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近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、財(cái)政部、人力資源社會(huì)保障部、中國證監(jiān)會(huì)等九部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，使得“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”再度成為市場(chǎng)關(guān)注的一個(gè)熱門話題。

中國從人口結(jié)構(gòu)上已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”關(guān)乎中國的養(yǎng)老事業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，所以無論從經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展還是人民生活改善角度，這一問題受到政策高度關(guān)注而提前進(jìn)行布局，實(shí)屬必然，輿論熱度跟著升溫，也是一個(gè)必然的現(xiàn)象。

按照聯(lián)合國確定的劃分標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)一個(gè)國家或地區(qū)60歲以上老年人口占人口總數(shù)的10%，或65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%，即說明這個(gè)國家進(jìn)入了老齡化社會(huì)。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，我國在2011年開始達(dá)到這一數(shù)據(jù)；而截至2023年末，我國60周歲與65周歲以上老年人口占比分別為21.1%和15.4%，老齡化程度在持續(xù)加劇。

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”是指老年人消費(fèi)，從生產(chǎn)角度說，是指一切為老年人提供產(chǎn)品和服務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈，包括老年人衣、食、住、行、娛樂、養(yǎng)老、情感需要等各個(gè)層面，這是一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)。我國已步入了老齡化，而我國的養(yǎng)老事業(yè)只能說剛剛起步，其發(fā)展屬于淺層次的。在當(dāng)前階段，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”相比其他群體有一定超越程度的亮點(diǎn)表現(xiàn)，其背后是由許多客觀因素促成的。

首先，從發(fā)展階段來說，中國經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷了數(shù)十年制造業(yè)的超高增長階段后，消費(fèi)逐漸成了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的主要貢獻(xiàn)力量。從社會(huì)財(cái)富累積角度來說，改革開放四十多年，中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來了全民財(cái)富的持續(xù)累積，而中國人一直以來都喜歡儲(chǔ)蓄以備不時(shí)之需、養(yǎng)老之需，所以到年老的時(shí)候，因財(cái)富積累帶來的消費(fèi)能力是持續(xù)增長的，這是全社會(huì)財(cái)富增長與消費(fèi)能力結(jié)構(gòu)變化所帶來的結(jié)果。

其次，從個(gè)人收入角度來看，當(dāng)今社會(huì)的一個(gè)普遍現(xiàn)象是，收入是隨著年齡的增長而增加的，這里當(dāng)然有著合理性的原因，畢竟技能和經(jīng)驗(yàn)總是與時(shí)間的累積成正比的，因此，年長者的收入總體是高于年輕人的。收入的增長加上儲(chǔ)蓄偏好帶來的財(cái)富積累，同時(shí)伴隨著養(yǎng)育子女的負(fù)擔(dān)下降等原因，就使得一個(gè)人到退休或臨近退休的時(shí)候，其消費(fèi)能力處在峰值階段。這一現(xiàn)象不只中國，在世界其他國家也都普遍存在。所以在一個(gè)正常社會(huì)，尤其是老齡化社會(huì)，在消費(fèi)增量貢獻(xiàn)中，中老年人消費(fèi)貢獻(xiàn)一般都會(huì)比較突出。

再次，基礎(chǔ)公共產(chǎn)品、服務(wù)和保障的提升也是一個(gè)重要因素。近年來城市與鄉(xiāng)村包括養(yǎng)老在內(nèi)的公共設(shè)施、公共服務(wù)水平普遍改善，針對(duì)老年人的產(chǎn)品和服務(wù)供給持續(xù)增加，培育、激發(fā)出了老年人消費(fèi)的興趣和需求。這當(dāng)然與社會(huì)對(duì)老年人的關(guān)懷、關(guān)愛和供給方面的有力引導(dǎo)密不可分，我們看到國家推動(dòng)“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的相關(guān)文件，每一份文件的背后，都是實(shí)實(shí)在在的支持。這一切都給“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”發(fā)展提供了條件，奠定了基礎(chǔ)。

上述原因如果從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度解釋，其實(shí)就是個(gè)人、家庭與社會(huì)的收入、財(cái)富跨期與疊代配置的問題；映照于社會(huì)層面，也需要從管理角度進(jìn)行跨期與疊代的前瞻性預(yù)判和規(guī)劃。財(cái)富的積累傳承，中國人崇尚節(jié)儉、延遲消費(fèi)的傳統(tǒng)，以及全社會(huì)尊老、敬老傳統(tǒng)和政策層面的關(guān)懷、關(guān)愛等，共同促進(jìn)我國“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”有了初步的發(fā)展。但是，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”在中國的發(fā)展，參照目前中國宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，無論從程度還是比重上，都還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于應(yīng)有的水平。根據(jù)權(quán)威研究機(jī)構(gòu)測(cè)算，目前中國“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”規(guī)模在7萬億元左右，約占GDP的6%，預(yù)計(jì)到2035年，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”規(guī)?？梢赃_(dá)到30萬億元，占GDP的10%。這表明“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”在我國有著巨大的增長空間。要充分發(fā)掘“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”的潛力，就務(wù)必在讓老人們敢于消費(fèi)、放心消費(fèi)方面多下功夫，而完善社會(huì)保障體系就是其中的關(guān)鍵措施之一。

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