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隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，銀行機(jī)構(gòu)普遍處于息差收窄、營(yíng)收放緩的境地。然而，券商中國(guó)記者梳理上市銀行2024年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，不少上市銀行的國(guó)際結(jié)算量猛增，帶來的收益呈現(xiàn)可觀的正增長(zhǎng)。

隨著我國(guó)外貿(mào)“朋友圈”越來越大，服務(wù)企業(yè)出海需求以及跨境電商等中小微企業(yè)，成為商業(yè)銀行拓展?fàn)I收的重要途經(jīng)。

近期有國(guó)有大行的銀行高管在業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示要提高境外機(jī)構(gòu)的協(xié)同，也有股份行在其年報(bào)中直接表示要“力爭(zhēng)用三年時(shí)間走進(jìn)同類型銀行第一梯隊(duì)”，此外還有一些中小銀行高管表態(tài)要拓展客戶國(guó)際化，拓展跨境金融方面的收入。

不可忽視的是，不同于去年，2025年美國(guó)推出所謂的“對(duì)等關(guān)稅”，中小企業(yè)出海尤其對(duì)口美國(guó)相關(guān)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了不確定性，國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng)又將對(duì)企業(yè)出海和銀行國(guó)際化轉(zhuǎn)型帶來哪些復(fù)雜的影響？

國(guó)際業(yè)務(wù)對(duì)營(yíng)收貢獻(xiàn)增大

我國(guó)進(jìn)出口規(guī)模于2024年再創(chuàng)歷史新高，并實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)5%，這給國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的營(yíng)收帶來了提升效應(yīng)。

以中國(guó)銀行為例，該行跨境業(yè)務(wù)是其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，并領(lǐng)先同業(yè)。2024年在境內(nèi)資產(chǎn)總額增速放緩、盈利指標(biāo)增速和貢獻(xiàn)度下降的情況下，中國(guó)銀行在“中國(guó)香港澳門臺(tái)灣地區(qū)”，以及“其他國(guó)家和地區(qū)”實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)績(jī)較快增長(zhǎng)，且各項(xiàng)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)高于境內(nèi)、上一年的同項(xiàng)數(shù)據(jù)。

具體橫向?qū)Ρ瓤?，截?024年末中國(guó)銀行上述境外地區(qū)的資產(chǎn)總額增速分別是9.24%、8.97%，高于境內(nèi)增速8.08%；且不同于境內(nèi)盈利指標(biāo)的負(fù)增，該行2024年在上述境外地區(qū)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額增速站上了兩位數(shù)，分別為13.07%、35.11%，對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)總額的貢獻(xiàn)進(jìn)一步提升，占比提高了2個(gè)百分點(diǎn)左右。

“全球化價(jià)值創(chuàng)造作用不斷凸顯?！敝袊?guó)銀行行長(zhǎng)張輝在該行2024年業(yè)績(jī)說明會(huì)上如此總結(jié)，并表示該行2024年境外商業(yè)銀行稅前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)了14.75%，集團(tuán)貢獻(xiàn)度提升，該行將鞏固擴(kuò)大全球化優(yōu)勢(shì)、提升全球布局能力作為首要任務(wù)，保持境外利潤(rùn)貢獻(xiàn)度穩(wěn)中有升。

“近年來，中小企業(yè)出海大幅增長(zhǎng)，銀行在中小企業(yè)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)上的利潤(rùn)率相對(duì)大企業(yè)更高?！?上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任吳國(guó)華在接受券商中國(guó)記者采訪時(shí)表示，銀行的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)資本占用較少，是各家銀行大力拓展的主要中間業(yè)務(wù)。

境外營(yíng)收、盈利以及相關(guān)跨境數(shù)據(jù)快速增長(zhǎng)的現(xiàn)象，也反映在了其他國(guó)有大行的年報(bào)數(shù)據(jù)中。

券商中國(guó)記者梳理，工商銀行2024年末的境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)較于上一年末增長(zhǎng)了4.13%，于去年實(shí)現(xiàn)的稅前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)近兩成至44.02億美元。

農(nóng)業(yè)銀行的營(yíng)收結(jié)構(gòu)中，境外及其他地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)2024年對(duì)營(yíng)業(yè)收入也實(shí)現(xiàn)了提升，不僅同比增長(zhǎng)了18.22%，占整體營(yíng)收的比重也由2023年的3.5%，提升至4%。

