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當(dāng)前人工智能（AI）蓬勃興起、日新月異，深刻滲透至各行各業(yè)，展現(xiàn)出巨大的變革潛力。

人工智能將給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)？將在哪些領(lǐng)域加速推動(dòng)金融改革創(chuàng)新？金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何構(gòu)建人工智能時(shí)代下金融服務(wù)倫理準(zhǔn)則及監(jiān)管框架？全球金融監(jiān)管體系又當(dāng)如何加強(qiáng)國(guó)際合作？

6月19日，以“人工智能賦能金融改革創(chuàng)新：機(jī)遇和挑戰(zhàn)”為主題的2025陸家嘴論壇全體大會(huì)六召開，多位資深業(yè)內(nèi)人士圍繞這一主題展開討論。

上海新金融研究院理事長(zhǎng)屠光紹：AI在金融領(lǐng)域應(yīng)用要發(fā)展與規(guī)范并重

上海新金融研究院理事長(zhǎng)、上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院創(chuàng)院理事長(zhǎng)屠光紹表示，AI在金融領(lǐng)域的運(yùn)用呈現(xiàn)冷熱相交織，冷中有熱，熱中有冷；發(fā)展不平衡；挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存的特點(diǎn)。

屠光紹解釋稱，現(xiàn)在越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)都開始涉足AI領(lǐng)域，利用AI更好地為業(yè)務(wù)、為發(fā)展、為創(chuàng)新、為管理賦能。但熱中有冷，從主體金融機(jī)構(gòu)來(lái)看，各個(gè)行業(yè)運(yùn)用AI的狀況不是那么平衡。

屠光紹表示，人工智能廣泛運(yùn)用到金融行業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，會(huì)帶來(lái)效率和用戶體驗(yàn)等方面的優(yōu)化提升，提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。但挑戰(zhàn)也并存，例如技術(shù)挑戰(zhàn)，金融行業(yè)對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)要求非常高，這就要求技術(shù)運(yùn)用必須成熟；還有安全隱私挑戰(zhàn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資源配置、人才管理的挑戰(zhàn)等。

“近期有兩個(gè)事件，一是有機(jī)構(gòu)說(shuō)其開發(fā)的智能AI基金經(jīng)理打敗了93%的人類基金經(jīng)理，二是有國(guó)際金融機(jī)構(gòu)稱未來(lái)AI將取代金融系統(tǒng)平均50%以上的人力，僅從這一點(diǎn)來(lái)看人工智能對(duì)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)是巨大的。”屠光紹表示。

屠光紹建議，AI在金融領(lǐng)域應(yīng)用要發(fā)展與規(guī)范并重。首先要發(fā)展，AI在金融體系里的運(yùn)用會(huì)使金融機(jī)構(gòu)的形態(tài)、金融行業(yè)業(yè)態(tài)、金融體系的生態(tài)發(fā)生巨大的變化，通過(guò)積極發(fā)展AI才能提升整個(gè)金融體系的服務(wù)能力。

“另外必須要加強(qiáng)規(guī)范，這個(gè)規(guī)范涉及很多方面，其中一個(gè)，隨著全球都重視AI在金融體系的運(yùn)用，全球監(jiān)管合作、監(jiān)管協(xié)調(diào)顯得非常重要。這有助于保障某個(gè)國(guó)家或地區(qū)人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，同時(shí)對(duì)提升金融體系的韌性也至關(guān)重要?！蓖拦饨B表示。

中信集團(tuán)鮑建敏：人工智能正在改寫金融行業(yè)的規(guī)則

“人工智能正在改寫金融行業(yè)的規(guī)則。”中信集團(tuán)有限公司副總經(jīng)理鮑建敏認(rèn)為，現(xiàn)代金融行業(yè)呈現(xiàn)出三大趨勢(shì)，面臨三大核心挑戰(zhàn)，他還就人工智能如何賦能金融改革創(chuàng)新給出了三個(gè)建議。

