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在政策驅(qū)動(dòng)與市場需求雙引擎驅(qū)動(dòng)下，我國綠色金融市場呈現(xiàn)加速擴(kuò)容態(tài)勢。Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，截至4月21日，今年綠色金融債的發(fā)行規(guī)模已升至1660億元，而2024年全年僅有2225億元的發(fā)行總量。同時(shí)，銀行業(yè)綠色信貸投放持續(xù)加碼，從2024年年報(bào)數(shù)據(jù)來看，多家上市銀行綠色貸款余額同比增幅普遍超過20%，部分城商行增速甚至突破100%。

上海冠苕信息咨詢中心創(chuàng)始人周毅欽向《證券日報(bào)》記者表示，今年以來，綠色金融債發(fā)行規(guī)模實(shí)現(xiàn)顯著躍升，主要有兩方面原因，一是金融監(jiān)管部門政策引導(dǎo)驅(qū)動(dòng)。金融監(jiān)管部門先后出臺系列支持政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大綠色金融投入，通過考核激勵(lì)引導(dǎo)商業(yè)銀行增加對綠色金融的信貸傾斜，這為綠色金融債發(fā)行和綠色貸款規(guī)模擴(kuò)張?zhí)峁┝擞行У恼弑Ｕ?。二是相關(guān)市場的金融需求旺盛。在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的需求非常旺盛，對綠色金融服務(wù)的需求不斷在擴(kuò)大。商業(yè)銀行以此為契機(jī)，加大了對綠色金融產(chǎn)品的有效供給，推動(dòng)綠色金融債發(fā)行與貸款余額持續(xù)增長。

綠色金融債和綠色貸款雙增

4月份以來，廈門銀行、交通銀行、興業(yè)銀行等多家銀行陸續(xù)發(fā)行了綠色金融債。

例如，4月17日，廈門銀行公告稱，廈門銀行股份有限公司2025年綠色金融債券（第一期）已發(fā)行結(jié)束，實(shí)際發(fā)行總額為30億元，期限3年，票面利率為1.9%，該債券于2025年4月15日完成簿記建檔，并于2025年4月17日正式發(fā)行完畢。

4月14日，興業(yè)銀行宣布，該行2025年第一期綠色金融債券在全國銀行間市場成功發(fā)行，實(shí)際發(fā)行規(guī)模300億元，期限3年，票面利率1.7%。

4月8日，交通銀行在銀行間市場成功發(fā)行2025年綠色金融債，規(guī)模300億元。其中，3年期250億元，票面利率1.7%；5年期50億元，票面利率1.76%。

此外，今年以來截至4月21日，根據(jù)發(fā)行起始日統(tǒng)計(jì)，除上述銀行外，還有農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、天津銀行、渤海銀行、進(jìn)出口銀行、農(nóng)發(fā)行以及光大金租、徽銀金租等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行了綠色金融債。

另據(jù)了解，近期發(fā)布的多份上市銀行2024年年報(bào)顯示，多家銀行綠色貸款規(guī)模在報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)正增長。其中，部分銀行綠色貸款余額同比超過20%，城商行表現(xiàn)亮眼。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，城商行和農(nóng)商行中，瑞豐銀行綠色金融貸款余額為45.94億元，同比增長144.62%；鄭州銀行綠色金融貸款余額為91.46億元，同比增長123.73%；青島銀行綠色金融貸款余額為373.49億元，同比增長42.91%。

國有銀行目前仍是綠色貸款業(yè)務(wù)主力軍，截至2024年底，工商銀行綠色貸款余額突破6萬億元；農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行均超過4萬億元，分別為4.97萬億元、4.70萬億元、4.07萬億元，分別較上年末增長22.9%、20.99%、31.03%；交通銀行、郵儲銀行綠色貸款分別為8926億元和7817億元，同比增速分別為8.58%和22.55%。

股份制銀行中，截至2024年底，中信銀行綠色貸款余額為6005.65億元，同比增長30.84%；光大銀行綠色貸款余額4424.43億元，同比增長41.01%；民生銀行綠色貸款余額為3234.59億元，同比增長22.41%。

銀行多維賦能綠色金融

中國銀行研究院銀行業(yè)與綜合經(jīng)營團(tuán)隊(duì)主管邵科向《證券日報(bào)》記者表示，銀行綠色金融債發(fā)行與貸款余額“雙增”將帶來兩方面影響。一是助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。新能源、節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，相關(guān)項(xiàng)目融資需求激增，迫切需要銀行加大綠色金融債發(fā)行與貸款投放。二是拓展了銀行的收入來源。由于享受稅收、央行再貼現(xiàn)支持利率等優(yōu)惠，發(fā)行綠色金融債可以籌集低成本資金，通過發(fā)放綠色貸款可以獲得較高的收益，而且綠色項(xiàng)目中長期風(fēng)險(xiǎn)較低，有助于銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。

綠色金融的快速發(fā)展得益于政策體系的持續(xù)完善。自中央金融工作會(huì)議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”以來，金融“五篇大文章”政策框架逐步完善。特別是今年以來，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好“五篇大文章”的政策方案持續(xù)落地。例如，2月份，中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于資本市場做好金融“五篇大文章”的實(shí)施意見》，對資本市場做好金融“五篇大文章”作出系統(tǒng)部署和明確要求；1月份，國家金融監(jiān)管總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展綠色金融。

對于未來銀行發(fā)展綠色金融，周毅欽建議，不同類型商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢提供差異化服務(wù)：政策性銀行利用資金成本低、期限長的特點(diǎn)，以低息超長期貸款支持綠色基建；國有大行依托廣泛網(wǎng)點(diǎn)和雄厚資本，建立綠色金融事業(yè)部助力產(chǎn)業(yè)集群；股份制行憑借靈活機(jī)制和科技，搭建綠色金融智能平臺；地方城農(nóng)商行深耕本地市場，結(jié)合縣域資源稟賦提供專項(xiàng)支持。

邵科認(rèn)為，銀行機(jī)構(gòu)可從五個(gè)層面推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展：一是加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃，結(jié)合自身特點(diǎn)構(gòu)建綠色轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，明確綠色融資、氣候風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營碳中和三支柱，制定階段性目標(biāo)和路線圖。二是完善公司治理，建立“董事會(huì)—管理層—執(zhí)行層”管理架構(gòu)，優(yōu)化綠色金融考核體系，提升可持續(xù)發(fā)展行動(dòng)力。三是統(tǒng)一綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，完善信息披露，杜絕“洗綠”行為。四是推進(jìn)綠色信貸差異化發(fā)展，匹配銀行定位支持關(guān)鍵領(lǐng)域。拓展多元化業(yè)務(wù)，包括綠色債券（如主權(quán)債、藍(lán)色債券）、綠色保險(xiǎn)、信托、租賃、產(chǎn)業(yè)基金、IPO及并購服務(wù)等，提供綜合金融服務(wù)。五是深化國際合作，加入負(fù)責(zé)任銀行原則、TCFD（氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組）、赤道原則等國際倡議，加強(qiáng)同業(yè)及機(jī)構(gòu)交流，引進(jìn)技術(shù)并培養(yǎng)專業(yè)人才。