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在過去的30年，香港金管局見證了多場全球金融危機(jī)、兩次重大疫情、多項(xiàng)重要金融改革和創(chuàng)新。

2023年，香港金管局（HMKA）迎來了30歲生日。在過去的30年，金管局見證了多場全球金融危機(jī)、兩次重大疫情、多項(xiàng)重要金融改革和創(chuàng)新。

“市場上永遠(yuǎn)不缺唱衰者，他們在過去30多年間每次都說香港要完蛋了，但香港安然度過了一次又一次危機(jī)?！毕愀劢鸸芫挚偛糜鄠ノ脑诮张e辦的“國際金融領(lǐng)袖投資峰會”爐邊談話上如此表示。就在30歲生日之際，金管局啟動了這次峰會，主題為“與復(fù)雜性共存”（“Living With Complexity”），全球約300名頭部金融機(jī)構(gòu)高管出席，這也標(biāo)志著香港作為國際金融中心在疫情過后正式回歸。

特別的是，在爐邊談話環(huán)節(jié)，金管局歷史上的三位總裁——任志剛、陳德霖、余偉文首次同臺對談，回顧金管局從無到有的歷史、過去打贏的一場場硬仗，并展望未來極具挑戰(zhàn)的國際局勢。

走過30年，從滅火到防火

任志剛于1993年至2009年擔(dān)任香港金融管理局首位總裁。他回顧道，在金管局成立的第一個(gè)10年里，香港就經(jīng)歷了多次危機(jī)，包括貨幣危機(jī)及一場持續(xù)4年涉及7家銀行的銀行業(yè)危機(jī)。

例如，恒隆銀行在上世紀(jì)80年代初的地產(chǎn)大潮中投機(jī)過度，1983年時(shí)深陷泥潭不能自拔，當(dāng)年9月，香港政府接管了恒隆銀行；新鴻基銀行出現(xiàn)擠兌后售予了阿拉伯銀行集團(tuán)；易名港基國際銀行（今富邦銀行 (香港)）；海外信托銀行及其子公司香港工商銀行因假賬引起資金不暢面臨倒閉，政府緊急通過條例將其接管等等。

40年前的1983年，港元實(shí)施浮動匯率制的第9年出現(xiàn)急劇貶值，在1983年9月的兩個(gè)交易日內(nèi)再下跌15%。由于當(dāng)時(shí)香港沒有任何貨幣管理機(jī)制，港元的跌勢幾乎一發(fā)不可收拾；而銀行一直以來直接或間接對物業(yè)市場承擔(dān)極高風(fēng)險(xiǎn)，物業(yè)價(jià)格波動對銀行體系會造成很大影響，物業(yè)泡沬破裂也令銀行業(yè)的穩(wěn)定受到威脅。

“當(dāng)時(shí)，作為一個(gè)年輕員工，我在想為什么會發(fā)生這么多危機(jī)，那時(shí)候我就認(rèn)為，我們不僅要滅火也要做防火?！比沃緞偵钚湃绻蟹€(wěn)健的貨幣制度及金融基建，以及有具公信力的貨幣政策及貨幣管理當(dāng)局，肯定有助加強(qiáng)人們對港元的信心，從而防止危機(jī)發(fā)生。

在金管局成立后的幾年，全球市場并沒有太平下來。任志剛表示，1997年亞洲金融風(fēng)暴從泰國爆發(fā)。當(dāng)年7月2日，泰國中央銀行突然宣布，放棄實(shí)行多年的固定匯率制度。消息一出，泰銖對美元匯率當(dāng)日狂泄20%。持續(xù)了4個(gè)月的泰銖保衛(wèi)戰(zhàn)宣告失敗。突如其來的金融風(fēng)暴把泰國經(jīng)濟(jì)一下砸到谷底，也在整個(gè)東南亞金融市場掀起了滔天巨浪。

“事實(shí)上，在香港回歸的第二日就發(fā)生了亞洲金融風(fēng)暴，1998年香港打了一場硬仗。我們要做好充分準(zhǔn)備，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，這是金管局DNA的一部分。”他稱。

1997年，國際炒家開始狙擊香港金融市場，恒指暴跌。拉高利息捍衛(wèi)港元的第一招沒有抵擋住炒家的層層攻勢，香港政府在關(guān)鍵時(shí)刻決定出手救市。1998年8月14日，時(shí)任香港特區(qū)行政長官曾蔭權(quán)、金管局總裁任志剛、香港特區(qū)政務(wù)司司長許仕仁召開新聞發(fā)布會，宣布了政府同時(shí)進(jìn)入股市和期市的消息，在股票、期指渠道全面迎擊炒家。

余偉文表示，1998年的干預(yù)仍歷歷在目?！拔耶?dāng)時(shí)是任志剛的助理，才從美國回來一周，他當(dāng)時(shí)就跟我說，‘明天我們要入市買股票’。我當(dāng)時(shí)說‘你是不是瘋了’。雖然我不該這么和上司說話，但這一切確實(shí)歷歷在目?！?/p>

任志剛還回憶稱，1998年時(shí)任美聯(lián)儲主席格林斯潘跟他說，做這些干預(yù)無助于樹立信用?！暗粌赡旰螅窳炙古藖硐愀鄢鱿瘒H清算銀行（BIS）會議時(shí)，他把我拉到一邊說‘你們這么做可能是對的’?！?/p>