此外，交通銀行2024年跨境業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)13.46%；建設(shè)銀行也在其2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告中表示，商業(yè)銀行類境外機(jī)構(gòu)盈利水平實(shí)現(xiàn)“歷史最優(yōu)”。

券商中國(guó)記者還注意到，股份行也在跨境金融賽道著力布局，于去年的跨境金融業(yè)務(wù)中，展現(xiàn)了各自的亮點(diǎn)。

2024年，招商銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)公涉外收支業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)19.26%，平安銀行的跨境貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長(zhǎng)44.0%。此外，浦發(fā)銀行截至2024年末的公司跨境業(yè)務(wù)量超過4萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)27%；跨境人民幣融資余額1406億元，較上年末的增幅達(dá)到了97%。

中小銀行加大布局跨境金融業(yè)務(wù)

“大行更能依托全球網(wǎng)絡(luò)、資金和專業(yè)人才優(yōu)勢(shì)，提升海外機(jī)構(gòu)協(xié)同與綜合服務(wù)能力。但中小銀行可通過錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，聚焦某些區(qū)域市場(chǎng)或服務(wù)細(xì)分領(lǐng)域，靈活應(yīng)對(duì)跨境貿(mào)易新需求，分享全球化紅利。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛告訴券商中國(guó)記者。

為把握客戶與業(yè)務(wù)出海機(jī)遇，近期，一些上市地方銀行的高管在2024年業(yè)績(jī)說明會(huì)上也表達(dá)了對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)布局的期許。

“國(guó)際化對(duì)于杭州銀行現(xiàn)階段而言，當(dāng)然指的不是機(jī)構(gòu)的國(guó)際化，更多是指客戶和業(yè)務(wù)的國(guó)際化，特別是跨境的業(yè)務(wù)、自貿(mào)區(qū)的業(yè)務(wù)，這幾年也是我們發(fā)展的重點(diǎn)?！?杭州銀行董事長(zhǎng)宋劍斌在該行2024年度業(yè)績(jī)說明會(huì)上提到，國(guó)際化是該行四大戰(zhàn)略布局之一。他表示，其他行業(yè)也表現(xiàn)出了跨境特點(diǎn)，尤其是普通的制造業(yè)，周邊市場(chǎng)提供了很大的貿(mào)易空間。

杭州銀行的轉(zhuǎn)型方向與其業(yè)績(jī)互為表里。年報(bào)顯示，該行2024年成為國(guó)內(nèi)首批執(zhí)行SWIFT ISO收付標(biāo)準(zhǔn)的城商行，去年國(guó)際結(jié)算量突破700億美元，同比增幅16.74%；自貿(mào)區(qū)服務(wù)出海企業(yè)數(shù)較上年末新增幅度超過了八成。

此外，江蘇銀行年報(bào)顯示，該行聚焦市場(chǎng)主體“出口+出?！毙枨?，加快打造“蘇銀跨境”經(jīng)營(yíng)品牌，2024年在江蘇省內(nèi)國(guó)際結(jié)算市場(chǎng)份額提升了1個(gè)百分點(diǎn)。

近兩三年來，青島銀行也將國(guó)際業(yè)務(wù)打造成重點(diǎn)業(yè)務(wù)板塊，并將國(guó)際業(yè)務(wù)納入了該行戰(zhàn)略規(guī)劃。年報(bào)顯示，該行2024年末的國(guó)際業(yè)務(wù)活躍客戶數(shù)量較上年末增長(zhǎng)26.25%；實(shí)現(xiàn)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量較上年末增長(zhǎng)幅度超過了三成。

據(jù)青島銀行副行長(zhǎng)劉鵬介紹，山東省外向型經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚、市場(chǎng)潛力較大，尤其是省內(nèi)的制造業(yè)大多是外向型。劉鵬表示，接下來，青島銀行將繼續(xù)推動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略部署，持續(xù)加大國(guó)際業(yè)務(wù)技術(shù)核心建設(shè)，以中小外貿(mào)企業(yè)、制造業(yè)實(shí)體企業(yè)為目標(biāo)客群，提升國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

企業(yè)出?！芭笥讶Α睌U(kuò)大

在經(jīng)濟(jì)全球化和“一帶一路”倡議推進(jìn)下，疊加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，企業(yè)對(duì) “不出海就出局”的認(rèn)可度在提高，掀起了新一輪出海熱。

