券商中國
沈?qū)?/span>
2025-05-11 17:41
“普惠金融發(fā)展十年來，我國普惠金融服務(wù)在國際上已處于領(lǐng)先水平”。
11月8日，在2023金融街論壇年會的“中國銀行業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展主題論壇”上，來自銀行業(yè)界的眾多嘉賓共同回顧我國普惠金融十年以來所取得的成果，多家銀行管理層還在論壇上曬出各自在普惠金融領(lǐng)域的最新數(shù)據(jù)和實踐經(jīng)驗。
論壇現(xiàn)場發(fā)布的《銀行業(yè)普惠金融十年發(fā)展成效回顧與展望》（下稱《報告》）總結(jié)道：過去十年，我國銀行業(yè)普惠金融發(fā)展取得“基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及”、“小微金融主體融資更加便利”等六大成效。《報告》指出，目前全國銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)；截至今年9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)28.4萬億元。
銀行網(wǎng)點十年間覆蓋近98%鄉(xiāng)鎮(zhèn)
“據(jù)世界銀行等國際組織的研究統(tǒng)計，我國金融包容性獲得顯著增強(qiáng)，普惠金融服務(wù)在國際上處于領(lǐng)先水平，部分指標(biāo)已居于中高收入經(jīng)濟(jì)體的前列?！?1月8日，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒在“中國銀行業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展主題論壇”上表示。
“大型商業(yè)銀行通過數(shù)字技術(shù)賦能進(jìn)行服務(wù)下沉，提升普惠重點群體金融服務(wù)覆蓋面和資源配置力度，中小銀行發(fā)揮點多面廣優(yōu)勢，廣泛延伸暢通金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的毛細(xì)血管?！毙蠠樤诎l(fā)言中表示，總體來說，中國銀行業(yè)已初步建立起多層次、廣覆蓋、有競爭力的普惠金融服務(wù)體系。
論壇現(xiàn)場發(fā)布的《報告》顯示，十年來，我國基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聚焦大眾金融、線上線下同步發(fā)力，目前全國銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)。小微金融主體融資更加便利。截至今年9月末，全國小微企業(yè)貸款余額69.2萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬億元。近五年的年均增速約25%，普惠型小微企業(yè)貸款余額貸款客戶數(shù)4260.5萬戶，較年初增加372.8萬戶。
值得一提的是，近年來，市場融資主體的成本顯著降低。據(jù)介紹，普惠小微授信戶數(shù)超過6000萬戶，占全部金融主體的三分之一，活躍金融主體的二分之一，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.8%，較2018年末累計降幅超過30%。
《報告》稱，十年來，金融支持鄉(xiāng)村振興更加有力。截至9月末，脫貧地區(qū)各項貸款余額12.1萬億元，同比增長14.2%，全國涉農(nóng)貸款余額55.8萬億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款余額12.4萬億元，較年初增長18.58%。此外，《報告》還指出，十年來，我國金融消費者教育和保護(hù)機(jī)制更加健全；普惠金融體制機(jī)制更加完善，普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品也更加豐富。
銀行大咖齊曬“普惠成績單”
在普惠金融領(lǐng)域，不同類型的銀行具體實踐有何差異？在上述論壇嘉賓分享環(huán)節(jié)，來自國有大行、股份行和城農(nóng)商行共7家機(jī)構(gòu)的管理層，也分享了各自在普惠金融領(lǐng)域取得的成績和經(jīng)驗。
農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光介紹，截至今年9月末，農(nóng)業(yè)銀行普惠金融的領(lǐng)域貸款余額超過了3.5萬億元，是五年前的6倍。普惠型小微企業(yè)貸款近五年來平均增速超過了40%，信貸支持普惠小微群體的客群超過340萬戶，成為市場上普惠金融覆蓋面最廣、服務(wù)客戶最多的金融機(jī)構(gòu)。
建設(shè)銀行首席信息官金磐石介紹，自2018年啟動普惠金融戰(zhàn)略以來，建設(shè)銀行提升了1.4萬個網(wǎng)點的普惠服務(wù)能力，掛牌普惠特色的網(wǎng)點已達(dá)2700多個，配置普惠專員近2萬人，通過服務(wù)重心和資源配置下沉，進(jìn)一步將金融服務(wù)向個體戶、農(nóng)戶、新市民等更為微觀的經(jīng)營主體下沉。截至今年9月末，普惠金融貸款余額近3萬億，復(fù)合增長率超過了40%，有貸客戶突破了300萬戶。