2005年7月，市場還經(jīng)歷了人民幣匯率改革，香港金管局提前2個(gè)月就鞏固了系統(tǒng)；2008年，雷曼兄弟、AIG、美銀美林在同一個(gè)星期六出事，香港亦風(fēng)聲鶴唳；此后便是量化寬松（QE）等救市政策登場，天量流動性也導(dǎo)致熱錢涌入香港，時(shí)任金管局總裁的陳德霖回憶稱，他任內(nèi)，金管局實(shí)施多輪逆周期措施，一共經(jīng)歷了7輪收緊。他也慶幸推行了逆周期政策，即使當(dāng)前樓市下行，但金融體系仍保持韌性，有能力抵御沖擊。

金融人士認(rèn)為，30年來，金管局在維護(hù)港元匯率、金融市場和銀行業(yè)的穩(wěn)定方面表現(xiàn)出色。香港不再像20世紀(jì)80年代那樣出現(xiàn)銀行倒閉的情況。金管局幫助香港平穩(wěn)渡過了1998年的亞洲金融危機(jī)、SARS、2009年的全球金融危機(jī)以及3年疫情。2003年11月從金鐘的一個(gè)小辦公室遷至現(xiàn)在的位于國際金融中心二期的辦公地點(diǎn)，金管局占據(jù)了這座88層高樓中的14層。員工人數(shù)從最初的275人增加到目前的1000多人。

提升在全球舞臺上的可見度

如果說金管局的前20年一直在忙于滅火和防火，那么近10年來，金管局則將重心更多放在了推動創(chuàng)新、加大互聯(lián)互通、支持綠色金融和數(shù)字經(jīng)濟(jì)等方面，旨在提升金管局在國際舞臺上的可見度。

余偉文是最初275名員工的一員，他親身經(jīng)歷了任志剛及其團(tuán)隊(duì)如何處理一次又一次的危機(jī)，包括1998年進(jìn)行1180億港元的市場干預(yù)，狙擊以對沖基金經(jīng)理索羅斯為首的貨幣投機(jī)者，以維護(hù)港元掛鉤美元的聯(lián)系匯率制。

自2019年10月接任陳德霖的職務(wù)以來，余偉文一直將提高金管局在全球舞臺上的可見度視為重點(diǎn)，他在2022年11月組織了首屆銀行業(yè)峰會，旨在提升香港作為全球頂級金融中心的聲譽(yù)。

“海外對香港的認(rèn)知仍然存在誤導(dǎo)?！彼f，“親眼所見是最有說服力的，將全球金融界的重量級人物邀請來香港，讓他們感受到這里的活力和機(jī)會，這是非常有效的?！?/p>

香港金融體系的穩(wěn)定主要?dú)w功于金管局對外匯基金的審慎管理，余偉文是主要負(fù)責(zé)人。截至今年7月，外匯基金的總資產(chǎn)達(dá)到4萬億港元，是1993年約2350億港元的17倍，規(guī)模僅次于中國投資公司和新加坡政府投資公司，位居亞洲第三。余偉文于2009年啟動了外匯基金的長期增長投資組合，以提高其績效。該投資組合投資于私募股權(quán)基金、海外房地產(chǎn)和其他項(xiàng)目，從而實(shí)現(xiàn)比債券或股票等傳統(tǒng)投資更好的回報(bào)。自2009年以來，該投資組合的年化內(nèi)部回報(bào)率為13%，而外匯基金的總回報(bào)率為4%。

值得一提的是，自2003年以來，三位總裁都發(fā)揮了推動人民幣國際化的作用，將香港發(fā)展成全球最大的人民幣交易中心，存款達(dá)到1萬億元人民幣（約合1366億美元）。

今年2月，金管局在全球首發(fā)8億港元代幣化綠色債券，推動香港成為虛擬資產(chǎn)和可持續(xù)金融中心。

金管局也在數(shù)字貨幣電子港幣（e-HKD）方面不斷推進(jìn)。上周，金管局宣布成功完成為期6個(gè)月的e-HKD在線支付試點(diǎn)項(xiàng)目，面向一小部分銀行客戶，用于在線支付、購物和餐廳支付、領(lǐng)取政府津貼以及進(jìn)行Web 3交易和結(jié)算。試點(diǎn)項(xiàng)目的第二階段將于明年初開始。

自去年以來，金管局還一直進(jìn)行數(shù)字人民幣（e-CNY）的小規(guī)模零售交易試驗(yàn)。在最新的測試中，100名香港運(yùn)動員在9月杭州亞運(yùn)會期間使用快速支付系統(tǒng)（FPS）為他們的電子錢包充值e-CNY。從12月4日起，香港居民將能夠使用FPS在泰國進(jìn)行購物，而前往香港的泰國人也將能夠在接受QR碼付款的商家使用本地等值的PromptPay。去年10月，金管局聯(lián)同BIS創(chuàng)新樞紐轄下香港中心、泰國央行、中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所及阿聯(lián)酋央行合作推進(jìn)數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目（mBridge），mBridge是以多種央行數(shù)碼貨幣為企業(yè)跨境交易進(jìn)行實(shí)時(shí)結(jié)算。

未來，金管局將繼續(xù)捍衛(wèi)香港作為領(lǐng)先的國際金融中心地位，推動人民幣國際化、數(shù)字貨幣和綠色金融。 金管局已不再僅僅扮演防范危機(jī)的角色，它已成為一家與全球金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起主動出擊、應(yīng)對挑戰(zhàn)、擁抱創(chuàng)新的引領(lǐng)性機(jī)構(gòu)。