招聯(lián)首席研究員董希淼告訴券商中國(guó)記者，新一輪企業(yè)出海出現(xiàn)三方面的變化：一是以前企業(yè)出海更多聚焦于跨境并購(gòu)、投資，而現(xiàn)在企業(yè)出海的概念范圍更廣，包括技術(shù)、產(chǎn)業(yè)鏈或商業(yè)模式出海；二是從企業(yè)類型看，以前更多是央企、國(guó)企出海，到現(xiàn)在越來越多的民營(yíng)企業(yè)選擇出海；三是從出海目的地看，以前企業(yè)更多的是去歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家拓展市場(chǎng)，而現(xiàn)在更多的是“一帶一路”共建國(guó)家。

商業(yè)銀行發(fā)展跨境業(yè)務(wù)，推動(dòng)國(guó)際化轉(zhuǎn)型的變化，正是建立在中國(guó)企業(yè)強(qiáng)勢(shì)出海的勢(shì)頭下。隨著中國(guó)企業(yè)積極拓展海外市場(chǎng)，也對(duì)跨境結(jié)算、融資、外匯管理等綜合金融服務(wù)提出巨大需求。

銀行相關(guān)跨境結(jié)算數(shù)據(jù)的大增，驗(yàn)證了上述現(xiàn)象。

從國(guó)際結(jié)算量數(shù)據(jù)看，2024年中國(guó)銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)國(guó)際結(jié)算量突破4萬(wàn)億美元，增速超過了兩成；跨境電商結(jié)算規(guī)模超8000億元，同比增長(zhǎng)近四成。農(nóng)業(yè)銀行2024年的國(guó)際結(jié)算量、跨境人民幣結(jié)算量同比增長(zhǎng)7.8%和13.4%。中信銀行于2024年的國(guó)際業(yè)務(wù)客戶數(shù)、國(guó)際結(jié)算量增速也均達(dá)到了兩位數(shù)，站上了12%。

從跨境交易的區(qū)域看，發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)的交易在上量。如交通銀行2024年開立涉外保函業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)達(dá)到了99.37%，其中開往“一帶一路”共建國(guó)家和地區(qū)的涉外保函業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)甚至高達(dá)115.10%。

此外，中信銀行為中資企業(yè)在印度尼西亞、老撾、安哥拉、埃及等“一帶一路”共建國(guó)家承接大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等工程提供中長(zhǎng)期項(xiàng)目融資支持，截至2024年末，融資余額較上年末增長(zhǎng)15.05%；2024年新發(fā)生涉外保函同比增長(zhǎng)逾五成，達(dá)到了56.46%。

“銀行借助國(guó)際結(jié)算、服務(wù)企業(yè)‘出?！?，實(shí)現(xiàn)了跨境業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長(zhǎng)。這一趨勢(shì)具有明顯的政策引導(dǎo)和市場(chǎng)需求雙重驅(qū)動(dòng)?！痹谠鴦偪磥?，商業(yè)銀行推動(dòng)國(guó)際化轉(zhuǎn)型，尤其是發(fā)展跨境金融服務(wù)和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，正日益成為銀行業(yè)突圍的重要方向。

與大行比肩，部分頭部股份行也設(shè)置了商、投行，分、子行等全覆蓋的境外綜合性經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)。在戰(zhàn)略方面，國(guó)際化是招商銀行“四化”轉(zhuǎn)型之一；興業(yè)銀行也將國(guó)際業(yè)務(wù)作為全行戰(zhàn)略重點(diǎn)，甚至直接在2024年年報(bào)中表示 “力爭(zhēng)用三年時(shí)間走進(jìn)同類型銀行第一梯隊(duì)”。

為順應(yīng)出海浪潮，券商中國(guó)記者注意到，不少股份行也加快推進(jìn)境外網(wǎng)絡(luò)布局。如興業(yè)銀行的倫敦代表處于2023年4月揭牌，一年后，該行便積極推動(dòng)倫敦代表處升格為倫敦分行，去年底該行董事會(huì)已審議通過了這項(xiàng)議案。此外，中信銀行香港分行于2024年3月開業(yè)，成為該行打造全球金融服務(wù)的新支點(diǎn)。

對(duì)銀行風(fēng)控能力要求提高

不得不警惕的是，國(guó)際貿(mào)易環(huán)境正在發(fā)生深刻變化。在美國(guó)推出的所謂“對(duì)等關(guān)稅”影響下，中小企業(yè)出海尤其是出口到美國(guó)的業(yè)務(wù)出現(xiàn)不確定性。

