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【言為新聲】

全國(guó)人大常委會(huì)正在審議金融穩(wěn)定法，相信隨著國(guó)家法律的不斷完善，中國(guó)金融市場(chǎng)前進(jìn)的步履將會(huì)更加穩(wěn)健。

喬新生

2023年10月17日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消息，《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》2023年11月10日正式施行。這是我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)代化的重要步驟，同時(shí)也是解決我國(guó)金融領(lǐng)域普遍問題的重要切入點(diǎn)。

非銀行金融機(jī)構(gòu)的范圍非常廣泛，既包括證券、信托、保險(xiǎn)，也包括集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和汽車金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。從廣義角度來看，非銀行金融還包括金融服務(wù)中介機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的衍生產(chǎn)品。我國(guó)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行和保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管中國(guó)證券市場(chǎng)。改組成立的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)除證券市場(chǎng)之外所有金融市場(chǎng)和金融活動(dòng)監(jiān)管工作。全面修訂我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)則，既是行政體制改革的內(nèi)在需要，同時(shí)也是解決我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)存在問題的必要之舉。

一些房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)通過設(shè)立集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，將下屬獨(dú)立法人的資金集中在一起，以投資名義轉(zhuǎn)移海外，或者以分紅的名義，掩蓋集團(tuán)公司的虧損，為集團(tuán)公司實(shí)際控制人非法分紅提供便利。

一些房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)之所以熱衷于制造汽車，其中一個(gè)重要原因就在于，根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，一旦涉足汽車金融行業(yè)，不僅可以通過出售保險(xiǎn)籌措大量的資金，而且更重要的是，可以將保險(xiǎn)資金通過股票市場(chǎng)或者其他渠道轉(zhuǎn)移出去。

國(guó)家金融市場(chǎng)監(jiān)督管理總局發(fā)布《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，涉及《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》和《汽車金融公司管理辦法》，進(jìn)一步明確了機(jī)構(gòu)的設(shè)立和股東條件，完善財(cái)務(wù)公司專項(xiàng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入條件?？紤]到我國(guó)一些大型平臺(tái)企業(yè)和通信科技企業(yè)通過推動(dòng)電子支付的業(yè)務(wù)，擴(kuò)大自己的收入來源，國(guó)家金融監(jiān)管總局修訂相關(guān)部門規(guī)章具有非常明顯的針對(duì)性。如果大型通信企業(yè)制造的移動(dòng)終端設(shè)備可以搭載支付系統(tǒng)，必須遵守《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》。除此之外，此次部門規(guī)章的修改，還進(jìn)一步放寬了境外機(jī)構(gòu)入股金融資產(chǎn)管理公司的條件，允許境外非金融機(jī)構(gòu)作為金融資產(chǎn)管理公司的出資人。這是為了適應(yīng)國(guó)際環(huán)境，加快我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放的具體措施。

隨著電子支付技術(shù)的不斷改進(jìn)，金融行業(yè)電子化水平越來越高。金融監(jiān)管部門必須適應(yīng)科學(xué)技術(shù)發(fā)展的要求，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐，中國(guó)金融改革勢(shì)在必行。

我國(guó)一些大型通信企業(yè)在銷售的移動(dòng)終端設(shè)備上安裝了電子錢包，消費(fèi)者可以在沒有網(wǎng)絡(luò)情況下，直接進(jìn)行電子貨幣支付。這是我國(guó)推出電子貨幣之后，通信企業(yè)為了配合國(guó)家數(shù)字貨幣發(fā)行而采取的一項(xiàng)重要措施。電子錢包不同于第三方支付平臺(tái)，推廣電子錢包的財(cái)務(wù)公司不是傳統(tǒng)意義上的企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理公司，而是具有貨幣發(fā)行功能的特殊金融機(jī)構(gòu)。因此，不能按照第三方支付平臺(tái)管理辦法進(jìn)行管理，國(guó)家應(yīng)當(dāng)制定專門的規(guī)則，要求貨幣發(fā)行單位必須作為出資方，與大型通信企業(yè)共同組建電子貨幣的發(fā)行公司，扮演傳統(tǒng)類似于貨幣發(fā)行銀行的角色，發(fā)行電子貨幣。

國(guó)家可考慮組建電子貨幣發(fā)行公司，與企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司合作，共同監(jiān)管電子貨幣的發(fā)行和流通。因?yàn)橹挥羞@樣，才能從源頭上防止出現(xiàn)失控的局面。此外，要建立統(tǒng)一金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)庫，借助于人工智能等數(shù)字技術(shù)，對(duì)每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)實(shí)施跟蹤監(jiān)管，對(duì)每筆資金流動(dòng)實(shí)施嚴(yán)格的管理。

全國(guó)人大常委會(huì)正在審議金融穩(wěn)定法，相信隨著國(guó)家法律的不斷完善，中國(guó)金融市場(chǎng)前進(jìn)的步履將會(huì)更加穩(wěn)健。

（作者系中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授）

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