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2025年，生成式AI技術(shù)迎來“奇點(diǎn)時(shí)刻”，DeepSeek等國(guó)產(chǎn)開源大模型的爆發(fā)式迭代，將人工智能的“知識(shí)平權(quán)”浪潮推向新高度。金融行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型領(lǐng)域，天然適合人工智能技術(shù)的應(yīng)用。而保險(xiǎn)業(yè)因其復(fù)雜的產(chǎn)品邏輯、海量交互場(chǎng)景和精算依賴特性，成為AI技術(shù)落地的前沿陣地。

在政策層面，《政府工作報(bào)告》連續(xù)兩年強(qiáng)調(diào)“人工智能+”行動(dòng)。具體到保險(xiǎn)行業(yè)，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》也鼓勵(lì)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提高營(yíng)銷服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資管理水平。

在此背景下，AI已成為險(xiǎn)企提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力。

從中國(guó)人保、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)平安、新華保險(xiǎn)等五家上市險(xiǎn)企年度報(bào)告及業(yè)績(jī)說明會(huì)可以看出，AI技術(shù)已從險(xiǎn)企的輔助工具升級(jí)為戰(zhàn)略核心，五家險(xiǎn)企紛紛將人工智能提升至集團(tuán)戰(zhàn)略高度。

頭部險(xiǎn)企AI戰(zhàn)略升級(jí)

中國(guó)平安年報(bào)指出，2024年，公司科技賦能以客戶需求為導(dǎo)向，以賦能主業(yè)為核心，通過在全集團(tuán)推廣人工智能大模型、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的五大實(shí)驗(yàn)室、九大數(shù)據(jù)庫(kù)，持續(xù)落地?cái)?shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理、數(shù)字化營(yíng)銷等全面數(shù)字化工程，推動(dòng)全集團(tuán)經(jīng)營(yíng)管理模式從“經(jīng)驗(yàn)決策”向“數(shù)據(jù)決策”轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)金融、醫(yī)療、養(yǎng)老等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)場(chǎng)景應(yīng)用落地。此外，在深度的場(chǎng)景應(yīng)用方面，中國(guó)平安有平安新金科、金融一賬通、平安好醫(yī)生三大科技公司。

中國(guó)平安內(nèi)部將以上九大數(shù)據(jù)庫(kù)、五大實(shí)驗(yàn)室、三大科技公司稱為“953”。中國(guó)平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤表示，“953”有力打造了中國(guó)平安在AI方面的壁壘和護(hù)城河，“當(dāng)AI拐點(diǎn)將要來臨時(shí)，我們期待，也相信科技能夠讓中國(guó)平安的主業(yè)持續(xù)健康地超越市場(chǎng)，穩(wěn)健增長(zhǎng)”。

中國(guó)人保則強(qiáng)化數(shù)字化底層資源共享，推動(dòng)算力底座、技術(shù)路線、數(shù)據(jù)底座、智能底座、安全底座和自主可控方案“六個(gè)統(tǒng)一”科技底座建設(shè)。

中國(guó)人保副總裁張金海表示，智能底座作為“六個(gè)統(tǒng)一”戰(zhàn)略的重要組成部分，致力于推動(dòng)集團(tuán)內(nèi)部算力資源及人保云平臺(tái)的統(tǒng)一納管與運(yùn)營(yíng)，核心目標(biāo)是強(qiáng)化全集團(tuán)AI（人工智能）能力的統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一管理及統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)，確保AI資源的高效整合與優(yōu)化配置，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合。

中國(guó)太保同樣將AI上升至集團(tuán)戰(zhàn)略層面。中國(guó)太保董事長(zhǎng)傅帆在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向價(jià)值創(chuàng)造，新的發(fā)展階段下，公司正式啟動(dòng)大康養(yǎng)、“AI+”和國(guó)際化三大戰(zhàn)略。其中“AI+”戰(zhàn)略是創(chuàng)新發(fā)展的重要引擎，通過科技賦能為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)注入新的發(fā)展動(dòng)能，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)形態(tài)的創(chuàng)新突破。

據(jù)了解，中國(guó)太?！癆I+”規(guī)劃主要聚焦于三個(gè)方面：一是新商業(yè)模式的探索，特別是運(yùn)營(yíng)形態(tài)及組織模式可能帶來的改變；二是伴生風(fēng)險(xiǎn)的研究；三是企業(yè)本身的數(shù)字金融層面，主要是提升整體經(jīng)營(yíng)管理的效率。

“一個(gè)代理人可以服務(wù)500到1000個(gè)客戶”

人工智能作為前沿科技力量，正逐漸滲透至保險(xiǎn)行業(yè)的各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。張金海表示，中國(guó)人保在風(fēng)控、銷售、承保、理賠等主要場(chǎng)景持續(xù)構(gòu)建智能應(yīng)用體系，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)服務(wù)能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力的全面提升。

