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中央金融工作會(huì)議指出，要“發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能”，為保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展提供了方向指引。那么，在下一步的發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)如何具體實(shí)踐？細(xì)分險(xiǎn)種未來(lái)的發(fā)展方向何在？作為市場(chǎng)的重要參與方，保險(xiǎn)資金又該如何助力形成長(zhǎng)期股權(quán)資本？

11月9日，第一屆四明保險(xiǎn)論壇暨中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)2023年學(xué)術(shù)年會(huì)在寧波舉行。來(lái)自業(yè)界、學(xué)界的多位大咖，就上述問(wèn)題進(jìn)行了對(duì)話和探討。

回歸保險(xiǎn)本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)黨委書記、會(huì)長(zhǎng)董波表示，保險(xiǎn)業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展的新征程中，首先面臨的新使命和新任務(wù)是回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；同時(shí)，堅(jiān)定支持國(guó)家重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，支持發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理功能、助力風(fēng)險(xiǎn)減量，發(fā)揮社會(huì)管理功能、助力治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)也是保險(xiǎn)行業(yè)未來(lái)發(fā)展的新任務(wù)。

中國(guó)人壽（集團(tuán)）公司黨委副書記、副董事長(zhǎng)、總裁蔡希良同樣認(rèn)為，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)潛力大、空間廣，在服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)中肩負(fù)重任，大有可為。因此，可充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金規(guī)模大、周期長(zhǎng)、來(lái)源穩(wěn)定、應(yīng)用方式靈活的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水。

除此之外，蔡希良指出，要牢牢把握防控風(fēng)險(xiǎn)這一永恒主題，為高質(zhì)量發(fā)展筑牢安全屏障，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)投資領(lǐng)域積累的風(fēng)險(xiǎn)更為突出，行業(yè)要在回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、規(guī)范發(fā)展上下功夫，把早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置落實(shí)到位，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器、社會(huì)穩(wěn)定器功能

中央金融工作會(huì)議指出，要“發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能”。北京大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉認(rèn)為，這一表述從經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展角度對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了新要求。

其中，氣候相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器功能的重要抓手。鄭偉指出，我國(guó)的氣候保險(xiǎn)對(duì)氣候?yàn)?zāi)害的經(jīng)濟(jì)損失覆蓋還較少，保障缺口較大，除了應(yīng)提高氣候風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)覆蓋率，還要提高保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)的能力以及相應(yīng)的保險(xiǎn)監(jiān)管能力。

同時(shí)，他還舉例表示，養(yǎng)老保險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器功能的重要路徑之一，注重宏觀精算平衡，合理測(cè)算替代率、撫養(yǎng)比和養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率的關(guān)系，充分發(fā)揮政府和市場(chǎng)兩個(gè)積極作用，促進(jìn)養(yǎng)老“第三支柱”規(guī)范發(fā)展，構(gòu)建完善多層次社會(huì)保障體系。

“支付+服務(wù)+投資”為壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型提供方向

作為保險(xiǎn)行業(yè)中市場(chǎng)規(guī)模最大的險(xiǎn)種，壽險(xiǎn)業(yè)近年來(lái)陷入承保業(yè)務(wù)增速放緩和投資收益下降的雙重困境。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升認(rèn)為，行業(yè)目前已進(jìn)入深度調(diào)整和高質(zhì)量轉(zhuǎn)型階段，全行業(yè)都在尋找轉(zhuǎn)型的出路。

陳東升認(rèn)為，壽險(xiǎn)業(yè)“負(fù)債+投資”的傳統(tǒng)發(fā)展模式面臨重大挑戰(zhàn)。特別是在老齡化加速、長(zhǎng)壽時(shí)代即將來(lái)臨的背景下，覆蓋全生命周期的醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)，應(yīng)當(dāng)成為關(guān)乎人生老病死的壽險(xiǎn)業(yè)的主業(yè)。而服務(wù)端的引入，結(jié)合傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的二維結(jié)構(gòu)，形成了“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同的新壽險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，為行業(yè)的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型提供了方向和路徑。

對(duì)于健康險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司黨委書記、總裁邵利鐸則表示，人民健康是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要標(biāo)志，當(dāng)前我國(guó)的疾病譜、醫(yī)療技術(shù)、健康理念等都發(fā)生了深刻變化，但保險(xiǎn)業(yè)供給、數(shù)據(jù)共享等仍然存在不少困難。

邵利鐸指出，未來(lái)要通過(guò)完善商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的頂層規(guī)劃；推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接的補(bǔ)充護(hù)理險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)、失能收入保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)產(chǎn)品，構(gòu)建全生命周期、全人群產(chǎn)品體系；把握醫(yī)療衛(wèi)生體制改革方向，推動(dòng)健康險(xiǎn)從被動(dòng)支付工具向醫(yī)療管理職能轉(zhuǎn)型；推動(dòng)健康險(xiǎn)動(dòng)能轉(zhuǎn)換、業(yè)態(tài)升級(jí)，強(qiáng)化新技術(shù)應(yīng)用，實(shí)施一站式支付結(jié)算等具體措施，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)從供給側(cè)進(jìn)行改革。

