券商中國
陳銘
2025-04-19 15:14
隨著我國人口老齡化進(jìn)程的加快，養(yǎng)老問題已成為國家戰(zhàn)略層面的重要議題。養(yǎng)老金融作為支撐養(yǎng)老體系的重要支柱，其健康發(fā)展離不開科學(xué)、精準(zhǔn)的統(tǒng)計工作支撐。近年來，國家陸續(xù)出臺多項政策推動養(yǎng)老金融發(fā)展，但統(tǒng)計工作的滯后性、不完善性仍是制約養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的瓶頸之一。近日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局聯(lián)合印發(fā)《金融“五篇大文章”總體統(tǒng)計制度（試行）》（以下簡稱《制度》），全力推進(jìn)金融“五篇大文章”統(tǒng)計工作落地實施。這是完善養(yǎng)老金融體系的基礎(chǔ)工程，也是實現(xiàn)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措。
《制度》重點對金融“五篇大文章”領(lǐng)域的統(tǒng)計對象及范圍、統(tǒng)計指標(biāo)及口徑、統(tǒng)計認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)采集等作出統(tǒng)一規(guī)定，主要內(nèi)容包括實現(xiàn)統(tǒng)計對象和業(yè)務(wù)的全覆蓋，實現(xiàn)重點統(tǒng)計指標(biāo)及其標(biāo)準(zhǔn)和口徑的統(tǒng)一、協(xié)同，建立統(tǒng)籌一致、分工協(xié)作的工作機(jī)制?！吨贫取返膶嵤︷B(yǎng)老金融發(fā)展帶來三大方面的積極意義。一是為養(yǎng)老金融政策制定提供科學(xué)依據(jù)。養(yǎng)老金融涉及養(yǎng)老保險、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資等多個領(lǐng)域，其運行情況直接影響國家養(yǎng)老保障體系的穩(wěn)定性。通過建立完善的統(tǒng)計體系，可以準(zhǔn)確掌握養(yǎng)老金融市場的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、發(fā)展趨勢，為政府制定養(yǎng)老金融政策提供數(shù)據(jù)支撐。二是提升養(yǎng)老金融市場的透明度和規(guī)范性。當(dāng)前，我國養(yǎng)老金融市場仍存在信息不對稱、產(chǎn)品不規(guī)范等問題。部分養(yǎng)老理財產(chǎn)品存在夸大收益、隱瞞風(fēng)險的現(xiàn)象，影響老年人權(quán)益。通過加強統(tǒng)計監(jiān)測，可以及時發(fā)現(xiàn)市場亂象，推動行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。三是促進(jìn)養(yǎng)老金融創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展。養(yǎng)老金融統(tǒng)計不僅是對現(xiàn)有數(shù)據(jù)的收集，更是對未來趨勢的研判。通過大數(shù)據(jù)分析，可以挖掘老年群體的金融需求，推動金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更符合市場需求的產(chǎn)品。
養(yǎng)老金融統(tǒng)計作為現(xiàn)代養(yǎng)老保障體系的“數(shù)字基石”，在全球老齡化加速的背景下，已成為各國完善養(yǎng)老政策、發(fā)展養(yǎng)老金融、防范金融風(fēng)險的重要工具。國際社會積累了豐富養(yǎng)老金融統(tǒng)計經(jīng)驗。對于正在構(gòu)建養(yǎng)老金融統(tǒng)計制度的我國而言，這些經(jīng)驗具有重要啟示意義。在制度設(shè)計方面，發(fā)達(dá)國家普遍通過立法確立養(yǎng)老金融統(tǒng)計的法律地位。美國《雇員退休收入保障法案》構(gòu)建了覆蓋401K、IRA等養(yǎng)老賬戶的統(tǒng)計框架，要求管理機(jī)構(gòu)按月提交資產(chǎn)配置、投資收益等23類核心數(shù)據(jù)。日本《高齡社會對策基本法》則將養(yǎng)老金融統(tǒng)計納入國家戰(zhàn)略監(jiān)測體系，形成覆蓋養(yǎng)老金收支、護(hù)理服務(wù)消費、老年金融詐騙等200余項指標(biāo)的數(shù)據(jù)庫。在技術(shù)賦能方面，數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用正在重塑養(yǎng)老金融統(tǒng)計范式。瑞典養(yǎng)老金管理局搭建的區(qū)塊鏈統(tǒng)計平臺，實現(xiàn)了1800萬個人養(yǎng)老金賬戶的實時溯源，數(shù)據(jù)更新頻率從季度提升至分鐘級。韓國推出的“銀發(fā)金融大數(shù)據(jù)中心”，整合醫(yī)保消費、金融交易、位置信息等多元數(shù)據(jù)，構(gòu)建老年人金融行為圖譜。在協(xié)同治理方面，養(yǎng)老金融統(tǒng)計的有效性往往取決于跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同水平。英國建立的“養(yǎng)老數(shù)據(jù)共享聯(lián)盟”，打通稅務(wù)、社保、金融監(jiān)管等12個部門的數(shù)據(jù)壁壘，形成涵蓋3200萬勞動者養(yǎng)老金信息的“超級數(shù)據(jù)庫”。
當(dāng)前，我國養(yǎng)老金融統(tǒng)計仍處于起步階段，尚面臨諸多問題，如數(shù)據(jù)碎片化、數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊、數(shù)據(jù)共享機(jī)制不健全、數(shù)據(jù)統(tǒng)計智能化水平不足等。為了推進(jìn)養(yǎng)老金融統(tǒng)計工作落地實施，建立起科學(xué)、高效、透明的養(yǎng)老金融統(tǒng)計機(jī)制，為養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展提供堅實的數(shù)據(jù)支撐，我國應(yīng)積極借鑒國際經(jīng)驗，重點做好以下幾方面的工作。一是完善法律法規(guī)，加強立法保障。推動《養(yǎng)老金融統(tǒng)計管理條例》立法，明確數(shù)據(jù)采集、使用、保護(hù)的法律責(zé)任。二是推動數(shù)字轉(zhuǎn)型，深化技術(shù)賦能。利用金融科技手段，構(gòu)建智能化的養(yǎng)老金融統(tǒng)計平臺。例如，利用人工智能進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗和分析，提高統(tǒng)計效率。探索建立“養(yǎng)老金融大數(shù)據(jù)中心”，整合社保、銀行、保險、證券等多源數(shù)據(jù)，實現(xiàn)一站式統(tǒng)計監(jiān)測。三是加強數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。一方面，要完善金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)報送制度，建立數(shù)據(jù)核查機(jī)制，對錯報、漏報行為進(jìn)行問責(zé)；另一方面，可引入第三方審計機(jī)構(gòu)，對養(yǎng)老金融數(shù)據(jù)進(jìn)行獨立驗證，確保數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性。四是健全協(xié)同機(jī)制，打破部門壁壘。建立養(yǎng)老金融統(tǒng)計協(xié)調(diào)小組，統(tǒng)籌人社、人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會、金融機(jī)構(gòu)等部門的數(shù)據(jù)共享工作。建立跨部門數(shù)據(jù)交換平臺，打破部門壁壘，實現(xiàn)實時數(shù)據(jù)互通，避免“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象。
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