國際金融報
魏來
2025-01-23 08:54
多地火速執(zhí)行最新LPR報價。
7月22日，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年7月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.35%，5年期以上LPR為3.85%。那么，房貸利率再次調(diào)整，提前還貸潮還會持續(xù)嗎？
多城房貸利率達歷史最低水平
本輪降息后，多個城市的房貸利率再次刷新歷史最低值。
中指研究院的數(shù)據(jù)顯示，當前尚未取消首套、二套房貸利率下限的城市僅有北京、上海、深圳等個別城市。以北京為例，此前執(zhí)行首套、二套房貸利率分別為3.5%（LPR-45BP）、3.7%（五環(huán)外，LPR-25BP）/3.9%（五環(huán)內(nèi)，LPR-5BP），此次調(diào)降后，北京首套、二套房貸利率分別調(diào)整為3.4%（LPR-45BP）、3.6%（五環(huán)外，LPR-25BP）/3.8%（五環(huán)內(nèi)，LPR-5BP），其中，首套房貸利率已低于此前歷史最低水平（3.43%）。
以深圳市場為例，降息后深圳最新房貸利率調(diào)整為首套3.4%，二套3.8%；當前公積金貸款首套利率為2.85%，二套利率為3.325%。
而在廣州，多家銀行火速執(zhí)行最新LPR報價，調(diào)降首套住房和二套住房房貸利率。記者咨詢后得知，調(diào)整后廣州首套房貸利率普遍低至3.1%。
有銀行個貸經(jīng)理給記者算了一筆帳：今年以來5年期以上LPR累計下降了35個基點，按房貸本金100萬元、30年期以及等額本息估算，每月可節(jié)省利息支出約200元，利息總額可節(jié)省超過7萬元。對于存量房貸來說，一般來說房貸利率的重定價日是每年的1月1日或貸款的發(fā)放日。對于存量房貸來說，一般會按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率，在下一周期執(zhí)行。以深圳市場為例，在2019至2022年購房的大部分業(yè)主當下還款利率在4.2%至4.5%之間。此次調(diào)整后，明年（按重定價日確定）還款利率有望調(diào)整至4.15%（LPR3.85%+30BP）左右。
不過，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析認為，銀行降息先于LPR，或?qū)е抡咝獪p弱。同時，市場對于繼續(xù)和持續(xù)降息的預期依舊存在，因此居民購置商品房，除了剛需需求以外，其他購房需求可能選擇等待。
降低提前還貸影響
記者采訪發(fā)現(xiàn)，許多房產(chǎn)中介已經(jīng)開始將降息當作推銷的“大招”。有新房營銷經(jīng)理表示，雖然之前已經(jīng)推出了多項樓市刺激政策，但效果已經(jīng)開始逐漸減弱，現(xiàn)在房貸利率再降將有望進一步提振購房者信心。
諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師關榮雪表示，5年期以上LPR下降有利于減輕房貸借款人利息負擔、促進消費。其次，本次LPR下降也比較符合當前經(jīng)濟金融及房地產(chǎn)運行形勢的需要。當前購房需求釋放仍然略顯不足，高額的購房成本仍然是購房觀望情緒居多的重要原因之一，因此LPR下降作為直接降低購房成本的有效措施之一，對當前市場具有重要推力作用。
此外，也有購房者告訴記者，房貸利率再降會讓自己暫時推遲提前還貸的計劃，可能會將存下來的資金拿去理財或者投資，但也希望存量貸款利率能繼續(xù)下調(diào)。
的確，更多的購房者關心存量房貸的調(diào)整步伐，希望新舊房貸利率“懸殊”這一客觀事實能夠得到重視。有分析人士表示，可以考慮進行存量房貸利率下調(diào)試點，降低存量購房人月供壓力的同時，還能進一步釋放內(nèi)需和消費，改善房地產(chǎn)市場預期。
有銀行個貸經(jīng)理表示，市場普遍預計存款利率可能還會下降，加上目前理財產(chǎn)品的收益率也不高，導致近兩年來提前還貸的熱度一直挺高。不過，存量房貸利率降低有助于降低新舊房貸利差，降低提前還貸影響。同時，有助于降低經(jīng)營貸套利空間，降低經(jīng)營貸違規(guī)使用風險。
值得注意的是，深圳金融監(jiān)管局近日發(fā)文稱，近期部分銀行機構推出“氣球貸”“輕松供”等新型房貸產(chǎn)品，特提醒廣大消費者根據(jù)產(chǎn)品特點、結合自身需求理性作出選擇。
深圳金融監(jiān)管局進一步指出，“氣球貸”“輕松供”等新型產(chǎn)品的前期還款金額較低，但中后期將大幅增加，有的甚至需要一次性償還全部本金，雖然減輕了前期的資金壓力，但要求消費者在未來有更多的可支配資金。相較而言，“等額本息”“等額本金”等傳統(tǒng)產(chǎn)品前期還款金額較高，但支出預期更加清晰穩(wěn)定。消費者在選擇產(chǎn)品時，請結合產(chǎn)品特點以及自身資金狀況、償還能力綜合決策。
責編：朱雨蒙
校對：唐浩鋮