普惠保險(xiǎn)發(fā)展空間非常大

中央金融工作會(huì)議指出，金融系統(tǒng)要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融5篇大文章。中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司黨委書記、董事長(zhǎng)王廷科認(rèn)為，這對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出了重要要求。其中，做好普惠金融這篇大文章，是護(hù)航全國(guó)人民共同富裕的現(xiàn)代化。

“保險(xiǎn)具有天然的普惠性。”王廷科舉例指出，保險(xiǎn)業(yè)可以發(fā)揮發(fā)展防返貧保險(xiǎn)，發(fā)揮精準(zhǔn)到人到戶的優(yōu)勢(shì)，為脫貧不穩(wěn)定的和邊緣貧困戶提供精準(zhǔn)保險(xiǎn)保障服務(wù)，防止出現(xiàn)規(guī)模性返貧。

王廷科指出，保險(xiǎn)業(yè)做好普惠金融的難點(diǎn)和重點(diǎn)在于困難群眾、在農(nóng)村，重要著力點(diǎn)在新市民。關(guān)鍵要發(fā)揮好保險(xiǎn)的互助、共進(jìn)、扶危濟(jì)困的作用，為群眾提供更加適配、更加精準(zhǔn)的保險(xiǎn)保障。

中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院院長(zhǎng)貝多廣同樣認(rèn)為，作為普惠金融體系的重要組成部分，普惠保險(xiǎn)未來(lái)的發(fā)展空間非常大。

貝多廣表示，對(duì)于部分低收入人群而言，普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品要比普惠貸款更重要。他表示，要在中國(guó)推進(jìn)普惠保險(xiǎn)，政府引導(dǎo)必不可少。

“普惠保險(xiǎn)必須是商業(yè)可持續(xù)的，但早期政府支持、政策支持必不可少，很大程度上比普惠信貸更需要政府支持來(lái)突破這個(gè)不可能的定理?！必惗鄰V指出，同時(shí)要確保觸達(dá)優(yōu)先，盡可能下沉，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在政府支持下，把觸達(dá)低收入人群的平臺(tái)或網(wǎng)絡(luò)建立起來(lái)。此外，還要推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，深入基層，在了解低收入群體需求的前提下，根據(jù)需求進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。

保險(xiǎn)資金助力形成長(zhǎng)期股權(quán)資本

中保投資有限責(zé)任公司總裁賈飆認(rèn)為，我國(guó)不缺資金，但是缺資本，特別是缺股權(quán)資本。

“保險(xiǎn)資金不僅有期限長(zhǎng)、來(lái)源穩(wěn)、規(guī)模大的優(yōu)勢(shì)，而且負(fù)債端成本剛性，有償付能力約束，尤其是有安全性的底線要求。這些特點(diǎn)，決定了保險(xiǎn)資金能夠助力股權(quán)資本的形成?！辟Z飆稱。

事實(shí)上，今年以來(lái)，金融監(jiān)管部門就在持續(xù)引導(dǎo)、推動(dòng)保險(xiǎn)資金等中長(zhǎng)期資金入市。

9月10日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的通知》，降低了對(duì)負(fù)債久期長(zhǎng)的保險(xiǎn)品種的償付能力要求，進(jìn)一步引導(dǎo)“長(zhǎng)錢長(zhǎng)投”，同時(shí)，降低了保險(xiǎn)公司投資滬深300指數(shù)成份股、科創(chuàng)板上市普通股票、公募REITs的風(fēng)險(xiǎn)因子，并要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)投資績(jī)效長(zhǎng)周期考核，有利于提高保險(xiǎn)資金投資權(quán)益類資產(chǎn)的積極性和穩(wěn)定性。

10月30日，財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于引導(dǎo)保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資、調(diào)整國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)公司績(jī)效評(píng)價(jià)相關(guān)指標(biāo)的通知》，明確將國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益類績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)“凈資產(chǎn)收益率”由當(dāng)年度考核調(diào)整為“3年周期+當(dāng)年度”相結(jié)合的考核方式。通過(guò)拉長(zhǎng)國(guó)有商業(yè)保險(xiǎn)公司凈資產(chǎn)收益率考核周期，降低短期考核對(duì)保險(xiǎn)資金投資行為的影響，提升保險(xiǎn)資金權(quán)益投資的積極性和穩(wěn)定性，優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，降低市場(chǎng)波動(dòng)，促進(jìn)資本市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

賈飆表示，目前，股權(quán)投資已成為保險(xiǎn)資金運(yùn)用的重要方向。2022年股權(quán)投資在保險(xiǎn)資金配置中占比已達(dá)第三位，約7.8%。大財(cái)富市場(chǎng)快速擴(kuò)容、擴(kuò)內(nèi)需戰(zhàn)略以及科技化浪潮，為保險(xiǎn)資金加大股權(quán)投資，帶來(lái)新機(jī)遇、釋放新動(dòng)力、提供新引擎。未來(lái)，保險(xiǎn)資金應(yīng)聚焦重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點(diǎn)區(qū)域協(xié)同發(fā)展、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)硬核科技、國(guó)有企業(yè)改革轉(zhuǎn)型四個(gè)主要方向，助力形成長(zhǎng)期股權(quán)資本。

校對(duì)：高源