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證券時(shí)報(bào)記者 李穎超

2024年，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步向低碳、包容性方向轉(zhuǎn)型，中國(guó)上市銀行在可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐也取得了突破。

近期，伴隨著2024年度財(cái)務(wù)報(bào)告的披露，多家上市銀行也陸續(xù)發(fā)布了2024年可持續(xù)發(fā)展報(bào)告或ESG（環(huán)境、社會(huì)和公司治理）報(bào)告，全面展現(xiàn)在綠色金融、普惠金融、社會(huì)責(zé)任及公司治理等領(lǐng)域的進(jìn)展。

證券時(shí)報(bào)記者梳理多家上市銀行ESG報(bào)告發(fā)現(xiàn)，從助力小微企業(yè)破局到服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興，從守護(hù)消費(fèi)者權(quán)益到推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型，金融活水正以更精準(zhǔn)、更溫暖的方式流向社會(huì)民生最需要的角落。

轉(zhuǎn)型金融成“綠色”引擎

對(duì)于不少商業(yè)銀行而言，作為實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)戰(zhàn)略目標(biāo)核心業(yè)務(wù)板塊的綠色金融，在2024年展現(xiàn)出規(guī)模擴(kuò)張與質(zhì)量躍升的雙重特征。

比如，2024年建設(shè)銀行綠色貸款余額達(dá)4.70萬億元；累計(jì)發(fā)行境內(nèi)外綠色債券1073億元，參與承銷境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券1863.90億元，自營(yíng)債券投資組合投向ESG領(lǐng)域的資金規(guī)模超5000億元。

從多家銀行披露的信息來看，在此基礎(chǔ)上衍生的轉(zhuǎn)型金融，成為了不少銀行近年來主要發(fā)力的方向。不單單是發(fā)掘有綠色基因的創(chuàng)新型企業(yè)，多家銀行還積極挖掘金融與生態(tài)環(huán)境的契合點(diǎn)，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，來支持傳統(tǒng)高碳行業(yè)進(jìn)行低碳轉(zhuǎn)型。

除了國(guó)有大行，股份制銀行亦在綠色金融的創(chuàng)新產(chǎn)品領(lǐng)域發(fā)力。以招商銀行為例，截至2024年末，該行綠色貸款余額達(dá)4882億元，同比增長(zhǎng)9.03%，重點(diǎn)支持清潔能源、綠色交通等領(lǐng)域，帶動(dòng)年減排二氧化碳1928萬噸。同時(shí)，該行創(chuàng)新推出中資銀行首筆“氣候變化減緩”主題綠色美元債券，并承銷國(guó)內(nèi)首單利率雙向浮動(dòng)可持續(xù)掛鉤債券。

實(shí)際上，在推動(dòng)碳中和進(jìn)程的關(guān)鍵環(huán)節(jié)里，“綠色金融”理念已成為各大主流商業(yè)銀行一起遵循的發(fā)展共識(shí)。

華東地區(qū)某銀行信貸業(yè)務(wù)人士向證券時(shí)報(bào)記者透露，鑒于綠色低碳轉(zhuǎn)型需要巨額的前期投入且回報(bào)周期較長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)亟需通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)升級(jí)等手段破解發(fā)展瓶頸，“這種轉(zhuǎn)型的迫切性，不僅體現(xiàn)在綠色信貸規(guī)模的擴(kuò)張，更要求金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)全生命周期的金融服務(wù)體系，為經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型提供系統(tǒng)性金融支持”。

數(shù)字化助力普惠金融向善

2024年，上市銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升了普惠金融服務(wù)的覆蓋面與效率。面對(duì)小微企業(yè)融資難、融資貴的痛點(diǎn)，多家銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為突破口，構(gòu)建“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。

去年，工商銀行推進(jìn)“數(shù)字金融伙伴”行動(dòng)，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的鄉(xiāng)村振興、統(tǒng)一大市場(chǎng)等場(chǎng)景解決方案。郵儲(chǔ)銀行也健全鄉(xiāng)村全面振興金融產(chǎn)品體系，升級(jí)面向農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織的信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)抵押。

值得注意的是，上市銀行的社會(huì)責(zé)任實(shí)踐已從傳統(tǒng)的公益慈善向系統(tǒng)性社會(huì)價(jià)值創(chuàng)造轉(zhuǎn)變。銀行不再滿足于為小微企業(yè)提供短期貸款，而是通過產(chǎn)業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融等模式，助力企業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力。

比如，浦發(fā)銀行在2024年重塑了總行、分行普惠金融部，掛牌近百家普惠特色支行，成立小微及個(gè)人貸款中心，構(gòu)建總分支聯(lián)動(dòng)的立體化普惠金融服務(wù)體系。同時(shí)，該行還掛牌了“供應(yīng)鏈創(chuàng)新部”，成立“信鏈工程專班”。自2024年1月推出以來，“浦鏈通”產(chǎn)品已為600余家核心企業(yè)的4600多家供應(yīng)商累計(jì)提供融資超390億元。

去年，交通銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)廣泛開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)7620.73億元。此外，該行秉持“科技向善，數(shù)據(jù)平權(quán)”的價(jià)值理念，編制《交通銀行模型風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》《交通銀行數(shù)據(jù)安全辦法》等制度，明確技術(shù)創(chuàng)新和數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的科技倫理規(guī)范。

在住房、養(yǎng)老、就業(yè)等民生領(lǐng)域，銀行以金融之力托起百姓“穩(wěn)穩(wěn)的幸?！?。2024年，中國(guó)銀行下調(diào)存量房貸利率，惠及數(shù)百萬家庭，城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制“白名單”項(xiàng)目審批金額超5000億元；農(nóng)業(yè)銀行的“農(nóng)銀公益”品牌則在2.2萬家網(wǎng)點(diǎn)建立“農(nóng)情暖域”工會(huì)驛站，年內(nèi)有6.3萬名青年志愿者提供時(shí)長(zhǎng)達(dá)13.2萬小時(shí)的服務(wù)。

消保工作不斷加碼

根據(jù)證券時(shí)報(bào)記者梳理的可持續(xù)發(fā)展報(bào)告，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作也成為上市銀行ESG評(píng)級(jí)的重要指標(biāo)。銀行通過提升客戶滿意度、降低投訴率，間接優(yōu)化資本成本、增強(qiáng)品牌韌性；同時(shí)，通過打擊金融犯罪、維護(hù)市場(chǎng)秩序，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

比如，2024年建設(shè)銀行將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作融入貸款業(yè)務(wù)流程，同時(shí)該行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)全面覆蓋中高級(jí)管理人員、基層業(yè)務(wù)人員和新入職人員；工商銀行將2024年確定為全行“消保教育宣傳深化年”，開展主題鮮明的活動(dòng)。

面對(duì)金融詐騙手段升級(jí)、服務(wù)場(chǎng)景復(fù)雜化的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)也嘗試將人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度融入消保體系。例如，工商銀行結(jié)合隱私計(jì)算技術(shù)的發(fā)展現(xiàn)狀，建設(shè)了聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計(jì)算兩大技術(shù)平臺(tái)。

證券時(shí)報(bào)記者注意到，今年“3·15”期間，眾多銀行機(jī)構(gòu)利用線上平臺(tái)、社交媒體等渠道，發(fā)布了圖文、短視頻、文字等涉及金融知識(shí)普及與消費(fèi)者教育的多樣內(nèi)容，推動(dòng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不斷取得進(jìn)步。