第一個(gè)趨勢(shì)是推理大模型提升金融服務(wù)效能。大模型技術(shù)通過(guò)強(qiáng)大的自然語(yǔ)言處理和邏輯推理能力，有效運(yùn)用金融行業(yè)海量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，挖掘其中的隱性觀點(diǎn)，并實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)生成決策，從而重塑服務(wù)體驗(yàn)。

第二個(gè)趨勢(shì)是多模態(tài)的信息分析提升風(fēng)控能力。金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控是業(yè)務(wù)開展的核心，而人工智能在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和智能預(yù)警中的作用越發(fā)凸顯。通過(guò)技術(shù)升級(jí)，人工智能正從風(fēng)險(xiǎn)防御轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，實(shí)現(xiàn)跨機(jī)構(gòu)、跨場(chǎng)景的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控。

第三個(gè)趨勢(shì)是人機(jī)協(xié)同模式重塑金融服務(wù)生態(tài)。打通人工智能與金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有系統(tǒng)的邊界，通過(guò)AI智能體串聯(lián)業(yè)務(wù)流程，將人工智能應(yīng)用場(chǎng)景從工具輔助進(jìn)化為智能服務(wù)。

鮑建敏總結(jié)認(rèn)為，挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：便捷服務(wù)與數(shù)據(jù)安全的平衡考量、算法可解釋性帶來(lái)的信任危機(jī)（人工智能的算法黑箱可能導(dǎo)致決策偏差，進(jìn)而影響人工智能在一些專業(yè)領(lǐng)域的可靠應(yīng)用）和技術(shù)迭代與自主掌控的戰(zhàn)略選擇。

鮑建敏建議，第一，共建人工智能的基礎(chǔ)設(shè)施，夯實(shí)金融AI的發(fā)展根基；第二，共筑安全可信的發(fā)展環(huán)境，護(hù)航AI行穩(wěn)致遠(yuǎn)；第三，共創(chuàng)開放協(xié)同的創(chuàng)新生態(tài)，激發(fā)金融AI的澎湃活力。

高盛施南德：AI正在四個(gè)方面改變金融行業(yè)

“2022年11月ChatGPT出來(lái)了，2025年1月DeepSeek來(lái)了，我們必須記住這兩個(gè)日子，這兩年多的時(shí)間里AI領(lǐng)域發(fā)生了太多的事情。”高盛集團(tuán)管理委員會(huì)委員、亞太區(qū)總裁Kevin D SNEADER（施南德）表示?！艾F(xiàn)在生成式AI在快速發(fā)展，也在影響整個(gè)金融行業(yè)?！?/p>

施南德認(rèn)為，AI現(xiàn)在處于自由發(fā)展的階段，金融基礎(chǔ)設(shè)施也在建設(shè)，在中國(guó)以及其他國(guó)家都進(jìn)行了大量的資本投入，不管是開發(fā)半導(dǎo)體芯片，還是各種各樣的技術(shù)投入，現(xiàn)在已經(jīng)投入非常多。

“目前人工智能發(fā)展仍然處在第一第二階段，處于應(yīng)用早期，但是我們會(huì)看到越來(lái)越多的應(yīng)用，這些應(yīng)用會(huì)改變我們的工作方式和模式。”施南德稱。

他認(rèn)為，AI正在四個(gè)方面改變金融行業(yè)。一是客戶服務(wù)領(lǐng)域，類似于Chatbot的機(jī)器人金融顧問(wèn)，已經(jīng)開始在金融服務(wù)行業(yè)產(chǎn)生回報(bào)。二是數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用領(lǐng)域，AI可以幫助綜合信息處理、算法交易等幕后工作，例如納斯達(dá)克交易所已經(jīng)改變了所有的訂單處理方式。三是公司內(nèi)部流程的自動(dòng)化，類似于會(huì)議紀(jì)要、會(huì)計(jì)工作、日常工作等可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)。四是在發(fā)放貸款信用評(píng)分方面，AI可以幫助識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