復(fù)旦大學(xué)國(guó)際金融學(xué)院副教授王遐昕估計(jì)，企業(yè)層面含關(guān)稅價(jià)格每上漲1%，企業(yè)的利潤(rùn)率平均就會(huì)下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。王遐昕認(rèn)為，企業(yè)是應(yīng)對(duì)關(guān)稅激增的最終決策者，其研究團(tuán)隊(duì)調(diào)研發(fā)現(xiàn)中國(guó)企業(yè)對(duì)歐盟的出口溫和增長(zhǎng)，部分抵消了中國(guó)出口商對(duì)美國(guó)出口的負(fù)面影響。中國(guó)企業(yè)出口的這種反應(yīng)可能得益于歐盟市場(chǎng)規(guī)模龐大，且中國(guó)對(duì)歐盟出口的商品與中國(guó)對(duì)美出口商品相似度較高。

而銀行國(guó)際化業(yè)務(wù)將受到何種影響？

“即使中美貿(mào)易繼續(xù)惡化，從長(zhǎng)期來看，中國(guó)的總體國(guó)際貿(mào)易總額仍將會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)。因此，銀行的國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)?！眳菄?guó)華預(yù)計(jì)中國(guó)會(huì)進(jìn)一步加快推進(jìn)與更多的國(guó)家實(shí)現(xiàn)自由貿(mào)易，并認(rèn)為中國(guó)企業(yè)的出海熱潮還將持續(xù)，尤其是中小民營(yíng)企業(yè)更會(huì)加快出海。

持有同樣觀點(diǎn)的還有劉鵬，他在近期舉行的青島銀行2024年度業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，美國(guó)對(duì)包括中國(guó)在內(nèi)的多個(gè)國(guó)家加征了關(guān)稅，這一情況短期內(nèi)會(huì)對(duì)外匯、進(jìn)出口產(chǎn)生一定的沖擊。但長(zhǎng)期來看，會(huì)加速整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈重塑升級(jí)，而企業(yè)出海需求不會(huì)減弱，反而會(huì)加大，這對(duì)商業(yè)銀行而言，孕育了商機(jī)和營(yíng)銷的機(jī)會(huì)。他介紹，據(jù)青島銀行對(duì)客戶調(diào)研，針對(duì)美國(guó)加征關(guān)稅，該行客戶已開始采用一些創(chuàng)新渠道，對(duì)關(guān)稅變化提前有應(yīng)對(duì)措施。

關(guān)稅問題只是當(dāng)前海外不確定因素之一。隨著地緣政治風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)、國(guó)際形勢(shì)日益復(fù)雜化、全球貿(mào)易格局調(diào)整加快，銀行海外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控上升到一個(gè)新高度。

曾剛認(rèn)為，關(guān)稅不確定性促使銀行必須更加主動(dòng)，為中小企業(yè)出海提供全方位、定制化服務(wù)。在他來看，銀行首先要加大服務(wù)客戶多元化和市場(chǎng)多元化的力度，幫助中小企業(yè)分散單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，支持企業(yè)開拓東南亞、中東、非洲等新興市場(chǎng)，布局產(chǎn)業(yè)鏈新興環(huán)節(jié)。

此外，在具體業(yè)務(wù)層面，曾剛還認(rèn)為銀行需加強(qiáng)對(duì)外貿(mào)形勢(shì)和境外政策的動(dòng)態(tài)研究，靈活調(diào)整金融產(chǎn)品和服務(wù)，如提供更專業(yè)的外匯避險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融和貿(mào)易融資服務(wù)，幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)匯率和貿(mào)易壁壘風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，此類外部沖擊也迫使銀行提升跨境風(fēng)控和合規(guī)能力，有針對(duì)性地完善信貸審核、交易合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

對(duì)于中小銀行而言，囿于境外機(jī)構(gòu)有限、資金、人才和技術(shù)等因素，跨境金融業(yè)務(wù)的開展更需要協(xié)同和謹(jǐn)慎。

董希淼認(rèn)為，不同類型的金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)企業(yè)出海的模式不同。其中，大行的海外布局相對(duì)較完善，可為企業(yè)提供全方位的服務(wù)，包括匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資、資金結(jié)算等。而中小銀行可通過與海外代理行合作，加強(qiáng)國(guó)內(nèi)、海外業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)，同時(shí)要注意防范國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

排版：劉珺宇?

校對(duì)：劉榕枝???????????