陳少東指出，卓越的風險管理，不應再被視為業(yè)務發(fā)展的“安全網(wǎng)”，更應成為驅動價值創(chuàng)造的“導航儀”。它要求銀行將風險管理深度融入戰(zhàn)略決策、業(yè)務流程和企業(yè)文化之中，構建起全方位、前瞻性的防御體系，以應對日益復雜的信用風險、市場風險、操作風險及新型的數(shù)字風險。伴隨著行業(yè)的轉型升級，合規(guī)管理的理念也正在發(fā)生深刻演變。行業(yè)領先者已經(jīng)開始從傳統(tǒng)的“被動響應式”合規(guī)，轉向更為積極的“主動治理式”合規(guī)。這背后是數(shù)字化能力的強力支撐。通過運用監(jiān)管科技、大數(shù)據(jù)分析等手段，銀行能夠更高效地識別風險、預警潛在違規(guī)，從而在創(chuàng)新與安全之間找到最佳平衡點。