“AI還在旅程的早期，但是從ChatGPT推出到DeepSeek推出的時(shí)間非常短。AI應(yīng)用案例不斷創(chuàng)新，我們每天都在關(guān)注，但是要看它們的成功能夠帶來(lái)多大的回報(bào)。全球不同的地方采取了不同程度的監(jiān)管，這本身會(huì)影響生成式AI的結(jié)果和應(yīng)用?！笔┠系抡f(shuō)。

貝寶Richard NASH：AI在支付過(guò)程中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用

“最初，支付更多地發(fā)生在線下，在實(shí)體商店通過(guò)人與人的交流完成交易。隨后，支付逐漸過(guò)渡到線上階段，人們有了更多的支付選擇，這也帶來(lái)了更多復(fù)雜的情況。”貝寶 （Paypal） 全球副總裁兼全球政府關(guān)系負(fù)責(zé)人Richard NASH表示。

他還表示，我們正處于生成式人工智能階段。AI在支付過(guò)程中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，比如在支付時(shí)解決糾紛以及在各個(gè)環(huán)節(jié)提供支持。AI的主動(dòng)性越來(lái)越強(qiáng)，讓我們的工作流程更加自動(dòng)化，同時(shí)也提升了客戶體驗(yàn)。

他表示，要想讓AI真正產(chǎn)生變革性的變化需要更好地治理，與有責(zé)任心的創(chuàng)新者開展合作，并設(shè)計(jì)富有責(zé)任的監(jiān)管體系。這不僅是為了保護(hù)自身，也是為了確保AI能夠平等地惠及所有受眾。“否則，我們的經(jīng)濟(jì)體就會(huì)越來(lái)越失衡，這會(huì)加大我們的工作難度。因此，我們要?jiǎng)?chuàng)建一個(gè)創(chuàng)新友好的環(huán)境，同時(shí)確保監(jiān)管的有效性?！?/p>

他介紹了他們?cè)诿绹?guó)進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查：超過(guò)50%的受調(diào)小微企業(yè)已經(jīng)使用了AI，并將其納入他們的日常工作流程中，他們使用AI與客戶進(jìn)行交互、進(jìn)行內(nèi)容生產(chǎn)等。在使用AI的受訪者中，有80%利用AI進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷。絕大多數(shù)受訪者承認(rèn)，AI已經(jīng)成為他們競(jìng)爭(zhēng)力的核心因素，他們非常希望能夠應(yīng)用更多的AI來(lái)提升效率，提供更多的定制化服務(wù)。

Swift黃式進(jìn)：人工智能可提升金融體系的韌性

Swift亞太區(qū)總裁黃式進(jìn)表示，人工智能并非遙不可及的概念，而是現(xiàn)實(shí)存在的強(qiáng)大實(shí)用的工具，它正在切實(shí)提升全球金融體系的完整性、平臺(tái)的效率和金融體系本身的韌性。人工智能一定會(huì)成為行業(yè)的變革性推動(dòng)力，但人工智能成功與否取決于運(yùn)用它的方式以及是否可以協(xié)作規(guī)模化負(fù)責(zé)任地運(yùn)用AI。

黃式進(jìn)介紹，Swift已經(jīng)把人工智能融入了平臺(tái)中具有高影響力的領(lǐng)域，包括檢測(cè)異常情況、加速相關(guān)調(diào)查審查、降低制裁篩查中的誤報(bào)、增強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的洞察力。“我們有一個(gè)服務(wù)是支付控制服務(wù)，現(xiàn)在正在借助機(jī)器學(xué)習(xí)，在交易完成之前識(shí)別到潛在的欺詐行為?！?/p>

黃式進(jìn)認(rèn)為，人工智能的潛力需要得到充分發(fā)揮，必須有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施支持。在這方面，金融行業(yè)仍然面臨著非常多的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，比如數(shù)據(jù)隱私。他同時(shí)指出，人工智能無(wú)法在孤立的環(huán)境中發(fā)展，需要借助結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。