光大銀行行長王志恒表示，今年1-9月新投放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.06%，較2018年下降了2個百分點，近三年來，光大銀行先后出臺了穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保障復(fù)工復(fù)產(chǎn)等措施，助力小微企業(yè)紓困解難。2022年實施延期還本付息248億元，延期付息7.69億元，減免利息4.8億元。
浦發(fā)銀行黨委書記張為忠介紹，近三年浦發(fā)銀行普惠金融相關(guān)貸款的增速年均達(dá)20%。他認(rèn)為，普惠金融和科技金融、綠色金融、數(shù)字金融還有養(yǎng)老金融都是不能分離的。普惠金融做得好，對這些金融的支持力度會越來越大，而各個金融業(yè)態(tài)的演化和互補(bǔ)對普惠金融也有非常強(qiáng)的激勵作用和融通作用，所以在這個過程中要把握好關(guān)鍵問題，做好趨勢判斷。
民生銀行行長鄭萬春指出，自2008年以來，民生銀行累計為2180萬小微企業(yè)提供金融服務(wù)，為236萬小微企業(yè)提供授信支持，累計發(fā)放小微貸款6.66萬億元。截至今年9月末，民生銀行普惠小微貸款余額突破7000億元，在全行各項貸款余額中所占的比重超過了17%，連續(xù)五年實現(xiàn)占比提升。
江蘇銀行黨委委員、業(yè)務(wù)總監(jiān)羅鋒表示，目前江蘇銀行的小微企業(yè)貸款超過6200億元，普惠小微貸款近1700億元，位列城商銀行板塊的首位。其中，該行科技貸款全省第一，人才貸總量占全省超過七成。此外，為解決微型金融可得性不高的問題，該行試點微貸模式，重點聚焦融資需求100萬以下的微型企業(yè)和個體工商戶。目前信用類客戶占比超過80%，服務(wù)100萬以下的小微企業(yè)超6萬戶。
浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行董事長王小龍表示，浙江農(nóng)信堅持“成員機(jī)構(gòu)一個都不能少”，全系統(tǒng)82家行社覆蓋全省所有縣（市、區(qū)），4100多個營業(yè)網(wǎng)點覆蓋全省1300多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道，2萬多個村級金融服務(wù)站（豐收驛站）基本覆蓋全省1.9萬多個行政村，形成省、市、縣、鄉(xiāng)、村五級全覆蓋的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，助力打通金融服務(wù)“最后一公里”。
國內(nèi)普惠金融景氣程度回暖
值得一提的是，論壇上還發(fā)布了由多家銀行共同編制的反映普惠金融景氣程度的“普惠金融-景氣指數(shù)”研究成果。
據(jù)建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理李曉芳介紹，從總體趨勢看，普惠金融景氣程度呈現(xiàn)逐步回暖態(tài)勢。2020年初，景氣指數(shù)由疫情前的最高50.9點下滑到48.36點。隨后三年間，受多方因素影響，景氣指數(shù)在50點基準(zhǔn)線附近波動。今年以來，隨著市場恢復(fù)節(jié)奏加快，穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促消費等政策措施實施，商品與消費服務(wù)動能持續(xù)加強(qiáng)，景氣指數(shù)呈現(xiàn)穩(wěn)步上升趨勢。
截至今年9月，普惠金融-景氣指數(shù)升至49.27 點，環(huán)比增長0.39點，同比增長0.49點，較年初回升0.26點，普惠金融市場景氣程度顯著高于去年平均水平。區(qū)域維度上，全國7大區(qū)域景氣指數(shù)相較年初呈現(xiàn)6增1降；行業(yè)維度，批發(fā)零售業(yè)等5大行業(yè)指數(shù)較年初提升，其中住宿餐飲行業(yè)較年初大幅提升5.56點。
據(jù)李曉芳介紹，從融資角度看，融資供給持續(xù)提升，成本不斷下降，普惠供給端處于持續(xù)景氣狀態(tài)。景氣指數(shù)顯示，9月普惠金融融資景氣度上升至52.81點，創(chuàng)年內(nèi)新高，環(huán)比增長1.2點。
最后，從經(jīng)營角度看，市場信心明顯提振，小微企業(yè)經(jīng)營績效持續(xù)改善。根據(jù)三季度最新調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，40%的小微企業(yè)市場銷量及營業(yè)收入實現(xiàn)雙增，主要分布在商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)及科技研究服務(wù)業(yè)；小微企業(yè)成本結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，經(jīng)營成本占比降至年內(nèi)最低，用于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的采購成本占比快速提升；此外，有近60%小微企業(yè)訂單預(yù)期增長，46%的企業(yè)對未來三個月市場持樂觀態(tài)度。景氣指數(shù)顯示，9月普惠金融經(jīng)營景氣度已由去年同期的48.1點提升至48.6點，環(huán)比增長0.3點。
校對：劉榕枝