在“AI保險(xiǎn)專家升級(jí)與大模型應(yīng)用成果溝通會(huì)”上，水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬指出，當(dāng)下，保險(xiǎn)行業(yè)已邁入數(shù)字化深水區(qū)。保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的核心轉(zhuǎn)向科技驅(qū)動(dòng)與服務(wù)生態(tài)。大模型技術(shù)不僅是工具，更是保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新基礎(chǔ)設(shè)施，它將重構(gòu)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、服務(wù)交付的全鏈條，推動(dòng)行業(yè)從人力密集型向智能密集型轉(zhuǎn)變。

具體來看，在核保核賠與風(fēng)控領(lǐng)域，2024年，中國(guó)平安通過智能核保、智能理賠、智能續(xù)期，實(shí)現(xiàn)93%的壽險(xiǎn)保單秒級(jí)核保，壽險(xiǎn)保單閃賠占比達(dá)56%。針對(duì)車險(xiǎn)定損管理難，中國(guó)平安研發(fā)并上線了全球首個(gè)圖像識(shí)別車險(xiǎn)閃賠系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)拍照上傳秒級(jí)定損，定損速度提升4000倍。持續(xù)提升風(fēng)控水平，平安產(chǎn)險(xiǎn)反欺詐智能化理賠攔截減損119.4億元，同比增長(zhǎng)10.4%。

理賠服務(wù)同樣是AI落地的“效率高地”。2024年，平安產(chǎn)險(xiǎn)構(gòu)建智能出單助手、智能核保助手等AI產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)80％保單平均1分鐘出單，32％意健險(xiǎn)案件最快2分鐘結(jié)案，全年超98萬條案件端到端全自動(dòng)理賠。

在智能服務(wù)方面，新華保險(xiǎn)掌上新華APP注冊(cè)總數(shù)超過1600萬人，年內(nèi)互動(dòng)人數(shù)超4800萬人次。其AI智能客服“智小新”，累計(jì)為1500多萬客戶提供一系列智能化服務(wù)，相當(dāng)于將近600名人工座席的服務(wù)能力，同時(shí)，新華保險(xiǎn)通過智小新每年智能問答服務(wù)量將近800萬人次，智能外呼服務(wù)量接近700萬人次。

此外，中國(guó)平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林認(rèn)為，隨著AI賦能保險(xiǎn)代理人，未來，一個(gè)代理人可以服務(wù)500到1000個(gè)客戶，產(chǎn)能得到極大的提升。

AI步伐加速

沈鵬表示，保險(xiǎn)行業(yè)既是人力密集型行業(yè)，也是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，因此保險(xiǎn)行業(yè)天然成為AI大模型技術(shù)的理想應(yīng)用領(lǐng)域。AI大模型技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)的融合是科技進(jìn)步與行業(yè)需求的完美契合，也是大勢(shì)所趨。

據(jù)了解，中國(guó)人壽從2017年就開始引入深度學(xué)習(xí)技術(shù)，已構(gòu)建了多能力融合的人工智能平臺(tái)，能夠提供14項(xiàng)AI基礎(chǔ)能力，深度應(yīng)用于200多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

2025年，中國(guó)人壽開展了DeepSeek系列開源大模型私有化部署的測(cè)試驗(yàn)證工作，依托自主建設(shè)的AI大模型服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)DeepSeek系列大模型在公司人工智能架構(gòu)中的集成適配。

中國(guó)人壽副總裁阮琦介紹稱，中國(guó)人壽人工智能平臺(tái)目前支持77項(xiàng)面向未來的業(yè)務(wù)場(chǎng)景的探索。

新華保險(xiǎn)也已接入DeepSeek大模型，為其內(nèi)部推進(jìn)人工智能發(fā)展提供了技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)。

新華保險(xiǎn)副總裁秦泓波表示，下一步，新華保險(xiǎn)準(zhǔn)備在代理人賦能、客戶體驗(yàn)提升、內(nèi)勤辦公方面全面推進(jìn)大模型落地。比如，代理人賦能方面，盡快推出公司智能營(yíng)銷助手、智能化陪練AI工具；在客戶體驗(yàn)升級(jí)方面，推出更優(yōu)的客戶服務(wù)智能體，在內(nèi)勤辦公方面推出一系列AI助手。

中國(guó)平安年報(bào)顯示，全面數(shù)字化戰(zhàn)略是中國(guó)平安2025年的首要任務(wù)。公司將加速推進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)及開源大模型的深度融合發(fā)展。結(jié)合前期基礎(chǔ)研發(fā)、業(yè)務(wù)應(yīng)用的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，公司正在積極布局、快速接入相關(guān)開源大模型，開發(fā)豐富的垂直應(yīng)用及服務(wù)功能，廣泛運(yùn)用于“數(shù)字化經(jīng)營(yíng)、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化管理、數(shù)字化營(yíng)銷、數(shù)字化服務(wù)”五大體系。

但張金海也指出，保險(xiǎn)行業(yè)利用人工智能技術(shù)，在提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估精準(zhǔn)度、優(yōu)化核保和理賠流程、提升客戶服務(wù)體驗(yàn)、促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新等方面持續(xù)發(fā)力，有力推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。然而，保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)關(guān)乎客戶隱私與行業(yè)穩(wěn)定，因此要高度關(guān)注并正確認(rèn)識(shí)國(guó)產(chǎn)大模型帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，確保人工智能應(yīng)用的安全性和合規(guī)性。